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　　席卷全球的金融風(fēng)暴對國內銀行理財市場(chǎng)的負面沖擊逐步顯現，中外資銀行的眾多理財產(chǎn)品均受到不同程度的影響。其中，外資銀行尤甚，有關(guān)其理財產(chǎn)品“零收益”甚至“負收益”的報道頻繁見(jiàn)諸報端，由此也導致了廣大投資者對外資銀行的信任危機開(kāi)始蔓延。本報此前也曾報道過(guò)個(gè)別外資銀行客戶(hù)開(kāi)始將資金向中資銀行轉移的事例。在這種情況下，投資者對于外資銀行是否應該“望而卻步”呢？

　　忽視風(fēng)險控制外資行QDII虧損多

　　根據普益財富4月17日的最新報告，外資銀行的291款QDII產(chǎn)品中，只有12款產(chǎn)品實(shí)現了正收益，其余279款均跌破凈值。其中83款理財產(chǎn)品虧損超過(guò)50%，76款理財產(chǎn)品虧損介于50%-60%，7款理財產(chǎn)品虧損介于60%-70%。

　　根據公開(kāi)資料顯示，自2007年8月金融危機爆發(fā)至2009年3月，已經(jīng)遭到公開(kāi)大范圍投訴的外資銀行至少6家，絕大多數因虧損外幣掛鉤產(chǎn)品和QDII產(chǎn)品。中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，出現這種情況存在一定的內在原因，一方面是對銀行理財的監管不夠。郭田勇認為，銀行理財作為專(zhuān)業(yè)化程度較高的投資領(lǐng)域，必然會(huì )存在一定的信息不對稱(chēng)，需要外部監管來(lái)保證銀行理財的透明性。但在中國這樣的新興市場(chǎng)，無(wú)論市場(chǎng)還是監管都不成熟，這使得銀行理財信息不對稱(chēng)現象尤為突出，過(guò)程不透明也會(huì )給投資者造成“欺詐”的印象。

　　另一方面，一些外資銀行在進(jìn)入中國市場(chǎng)的過(guò)程中急于跑馬圈地，導致部分理財產(chǎn)品設計和內部風(fēng)險控制存在缺陷，也是導致外資理財糾紛頻發(fā)的重要原因。銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品的時(shí)候，應該有一套完整的風(fēng)險控制體系，而一些外資銀行在進(jìn)入中國市場(chǎng)之后急于占領(lǐng)市場(chǎng)份額，一些存在缺陷的理財產(chǎn)品也被推向市場(chǎng)。

　　西南證券銀行業(yè)研究員付立春表示，外資銀行在這幾年發(fā)展太快，分支行開(kāi)得很多，新業(yè)務(wù)增加不少，卻沒(méi)有足夠的時(shí)間“練內功”�，F在很多銀行業(yè)的從業(yè)人員并沒(méi)有足夠的能力適應市場(chǎng)的發(fā)展速度，但是在現有的條件下，又只能安排他們去從事相應的工作，因此對于外資銀行來(lái)說(shuō)，降低操作性風(fēng)險成為一個(gè)必要的課題。

　　他表示，其實(shí)很多時(shí)候外資銀行的理財產(chǎn)品本身沒(méi)有問(wèn)題，而是因為客戶(hù)經(jīng)理或者某個(gè)操作環(huán)節出現了問(wèn)題而導致客戶(hù)損失，這方面的損失就要靠降低操作性風(fēng)險來(lái)解決。

　　外資行的“美麗誘惑”

　　許多投資者深陷外資銀行“囹圄”，可見(jiàn)外資銀行也是頗具吸引力的。來(lái)自北京的王女士告訴記者，外資銀行品牌響，服務(wù)又好，客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)得頭頭是道，聽(tīng)了“真的很動(dòng)心”。雖然外資銀行曾被指出有四大軟肋——網(wǎng)點(diǎn)少、收費高、速度慢、范圍窄，但不可否認外資行也有自身的優(yōu)勢：

　　其一，外資銀行所擁有的良好品牌優(yōu)勢，容易讓民眾產(chǎn)生較高的期望值。

　　其二，外資銀行的經(jīng)營(yíng)管理模式更為成熟。外資銀行大多數是境外的上市公司，一般以私人資本為主，產(chǎn)權明晰，權責明確，擁有完善的企業(yè)法人治理結構。很多客戶(hù)也向記者表示，外資銀行更加“公平”以及“服務(wù)意識更強”。

　　其三，外資銀行的服務(wù)更好。由于理財產(chǎn)品都有一定的進(jìn)入門(mén)檻，因此與傳統銀行所提供的服務(wù)模式不同，外資銀行的服務(wù)更加個(gè)性化。外資銀行通過(guò)對客戶(hù)進(jìn)行市場(chǎng)細分，找準目標客戶(hù)，盡量滿(mǎn)足其需求，以吸引更多客戶(hù)。

　　其四，外資銀行具有金融產(chǎn)品的創(chuàng )新與靈活性?xún)?yōu)勢。受益于海外投資市場(chǎng)及發(fā)展成熟的投資理念，外資銀行多樣化的投資項目可滿(mǎn)足客戶(hù)的各種需求。更重要的是，在中國公民尚無(wú)法直接投資海外市場(chǎng)的情況下，客戶(hù)能通過(guò)這些理財產(chǎn)品間接獲得海外市場(chǎng)的回報。