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　　問(wèn)題一：內地投資者不成熟

　　不能否認的是，在購買(mǎi)理財產(chǎn)品虧損的客戶(hù)中，多數投資者都是因為太輕率。對于銀行理財產(chǎn)品投資，相當一部分投資者水平還是在一個(gè)很低的層面上，不少人并沒(méi)有仔細閱讀說(shuō)明書(shū)，或主觀(guān)上認為產(chǎn)品保本。

　　再加上現在內地投資品種比較少，很多人對于一些高風(fēng)險產(chǎn)品缺乏了解，如掛鉤指數、外匯互換等，絕大多數投資者并不了解，只是抱著(zhù)“外來(lái)和尚會(huì )念經(jīng)”的心態(tài)輕信了那些被夸大的宣傳。

　　問(wèn)題二：外資行跑馬圈地太心急

　　另外一方面，一些外資銀行在進(jìn)入理財市場(chǎng)的過(guò)程中急于跑馬圈地，導致部分理財產(chǎn)品設計和內部風(fēng)險控制存在缺陷，也是導致外資理財糾紛頻發(fā)的一個(gè)重要原因。中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品的時(shí)候，應該有一套完整的風(fēng)險控制體系，而一些外資銀行在進(jìn)入中國市場(chǎng)之后急于占領(lǐng)市場(chǎng)份額，一些存在缺陷的理財產(chǎn)品也被推向市場(chǎng)。

　　“以前是外資銀行在這幾年發(fā)展太快，不停開(kāi)分行、支行，不停把業(yè)務(wù)加進(jìn)去，所以你沒(méi)有辦法把內功練好�！睎|亞銀行(中國)有限公司副行長(cháng)林志民年初在出席2008年度觀(guān)察家年會(huì )就反思稱(chēng)，外資行擴張太快沒(méi)有練好內功。

　　問(wèn)題三：監管不到位

　　在理財產(chǎn)品出現糾紛時(shí)，除了與銀行理論外，投資者往往陷入投訴無(wú)門(mén)的境地。

　　對于境內投資者起訴外資銀行這一現象，北京大學(xué)中國金融研究中心副主任呂隨啟表示，這反映出投資者對外資銀行期望值過(guò)高，進(jìn)而導致極度失望。他同時(shí)提出，目前的監管制度框架還不足以保證客戶(hù)的權益，因此如果沒(méi)有足夠的風(fēng)險承受能力，客戶(hù)最好不要碰理財產(chǎn)品。

　　另一位業(yè)內人士表示，監管機構對產(chǎn)品的監管較為滯后直接致使外資銀行鋌而走險。據他了解，個(gè)別銀行產(chǎn)品運行中已經(jīng)出現投資標的不明確、信息披露不及時(shí)以及銀行變相圈錢(qián)攬儲等行為，個(gè)別銀行已經(jīng)出現道德風(fēng)險。

　　對于投資者維權一事，著(zhù)名維權律師宋一欣認為，在這類(lèi)案件中，客戶(hù)維權需要收集大量證據，有些證據(銀行投資股票的交割單)是很難找到的，因此打贏(yíng)官司獲得賠償的可能性不大。

　　他同時(shí)認為，目前銀行理財產(chǎn)品出現的問(wèn)題，與金融體系的分業(yè)監管有關(guān)，因此他建議金融監管委員會(huì )(即證監會(huì )、銀監會(huì )、保監會(huì )合并)早日成立，系統地完成金融產(chǎn)品在各個(gè)運行時(shí)期的監督工作。

　　商報記者 崔呂萍