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2008年1月29日，據悉截至2007年底，中國信用卡(含貸記卡、準貸記卡)應償信貸余額達750億元，信用卡總授信額度6300億元。 中新社發(fā) 井韋 攝
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由于信用卡有最長(cháng)50多天的免息期，有些精明的投資者常用這筆“無(wú)息”貸款進(jìn)行投資理財。不過(guò)如果沒(méi)有把握好時(shí)機，可能會(huì )很被動(dòng)，甚至“弄巧成拙”。小李最近就經(jīng)歷了一次“失敗”的利用信用卡透支海外投資的經(jīng)歷。
投資要選好時(shí)機
聽(tīng)說(shuō)某海外外匯經(jīng)紀商可通過(guò)信用卡“消費”形式，將投資者的美元匯入其外匯保證金賬戶(hù)，進(jìn)行外匯保證金交易，小李決定加入炒匯大軍。今年1月3日，小李從信用卡中劃出1000美元，轉到自己的外匯保證金賬戶(hù)。過(guò)了半個(gè)月，投資小有斬獲。沒(méi)想到這時(shí)銀行信用卡對賬單寄來(lái)了，通知他在1月23日的還款日之前，要歸還1000美元。本想利用信用卡50多天免息期進(jìn)行投資，沒(méi)想到只有半個(gè)多月，銀行就要他還款了。幸好這家外匯交易商可用“退貨”方式，將資金返打到信用卡中，因此小李趕緊申請把1000美元的本金轉回信用卡賬戶(hù)。不過(guò)，在這1000美元一來(lái)一回的過(guò)程中，小李發(fā)現了不少學(xué)問(wèn)。
原來(lái)，這家銀行信用卡的記賬日和還款日，分別是每月的5日和23日，也就是說(shuō)，1月5日之前的消費，1月23日就需要還款，1月5日之后到2月5日之間的消費，可以到2月23日再還。如果小李在1月5日才發(fā)生這筆“消費”，就可以等到2月5日才記入賬單，2月23日還款就可以了，這才能真正利用50天的免息期。而小李剛好是在記賬日前兩天“消費”的，所以選擇的時(shí)機不對。
還款時(shí)間盡量晚
雖然選擇合適的消費時(shí)機很重要，然而，如果是用美元消費，在人民幣加速升值的背景下，還款的時(shí)機就更重要了。同樣以小李為例，如果他是2007年12月5日刷卡消費的1000美元，只需2008年1月23日還款，在這50天里，美元迅速升值，我們來(lái)算一筆賬。根據中國銀行的外匯牌價(jià)顯示，2007年12月5日，1美元兌人民幣的基準價(jià)為7.398，到了2008年1月23日，該基準價(jià)為7.235。也就是說(shuō)，如果小李在1月23日才用人民幣購匯還款，就可以節省163元(7398元-7235元)人民幣。
因此，如果想利用信用卡的免息貸款，算準借款時(shí)間和還款時(shí)間很重要。
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