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　　主持人：工行10日發(fā)布的2008年首期“工行投資理財指數”顯示，居民未來(lái)購買(mǎi)股票和基金的熱情大大降低。的確，股市連陰讓大多數的股民、基民財產(chǎn)性收入大幅縮水，百姓對理財的安全度也前所未有地重視起來(lái)。在當前的市場(chǎng)上，去銀行買(mǎi)哪些產(chǎn)品才能實(shí)現安全理財呢？

　　理財聚焦

　　居民投資意愿趨穩

　　工行首度發(fā)布的居民理財指數分值為108，在0至200的指數量表上處于謹慎保守區間，指數延續了2007年的下降趨勢(2007年第一期指數和第二期指數分別為126和115)，表明目前中國城鎮居民的投資理財意愿在中等區間持續趨弱。

　　此次研究還發(fā)現，城鎮居民對各種理財類(lèi)產(chǎn)品的投資意愿發(fā)生了較大變化。未來(lái)購買(mǎi)股票和基金的熱情大大降低,其中，投資股票的比例從32%降到17%，投資基金的比例從26%下降到12%；對黃金的投資意愿出現大幅上升，投資比例從5%提升到7%；對債券、銀行理財產(chǎn)品的投資意愿則趨于穩定。同時(shí)，城鎮居民整體對金融投資組合的收益率未來(lái)6個(gè)月期望值達到27%。

　　此外，在目前股票市場(chǎng)波動(dòng)較大的背景下，居民增加投資資金比例的意愿繼續趨于保守，愿意增加投資資金比例的居民由上期的29%降低至22%，下降了7個(gè)百分點(diǎn)。

　　中信銀行相關(guān)人士在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示：“在前期理財產(chǎn)品出現收益為零甚至為負的風(fēng)波以來(lái)，客戶(hù)反映較大，在當前市場(chǎng)行情，出于對投資者保護原則，銀行更愿意推薦保本理財產(chǎn)品�！�

　　哪些銀行理財更安全

　　●保本比例超過(guò)100%的產(chǎn)品

　　由于百姓理財的穩健需求，記者在近日中外資銀行發(fā)布的理財產(chǎn)品中，也發(fā)現部分產(chǎn)品的保本比例超過(guò)了100%。以興業(yè)銀行“萬(wàn)匯通之澳利豐”外幣理財產(chǎn)品第八期為例，其投資收益分為年固定收益和年浮動(dòng)收益兩個(gè)部分，其中年固定收益為4.00%(年化收益)，年浮動(dòng)收益與港股籃子表現掛鉤。

　　另外，荷銀中國的“荷蘭銀行全球農業(yè)總回報指數”掛鉤結構性存款第二期，這款6年期產(chǎn)品也為投資者設置了投資本金5%的超額紅利票息，有效保證投資收益。

　　●有銀行擔保的信托理財

　　融資性信托理財產(chǎn)品也可稱(chēng)信貸資產(chǎn)類(lèi)理財產(chǎn)品，是銀行與信托公司合作，通過(guò)銀行發(fā)行理財計劃募集資金，銀行以信托委托人身份將資金委托信托公司進(jìn)行管理運用，以實(shí)現理財收益。該產(chǎn)品通常有兩種類(lèi)型，一種是信托公司和商業(yè)銀行先發(fā)行理財產(chǎn)品來(lái)募集資金，再變相貸款給其他公司或項目。第二種是，商業(yè)銀行將已發(fā)放的貸款進(jìn)行產(chǎn)品證券化后，再打包成理財產(chǎn)品發(fā)售。

　　此前有傳言稱(chēng)，銀監會(huì )叫停商業(yè)銀行融資信托擔保業(yè)務(wù)，雖未經(jīng)證實(shí)，但很多投資人關(guān)心：如果沒(méi)有銀行擔保，此類(lèi)理財產(chǎn)品是否仍然安全。理財專(zhuān)家表示，沒(méi)有了銀行的擔保，產(chǎn)品的風(fēng)險會(huì )加大，產(chǎn)品的信用級別將會(huì )發(fā)生變化。目前銀行將此類(lèi)產(chǎn)品列為穩健類(lèi)或是固定收益類(lèi)產(chǎn)品，對風(fēng)險程度的描述普遍為“低”。但若有國家開(kāi)發(fā)銀行和商業(yè)銀行擔保，那么信用級別就是國家級的。若沒(méi)有了擔保，卻依然給與低風(fēng)險評級相對應的收益率，而卻有可能面對虧損本金的情況。

　　●掛鉤國際市場(chǎng)的保本產(chǎn)品

　　隨著(zhù)人民幣升值保護機制、本金保障、掛鉤指數、可提前贖回等產(chǎn)品特色的出臺，QDII產(chǎn)品也開(kāi)始吸引手中持有人民幣存款的市民，一些已經(jīng)運作的QDII數據顯示，這些理財產(chǎn)品大多有保本設置，而且用人民幣投資境外市場(chǎng)的收益率也正在節節攀升。

　　如荷銀中國梵高貴賓理財針對全球高油價(jià)專(zhuān)門(mén)定制的一款“全球能源系列”新品——石油掛鉤結構性存款已于2008年6月23日推出，借油價(jià)高企勢頭創(chuàng )造優(yōu)化收益可能，且澳元版承諾100%到期保本，美元或歐元版則為95%到期保本。

　　●債券類(lèi)產(chǎn)品

　　一些中資銀行也推出了投資于債券系列的理財產(chǎn)品。其中有的債券理財屬于保本產(chǎn)品，且投資渠道穩健，按照過(guò)往投資收益表現，不大會(huì )出現低于預期收益的情況。

　　但業(yè)內人士提醒，投資于債券類(lèi)的產(chǎn)品同樣存在風(fēng)險，只不過(guò)風(fēng)險大小的問(wèn)題，如國債、政策性金融債券等高等級債券風(fēng)險較小，而企業(yè)債等債券風(fēng)險略高，此類(lèi)產(chǎn)品可以提及預期收益，但應嚴格按照規范操作，尤其是將過(guò)往收益情況向投資者重點(diǎn)宣傳的情況則更不允許。(文 易無(wú)花）