中国老头老太做爰,国产麻豆乱码精品一区二区三区,国产伦精品一区二区三区老牛,日韩人妻无码一区二区三区99,午夜精品无码亚洲AV影院麻花

　　回首2008年，在次貸風(fēng)暴的影響下，市場(chǎng)上各種投資理財產(chǎn)品均進(jìn)入寒冬，股票市場(chǎng)縮水70%左右，樓價(jià)下跌過(guò)半，基金跌入“2毛”時(shí)代，黃金爆倉，商品期貨牛熊逆轉……受此影響，大部分投資者的財富大大縮水。在經(jīng)濟衰退陰影下的2009年，到底應該如何省錢(qián)、如何投資、如何在理財產(chǎn)品中優(yōu)中選優(yōu)，投資者應該在開(kāi)年時(shí)就做好布局全年的準備。

　　中國民生銀行廣州分行理財師周宇、深圳發(fā)展銀行流花支行天璣財富中心的段文娟、張秋和楊韻雯四位理財師對理財大軍中最主要的中產(chǎn)人群(工薪階層、公務(wù)員以及企業(yè)家三類(lèi)中產(chǎn)人群)提出了以下不同建議。

　　人群一 工薪階層

　　人群特點(diǎn)：雖然暫時(shí)每月有固定的收入，但擔心公司減薪、裁員，對未來(lái)的生活沒(méi)有保障。

　　工薪階層資金流動(dòng)的共同特點(diǎn)是每月收入固定，支出占收入的比例也較固定，個(gè)人可以根據自己的情況很容易地列出收入支出表。從家庭生命周期來(lái)看，每一階段人生目標的實(shí)現對于工薪階層來(lái)說(shuō)都需要精打細算，而從家庭財務(wù)收入來(lái)看，家庭資產(chǎn)已有一定積累，但存在一定的負債。主要收入來(lái)源是工資收入，容易受到企業(yè)及宏觀(guān)經(jīng)濟形勢的影響，在2009年經(jīng)濟形勢發(fā)生變化、受到公司可能減薪、裁員等隱性因素影響，工薪階層的理財更應謹慎。

　　首先，應注意保持資產(chǎn)的流動(dòng)性�；钇诖婵钌蠎�保持約3個(gè)月的家庭支出額，如家庭月支出額為3000元，活期存款上則應保持在10000元左右；建議保守型和穩健型的人士增加持有現金資產(chǎn)，理財工具有銀行定期存款、通知存款、短期保本型理財產(chǎn)品和貨幣基金等。

　　其次，2009年經(jīng)濟在美國經(jīng)濟下滑及金融海嘯影響下，普遍對經(jīng)濟預期不樂(lè )觀(guān)，需考慮適當增加含有保障功能的理財產(chǎn)品，以避免家庭主要經(jīng)濟來(lái)源發(fā)生波動(dòng)時(shí)對家庭帶來(lái)的負面影響。一方面資產(chǎn)組合應減少風(fēng)險資產(chǎn)的占比；另一方面，鑒于我國在出臺一系列的刺激經(jīng)濟的宏觀(guān)政策，長(cháng)期來(lái)看，對政策市場(chǎng)有利好的影響，建議工薪階層人士可用在利用基金定投業(yè)務(wù)，養成定期投資的習慣，提高資產(chǎn)組合的收益率，但需要考慮家庭的承受能力。

　　最后，工薪階層最關(guān)心的生活保障方面，如工作單位已為員工辦理社保，則可以考慮購買(mǎi)一份商業(yè)養老保險，對未來(lái)的生活增加一份保障。

　　理財建議：

　　1.保持 1 萬(wàn)元活期存款；

　　2.增加保障功能理財品；

　　3.進(jìn)行積極定投；

　　4.多買(mǎi)一份養老保險。

　　人群二 公務(wù)員

　　人群特點(diǎn)：收入有保障，不用擔心減薪、裁員，生活也無(wú)憂(yōu)。

　　對于工作收入相對穩定的公務(wù)員和具有一定社會(huì )地位的中產(chǎn)階層，由于收入穩定且退休后保障程度較高，因此理財不妨在穩健中帶點(diǎn)積極。在下半年經(jīng)濟形勢發(fā)生變化時(shí)，適當地調整穩健型的理財方式為更加多樣化的范圍，同時(shí)一些起點(diǎn)較高的銀行理財產(chǎn)品，尤其是一些防御性行業(yè)帶有創(chuàng )新型投資標的理財產(chǎn)品不妨可以進(jìn)行嘗試。

