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　　投連險下柜是理性回歸

　　對于叫停投連險普通柜面的銷(xiāo)售，保監會(huì )相關(guān)負責人表示：投連險設計原理比較復雜，是一種偏重投資理財的保險產(chǎn)品，一方面對銷(xiāo)售人員的技能有較高要求，另一方面對客戶(hù)的持續交費能力和風(fēng)險承受能力也有相應要求。同時(shí)，銀行普通儲蓄柜臺的柜員與客戶(hù)交流時(shí)間短，容易產(chǎn)生誤導；并且投連險投資風(fēng)險由客戶(hù)承擔，在銷(xiāo)售過(guò)程中如果不區分客戶(hù)風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，容易引發(fā)糾紛和投訴。

　　不少保險業(yè)內人士非常支持保監會(huì )的這一做法。資深壽險顧問(wèn)楊文樑表示，保監會(huì )的“下柜令”讓一些人以為是對投連險的又一次打擊。其實(shí)，從該通知的解釋性文字里可以看出，保監會(huì )并沒(méi)有禁止銀行銷(xiāo)售投連險，只是把銷(xiāo)售場(chǎng)地換了一個(gè)地方，從“儲蓄”柜面換到了“理財”柜面。這非但不是遏制投連險的發(fā)展，反而體現了對投連險的理性認識。

　　周蓉認為，由于銀行人員都有銷(xiāo)售保險的任務(wù)，他們在銷(xiāo)售投連險時(shí)往往不揭示費用和風(fēng)險問(wèn)題，導致了很多人買(mǎi)后又退保。所以，保監會(huì )要求投連險從銀行儲蓄柜臺撤下是非常明智的。

　　中英人壽一位資深壽險講師也表示，賣(mài)投連險一定要“找對人”，經(jīng)常去銀行的大爺大媽是不適合投連險的。投連險本身沒(méi)有問(wèn)題，問(wèn)題出在銷(xiāo)售環(huán)節，把正確的產(chǎn)品賣(mài)給了錯誤的人。投連險的投資風(fēng)險是由投保人承擔的，且其投資收益的變化與投資市場(chǎng)(特別是證券市場(chǎng))的表現有相當大的關(guān)聯(lián)度，所以對銷(xiāo)售人員的專(zhuān)業(yè)要求更高。

　　還有業(yè)內人士表示，讓投連險下儲蓄柜臺等于是提高了銷(xiāo)售門(mén)檻，畢竟銀行設置的理財中心有一定要求，投連險由理財中心專(zhuān)售，收窄了銷(xiāo)售渠道，同時(shí)對銷(xiāo)售人員的資格限制也提高了銀行的銷(xiāo)售門(mén)檻，這對規范銷(xiāo)售、保護客戶(hù)利益是有利的。

　　投連險仍有空間

　　投連險的停售對前兩年大張旗鼓賣(mài)該產(chǎn)品的公司造成了一定程度的影響。據了解，前兩年，主要是一些新成立的壽險小公司熱衷于賣(mài)這種產(chǎn)品，原因在于，投連險的保費收入被計入總保費收入統計中，2007年末，一些中小保險公司通過(guò)銷(xiāo)售投連險產(chǎn)品，保費收入驟增，壽險公司排名發(fā)生較大變化。這就是為什么在2008年市場(chǎng)不佳的情況下，仍有不少保險公司對投連險趨之若鶩。目前，這些曾經(jīng)熱銷(xiāo)投連險的公司業(yè)績(jì)也受到了一定沖擊。

　　盡管投連險的銷(xiāo)售現在基本處于停滯狀態(tài)，但未來(lái)的發(fā)展仍然有一定空間。周蓉表示，由于當下投連險市場(chǎng)估值相當低，此時(shí)投資投連險比一年前機會(huì )更好，而投連險在沉寂一段時(shí)間后仍將會(huì )迎來(lái)一個(gè)發(fā)展機遇。

　　聯(lián)合證券保險分析師張黎表示，“投連險未來(lái)的銷(xiāo)售情況，一是看需求，也就是市場(chǎng)表現；二是看供給，也就是公司的主動(dòng)性�！�

　　而業(yè)內專(zhuān)家同時(shí)也提示投保人，購買(mǎi)投連險時(shí)還是應該做好長(cháng)期持有的準備，不必過(guò)于注重短期收益，畢竟保險是長(cháng)期的，不宜用短期理財的觀(guān)念來(lái)看投連險。

　　“目前國內投連險的大部分問(wèn)題還是出在目標客戶(hù)的選擇上�！碧┛等藟鄣囊晃蝗耸勘硎�，投連險的客戶(hù)應該面對中高收入者，這些人在資本積累的過(guò)程中，已經(jīng)購買(mǎi)了定期壽險、意外險等保障類(lèi)的保險產(chǎn)品，所以才看重投連險的投資功能，并能夠長(cháng)期持有�！爸�前一些地市發(fā)生的退保事件，與客戶(hù)太看重短期利益有較大關(guān)系，其實(shí)投連險的長(cháng)期收益還是很高的�！�(曉宇)