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　　一些地區“央行松綁、商行惜貸”現象嚴重

　　“貨幣政策是繩子不是棍子，馬跑得快時(shí)一勒緊，速度一下就能放慢，但是馬跑得慢時(shí)放松卻不能立即起到推力作用�！闭憬�省銀監局有關(guān)專(zhuān)業(yè)人士接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)。記者近日走訪(fǎng)我國東部和中西部地區的銀行和企業(yè)時(shí)發(fā)現，今年貨幣政策由緊縮轉為適度寬松后，商業(yè)銀行在貫徹過(guò)程中表現出了一定的滯后，“央行松綁、商行惜貸”的現象在東部沿海地區較為嚴重，并逐步蔓延到中西部地區。各商業(yè)銀行在把握自身風(fēng)險和符合政策導向之間辛苦地找尋平衡點(diǎn)。

　　“央行松綁，商行慎貸、恐貸”現象嚴重

　　11月5日，根據國務(wù)院總理溫家寶召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議，我國定下了“實(shí)行適度寬松的貨幣政策”的基調。11月10日，中國人民銀行在召開(kāi)的行長(cháng)辦公會(huì )上提出，制定實(shí)行適度寬松的貨幣政策的五項具體措施，其中包括取消對商業(yè)銀行信貸規模限制，合理擴大信貸規模，并加大對重點(diǎn)工程建設、中小企業(yè)、三農、災后重建、助學(xué)、就業(yè)等的信貸支持，加大對技術(shù)改造、兼并重組、過(guò)剩產(chǎn)能向外轉移、節能減排、發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的信貸支持。據專(zhuān)家解讀，此次決策層的明確表態(tài)，可謂宣告了貨幣政策的全面“轉身”。

　　然而，記者在此次采訪(fǎng)中得知，這種適度寬松的貨幣政策在通過(guò)銀行信貸傳導到實(shí)體經(jīng)濟部門(mén)的過(guò)程并不十分順暢。

　　“信貸政策從緊的時(shí)候，部分宏觀(guān)調控敏感行業(yè)的中小企業(yè)遭遇資金緊縮問(wèn)題，而目前國家的信貸政策調整后，這類(lèi)中小企業(yè)卻還感受不到，實(shí)質(zhì)性的寬松對于企業(yè)來(lái)說(shuō)還很遙遠�！焙贾菁徔棛C械有限公司董事長(cháng)葉文對記者說(shuō)。這種情況不僅出現在東部沿海省份，位于中西部地區的四川省樂(lè )山市五通橋區一家化工企業(yè)的負責人也對記者表示：“我感覺(jué)不僅沒(méi)有松，反而更緊了，在此前經(jīng)濟形勢較好時(shí)，曾有一家小商業(yè)銀行前來(lái)洽談并為我們提供一個(gè)授信額度，當時(shí)我并不想用這筆貸款，而現在我想用時(shí)，那家商業(yè)銀行卻推翻了當初的授信額度，稱(chēng)要對我們重新評估了�！�

　　“真正好的、理性的企業(yè)都在觀(guān)望等待，主動(dòng)控制生產(chǎn)投資的規模，主動(dòng)壓縮自己的貸款，而生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)難以為繼的企業(yè)，銀行也很難再給貸款，這使得寬松的信貸政策在工商企業(yè)層面主要通過(guò)‘夾心層’企業(yè)來(lái)傳導�！闭憬�銀監局有關(guān)專(zhuān)業(yè)人士分析道。

　　據分析，當前商業(yè)銀行在一定范圍內出現的慎貸、恐貸現象，可能有兩方面原因：一是，實(shí)體經(jīng)濟融資需求下降，作為經(jīng)濟主體的企業(yè)發(fā)展減緩甚至停滯，資金需求減弱；二是，隨著(zhù)經(jīng)濟金融環(huán)境的變化，部分本已“風(fēng)雨飄搖”的企業(yè)朝惡化的方向發(fā)展，特別是部分企業(yè)前幾年盲目擴張、盲目跨行業(yè)發(fā)展，不少企業(yè)由于介入房地產(chǎn)，為達到項目融資的合規要求，不惜通過(guò)民間高利集資籌集項目資本金，基層客戶(hù)經(jīng)理因擔心發(fā)放給企業(yè)的貸款成為不良貸款而不敢營(yíng)銷(xiāo)。

　　商業(yè)銀行：銀行不是慈善機構

　　“銀行不是慈善機構�！闭劦健把胄兴山�、商行慎貸”現象，幾家接受記者采訪(fǎng)的商業(yè)銀行基層分行負責人都表示，為了資產(chǎn)的安全性，銀行有自己的考慮，盡管了解國家信貸政策導向，但也必須更加關(guān)注自己的風(fēng)險和盈利。

　　“隨著(zhù)經(jīng)濟金融環(huán)境的變化，部分符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的企業(yè)也發(fā)生了一些新情況、新問(wèn)題，這導致銀行慎貸現象的發(fā)生�！蹦硣�有商業(yè)銀行基層負責人說(shuō)：今年以來(lái)，受出口退稅率、匯率、利率、原材料價(jià)格和勞動(dòng)力價(jià)格累積效應的持續影響，企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本不斷上升，盈利空間被大幅擠壓，財務(wù)狀況不容樂(lè )觀(guān)；在上半年銀行融資趨緊后，各類(lèi)企業(yè)普遍感到融資比較困難，有些資金鏈繃得較緊的企業(yè)就不惜成本向民間融資，民間借貸利率在20%以上，個(gè)別的甚至超過(guò)50%，有的企業(yè)已經(jīng)陷入沉重的債務(wù)危機中；而且，在原材料持續漲價(jià)的情況下，目前廠(chǎng)家大多要求現款交易而不愿意接受預付貨款交易或承兌匯票付款，上游生產(chǎn)廠(chǎng)家不斷收縮原有墊款，商業(yè)信用周期縮短，而下游客戶(hù)貨款支付期卻在拉長(cháng)，“三項資金”占用增加，“前催后拖”又加劇了企業(yè)的資金鏈緊張狀況。在上述情況下，商業(yè)銀行很難不對企業(yè)信貸慎之又慎。

　　商業(yè)銀行不能持續有效地向企業(yè)投放貸款的另一個(gè)原因是如今企業(yè)信貸飽和度已經(jīng)在一個(gè)較高水平�！鞍凑漳壳凹榷ǖ男刨J政策，該貸的都已經(jīng)貸出去了，銀行畢竟要關(guān)注自己的風(fēng)險和收益，不能按照企業(yè)的貸款需求無(wú)止境投放信貸�！鞭r行諸暨市支行副行長(cháng)陳學(xué)軍說(shuō)。記者了解到，這種情況四大國有銀行基層行都有反映，他們認為，“寬松的信貸政策到支行一層由于時(shí)滯問(wèn)題還沒(méi)感受到�！睋�介紹，目前銀行對企業(yè)客戶(hù)貸款準入條件比2006年之前總體要更高一點(diǎn)，具體表現為項目審批要求提高了，省級以上優(yōu)質(zhì)客戶(hù)貸款的決策都需要到總行審批；在擔保抵押方式上難度也更大一些，被批準的可能性更小一些。

　　中國人民銀行一位工作人員透露，“由于各級領(lǐng)導層擔憂(yōu)不良貸款率的上升影響到自己的考核和業(yè)績(jì)，商業(yè)銀行目前對于企業(yè)貸款風(fēng)險的審慎度非常高，以往四大國有銀行總行審貸時(shí)，每10個(gè)項目一般只有1至2個(gè)不被通過(guò)，現在可能高到6至7個(gè)�！