　　首先，購買(mǎi)商業(yè)保險。雖然有社保，但社保并不能提供全面保障。在選擇保險時(shí)，建議將重大疾病保險、附加住院保障保險、附加意外傷害保險作為首選；因為進(jìn)口藥、營(yíng)養品等是社會(huì )保險報不了的，而重大疾病保險可為其提供這方面的保障。

　　其次，投資固定資產(chǎn)。公務(wù)員收入穩定，且無(wú)其他負擔，因此不妨做一些固定資產(chǎn)投資。在2008年期間，政府出臺了一系列房貸優(yōu)惠政策，公務(wù)員群體素質(zhì)較高，社會(huì )信用度較好，因此會(huì )較容易地申請到優(yōu)惠利率，可以借助優(yōu)惠政策，購買(mǎi)房產(chǎn)物業(yè)作投資。

　　第三，做定期投資。建議每月可做一些固定投資，如一些股票型基金的定期定投等，做長(cháng)線(xiàn)投資，其風(fēng)險相對較低，又可分享股市收益。

　　最后，選擇一家優(yōu)質(zhì)的銀行成為其VIP客戶(hù)，銀行會(huì )向VIP客戶(hù)提供除一般儲蓄業(yè)務(wù)外更多的增值服務(wù)，如經(jīng)濟講座、財經(jīng)資訊制定或VIP客戶(hù)活動(dòng)等，從這些有針對性的服務(wù)中，不僅比平常人享有更多的財經(jīng)資訊信息渠道，而且還可獲得更專(zhuān)業(yè)的理財建議。

　　理財建議：

　　1.購買(mǎi)重疾險和意外傷害險；

　　2.借助優(yōu)惠利率貸款購買(mǎi)物業(yè)；

　　3.定期投資股票型基金；

　　4.成為某家銀行的 VIP 客戶(hù)。

　　人群三 民營(yíng)企業(yè)家

　　人群特點(diǎn)：前期有大量財富積累，但因經(jīng)濟前景堪憂(yōu)，其收入受經(jīng)濟環(huán)境影響較大。

　　首先，最有必要的配置是保險的部分，建議配置較高比例的養老保險和意外險。由于民營(yíng)企業(yè)通常是自主決定是否購買(mǎi)社會(huì )保險，即使購買(mǎi)了國家的社保，也存在保障不足的問(wèn)題，同時(shí)，因為企業(yè)家通常是家庭的主要支柱，這就更需要在保障方面考慮周全，防止萬(wàn)一情況出現時(shí)對家庭產(chǎn)生毀滅性的影響。在企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)不受影響的前提下，適當將部分流動(dòng)資金做一個(gè)理財配置，介入一些短期的理財計劃，既不影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)的資金周轉，又能獲得相應稍高的收益，一舉兩得。

　　將企業(yè)的結算與員工的理財相結合，例如，選擇一家銀行辦理公司結算以及授信業(yè)務(wù)，同時(shí)在該行辦理代發(fā)工資，員工代扣費業(yè)務(wù)，既能減輕公司財務(wù)的工作壓力，又能為員工解決各項費用(如水電費、煤氣費等)繳交的麻煩，充分利用了銀行的平臺解決一系列的問(wèn)題。

　　理財建議：

　　1.配置較高比例養老保險和意外險；

　　2.投資短期理財產(chǎn)品保持資金的高流動(dòng)性；

　　3.將企業(yè)結算與員工理財相結合。

　　相關(guān)鏈接

　　理財首先要評估風(fēng)險承受力

　　評估自己風(fēng)險承受度這是理財的首要條件。2009年理財，首先就要區分對風(fēng)險所持有的態(tài)度和實(shí)際承擔風(fēng)險的能力。不是了解不同理財方式之間不同的風(fēng)險點(diǎn)，就表示能夠配置這種理財方式。

　　理財師建議，首先要利用專(zhuān)業(yè)機構提供的風(fēng)險測評工具，與專(zhuān)業(yè)人士溝通，利用不斷對現有理財組合的回顧來(lái)了解資產(chǎn)配置是否合適是2009年理財的起點(diǎn)。

　　其次是了解自己的理財屬性。就算在經(jīng)濟形勢不確定的大環(huán)境下，也要堅持融理財于生活，堅持已有的理財習慣和方向。適合的理財品種(股票、債券、基金等)很大程度上是取決于投資者在投資理財領(lǐng)域之外的掙錢(qián)能力，比如年齡、職業(yè)，因此對待不同背景的理財者，所適合的理財方式將會(huì )是不同。