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　　邂逅王岐山

　　中國的金融體制改革，單純靠體制本身變革，步伐太慢，需要你們外圍的力量來(lái)推動(dòng)。

　　1985年夏天，時(shí)任國務(wù)院農村發(fā)展研究中心處長(cháng)的王岐山來(lái)到浙江，聽(tīng)說(shuō)溫州有個(gè)私人錢(qián)莊，王岐山專(zhuān)門(mén)到錢(qián)莊一探究竟。

　　方培林回憶說(shuō)，當時(shí)王岐山聽(tīng)他介紹完錢(qián)莊后，握著(zhù)他的手說(shuō)：你是下鄉知青，我也是下鄉知青，你在黑龍江插隊，我在延安插隊。革命先輩為了人民的幸福拋頭顱灑熱血，我們這一代人碰上改革開(kāi)放，你就大膽去干！把地下的、民間的東西統統搬到臺上來(lái)。

　　臨走的時(shí)候，王岐山還鼓勵方培林：今年的“中央一號”文件已經(jīng)涉及到農村金融市場(chǎng)。

　　王岐山走后，方培林找到1985年的“中央一號”文件，把自己關(guān)在屋里，一字一句地仔細學(xué)習。

　　在這件名為《關(guān)于進(jìn)一步活躍農村經(jīng)濟的十項政策》的中央一號文件中，方培林找到了錢(qián)莊的邊緣依據：放活農村金融政策，提高資金的融通效益。

　　同年10月，中國人民銀行總行派溫州分行副行長(cháng)應健雄對方興錢(qián)莊進(jìn)行調研。據他回憶，當時(shí)他們查閱了錢(qián)莊1年來(lái)的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)賬目，發(fā)現所做賬本不規范，行里的兩位同事用了一天多的時(shí)間，幫他們重新做過(guò)。應健雄認為錢(qián)莊整個(gè)金融的運作也不合常規，資金的周轉主要靠手頭十來(lái)個(gè)做買(mǎi)賣(mài)的人作為固定客戶(hù)支撐著(zhù)。

　　調研完后，應健雄對方培林說(shuō)，總行很快會(huì )有個(gè)關(guān)于銀行的管理條例出來(lái)，在中國，個(gè)人是不許辦銀行的。硬要他抓緊時(shí)間把資金收攏，停掉錢(qián)莊。

　　1986年，浙江省農村政策研究室原副主任李云河在北京開(kāi)會(huì )時(shí)，碰到王岐山，王岐山很關(guān)心方培林錢(qián)莊的情況。李隨即給溫州市委發(fā)電報，讓方培林速到北京。

　　方培林到北京后，王岐山邀他一起探討農村金融改革。王岐山對他說(shuō)，讓你辦錢(qián)莊就是想讓你把民間那種無(wú)序的借貸進(jìn)行引導。還有，中國的金融體制改革，單純靠金融體制本身變革，這個(gè)步伐還是太慢了點(diǎn)，必須有外圍的力量來(lái)推動(dòng)。你們外部，社會(huì )上的金融服務(wù)做起來(lái)了，多種層次的金融服務(wù)做起來(lái)了，就會(huì )加快國家金融體制的變革。

　　在王岐山的支持下，錢(qián)莊總算沒(méi)有停。

　　黃金時(shí)期

　　知道你下午要把錢(qián)匯出去，才上午來(lái)找你的，我只需要向你借4個(gè)小時(shí)。

　　1987年9月16日，溫州被國務(wù)院批準為中國首批13個(gè)農村改革試驗區之一。那天，市委辦公室打電話(huà)到方培林家，請他火速到溫州參加會(huì )議。

　　到了溫州，他才知道，這是市委書(shū)記董朝才召開(kāi)的一個(gè)專(zhuān)業(yè)戶(hù)代表會(huì )。會(huì )上，董朝才向大家披露了中央決定在溫州辦試驗區的消息。會(huì )議結束時(shí)，董朝才激動(dòng)地對這些溫州的能人說(shuō)：“既然是試驗區，我們支持各種試驗。我們已經(jīng)為大家搭好了舞臺，歡迎諸位都上臺來(lái)表演一番�！�

　　回到家，方培林坐不住了，立即給縣委書(shū)記周方權打報告，要求批準錢(qián)莊公開(kāi)營(yíng)業(yè)。周方權向市里請示把錢(qián)莊作為試驗區的試驗項目，獲得溫州市政府同意。市委書(shū)記董朝才專(zhuān)門(mén)給方培林簽字，“允許方興錢(qián)莊繼續試辦，并請有關(guān)部門(mén)給予辦理營(yíng)業(yè)執照”。

　　很快，工商部門(mén)發(fā)了營(yíng)業(yè)執照。但“金融許可證”卻在中國人民銀行卡了殼。

　　拿到營(yíng)業(yè)執照，方培林把“方興錢(qián)莊”的牌子擦拭一新，重新掛上。并在招牌上方又嵌上“溫州試驗區”五個(gè)仿宋字。

　　“金融許可證”雖然停頓了，業(yè)務(wù)卻沒(méi)有停下來(lái)，還出奇地好。

　　有人詳細記錄了方興錢(qián)莊的一天。

　　上午10點(diǎn)，一位經(jīng)營(yíng)南北貨的老板滿(mǎn)頭大汗地來(lái)到錢(qián)莊：“請貸給我1萬(wàn)塊錢(qián)，我要到溫州市區進(jìn)100箱味精�！�

