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　　中新網(wǎng)10月22日電 中國人民銀行決定，自2008年10月27日起，擴大商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下浮幅度，調整最低首付款比例。中國人民銀行新聞發(fā)言人就相關(guān)問(wèn)題接受了記者采訪(fǎng)。

　　問(wèn)：調整商業(yè)性個(gè)人住房貸款政策的背景是什么？

　　答：今年以來(lái)，我國經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展經(jīng)受了多方面的嚴峻考驗，克服了特大自然災害和世界經(jīng)濟金融形勢急劇變化造成的沖擊，保持了經(jīng)濟平穩較快發(fā)展和社會(huì )和諧穩定。當前國際金融市場(chǎng)劇烈動(dòng)蕩，世界經(jīng)濟增長(cháng)明顯放緩，國際經(jīng)濟環(huán)境中不穩定因素明顯增多。為應對國際金融危機對我國可能產(chǎn)生的影響，支持擴大內需，提高對居民購買(mǎi)普通自住房的金融服務(wù)水平，保障民生，按照黨中央、國務(wù)院的統一部署，人民銀行對商業(yè)性個(gè)人住房信貸政策適時(shí)進(jìn)行了調整。

　　問(wèn)：此次政策調整主要包括哪些內容？

　　答：一是商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍，最低首付款比例調整為20%。金融機構對客戶(hù)的貸款利率、首付款比例，應根據借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險因素在下限以上區別確定。

　　二是對居民首次購買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房貸款需求，金融機構可在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予支持；對非自住房、非普通住房的貸款條件，金融機構適當予以提高。

　　三是下調個(gè)人住房公積金貸款利率。其中，五年期以下(含)由現行的4.32%調整為4.05%，五年期以上由現行的4.86%調整為4.59%，分別下調0.27個(gè)百分點(diǎn)。

　　四是汶川地震災區居民災后購置自住房的貸款利率下限、最低首付款比例以及住房公積金貸款利率優(yōu)惠政策保持不變。

　　問(wèn)：在保障和改善民生方面，有何政策考慮？

　　答：我國地域廣大，各地土地成本不同，房地產(chǎn)市場(chǎng)冷暖不均；此外，各地經(jīng)濟發(fā)展水平、居民收入狀況、住房消費習慣等有較大差異。此次政策調整既與前期政策相銜接，又避免“一刀切”，賦予金融機構更大的自主決策空間，兼顧不同地域、不同層次的貸款需求，體現了以人為本、區別對待的和諧社會(huì )理念。

　　金融機構將繼續在貸款利率、首付款比例等方面支持合理的個(gè)人住房貸款需求。按照此次出臺政策的要求，對居民首次購買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房貸款需求，金融機構在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予積極支持，體現了保障和改善民生的原則。對非自住房、非普通住房的貸款條件，金融機構適當予以提高。

　　問(wèn)：如何確定已發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款的利率？

　　答：對于已發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款尚未償還部分，其利率調整主要取決于兩個(gè)因素：一是金融機構對借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否屬于普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險因素的綜合評估；二是貸款合同對于貸款利率調整方式的約定。金融機構應按原貸款合同約定條款，在綜合評估風(fēng)險的基礎上，自主確定已發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款尚未償還部分的利率水平。

　　問(wèn)：金融機構確定首付款比例需要考慮哪些因素？

　　答：首付款比例是金融機構防范住房貸款風(fēng)險主要手段之一。從美國次貸危機看，過(guò)低的住房貸款首付款比例導致金融機構難以應對房產(chǎn)抵押物價(jià)值較大幅度下降、借款人償付能力不足等風(fēng)險。為此，人民銀行將商業(yè)性個(gè)人住房最低首付款比例調整為20%的同時(shí)，要求金融機構根據借款人購房實(shí)際情況、信用記錄及還款能力等風(fēng)險因素，審慎地確定首付款比例，體現對不同風(fēng)險貸款予以區別對待的原則。此外，保持借款人償還住房貸款月支出不高于其月收入50%的政策不變，也有利于防范信貸風(fēng)險，并從償付能力角度合理引導居民住房需求。

　　問(wèn)：擴大商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)幅度對于金融機構完善定價(jià)機制的意義何在？

　　答：擴大商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下浮幅度后，金融機構擁有更大的自主定價(jià)空間，有利于不斷完善市場(chǎng)化的定價(jià)機制。金融機構可在合理評估貸款風(fēng)險的基礎上，對低風(fēng)險貸款給予較優(yōu)惠的利率，更好地為居民購買(mǎi)普通住房提供金融支持。同時(shí)，對高風(fēng)險貸款實(shí)行較高的利率，主動(dòng)識別和防范金融風(fēng)險。擴大個(gè)人住房貸款利率下浮幅度不同于下調貸款基準利率，前者著(zhù)眼于機制的轉變，后者反映了水平的調整�？傮w上，此次進(jìn)一步擴大個(gè)人住房貸款利率下浮幅度是利率市場(chǎng)化進(jìn)程的繼續，有利于市場(chǎng)化定價(jià)機制更充分地發(fā)揮作用。

　　根據此次出臺政策的要求，金融機構將會(huì )在2008年10月27日前完成實(shí)施細則的擬定工作。之后，借款人可就自己關(guān)心的問(wèn)題向貸款銀行進(jìn)行咨詢(xún)，金融機構應做好宣傳解釋工作。(完)