　　此時(shí)錢(qián)莊里沒(méi)錢(qián)，可方培林仍應允下來(lái)。10點(diǎn)5分，他來(lái)到經(jīng)營(yíng)百貨的陳家，向他借1萬(wàn)元，對方面露難色：“不行，我下午兩點(diǎn)要向外地匯2萬(wàn)元，手上這筆錢(qián)不能動(dòng)�！狈脚嗔终f(shuō)：“我知道你下午要把錢(qián)匯出去，才上午來(lái)找你的。我只需要向你借4個(gè)小時(shí)，保證下午兩點(diǎn)鐘之前歸還�！�

　　10點(diǎn)20分，南北貨老板貸到了他所需要的錢(qián)。40分鐘后的11點(diǎn)，有人存進(jìn)1萬(wàn)，方培林并不急于先還給老陳，而是又用這筆錢(qián)應付了另兩位求貸者。下午1點(diǎn)30分，又有人存進(jìn)了1萬(wàn)多元。這時(shí)，方培林才將1萬(wàn)元還給老陳。

　　方興錢(qián)莊在經(jīng)營(yíng)上的靈活性，彌補了銀行在嚴格的法規體系內運行的各種不便。比如銀行的服務(wù)時(shí)間是8小時(shí)，而方培林的錢(qián)莊是24小時(shí)的服務(wù)，貸、存款隨時(shí)都可進(jìn)行。他經(jīng)常不停地奔走于各大戶(hù)之間，了解各家進(jìn)貨和售出情況及手頭現金的余缺。同時(shí)他又專(zhuān)門(mén)在信用社存款5萬(wàn)元，根據信用社存一貸三的規定，一旦需要，就有15萬(wàn)現金可解燃眉之急。

　　利率的浮動(dòng)也靈活地體現了市場(chǎng)的需求和規律。當時(shí)銀行利率是：活期存款0.24%；5年長(cháng)期存款為0.78%；貸款利率為1.5%。而民間高利貸高達3%～5%。方興錢(qián)莊的活期存款1%，3個(gè)月以上為1.2%，一年是1.5%；貸款利率在1.5%到1.86%浮動(dòng)。這“中間利率”對存、貸客戶(hù)都充滿(mǎn)吸引力。

　　“遺產(chǎn)”

　　溫州金融試點(diǎn)，沒(méi)人否認方興錢(qián)莊的間接推動(dòng)作用。

　　盡管如此，銀行監管機構卻一直不承認。

　　“我們最大的擔心就是風(fēng)險，而風(fēng)險的焦點(diǎn)就是，這個(gè)錢(qián)莊是方培林一個(gè)人辦的，萬(wàn)一出了事，他頂不了�！睉�健雄說(shuō)，“總行三令五申要清理這個(gè)問(wèn)題，考慮到方興錢(qián)莊在當地的影響，如予以強制手段取締，肯定會(huì )造成客戶(hù)的損失而產(chǎn)生社會(huì )混亂。所以，要通過(guò)銀行自身的改革來(lái)取締它，減少震動(dòng)�！�

　　為了與錢(qián)莊競爭，并擠掉錢(qián)莊，中國人民銀行總行批準率先在溫州施行利率改革試點(diǎn)，溫州的銀行實(shí)行利率浮動(dòng)。溫州也由此成為中國唯一一個(gè)設立民間利率監測點(diǎn)的試驗區，成為中國利率改革的“晴雨表”。

　　到1989年，“我感覺(jué)到應該把錢(qián)莊停掉。地方上已經(jīng)沒(méi)有很好的政策支持，體改委、工商局、工會(huì )都可以審批金融機構，各種合作社、基金會(huì )等金融服務(wù)機構一哄而起。加上當時(shí)社會(huì )輿論和政治的壓力太大，根本不允許錢(qián)莊繼續搞下去，那干脆就不要干了�！狈脚嗔指嬖V《中國新聞周刊》。

　　就這樣，堅持了5年之久的新中國第一家私人錢(qián)莊停業(yè)了。

　　錢(qián)莊每期業(yè)務(wù)發(fā)生額不大，且都是短期存貸，加上方培林對客戶(hù)的認真負責，關(guān)閉后的掃尾工作做得相當出色，只用了不到三個(gè)月，方培林就退掉了所有存款，沒(méi)留下任何令人不滿(mǎn)意的糾紛。

　　后來(lái)有位銀行行長(cháng)說(shuō)，方培林把第一家錢(qián)莊辦起來(lái)不奇怪，政策變了，中國總會(huì )有人去辦。但能在這么短的時(shí)間內，沒(méi)有給社會(huì )造成任何不愉快的糾紛，這才奇怪。

　　錢(qián)莊雖然停業(yè)了，但由此造成的金融業(yè)改革卻再也無(wú)法停止。

　　2002年3月，新一輪全國農村信用社浮動(dòng)利率改革在溫州試點(diǎn)。

　　同年12月，中國人民銀行批準溫州成為中國首個(gè)金融改革綜合試驗區。

　　2003年2月，央行上海分行下發(fā)深化溫州金融體制改革方案的批復。至此，全國矚目的溫州金融改革開(kāi)始實(shí)質(zhì)性啟動(dòng)。

　　在中國舉步維艱的金融體制改革中，溫州的這一個(gè)個(gè)金融試點(diǎn)，在后人看來(lái)，盡管更是溫州金融發(fā)展的結果，但沒(méi)人否認方興錢(qián)莊的間接推動(dòng)作用。

　　這恰恰應了王岐山副總理當年所提出的“中國的金融體制改革需要外圍力量的推動(dòng)”。(本刊實(shí)習記者/柴冬)

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