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　　投資信托貸款和票據資產(chǎn)的理財產(chǎn)品已風(fēng)靡市場(chǎng)數月。近日，記者走訪(fǎng)沈城多家銀行了解到，雖然5月中旬銀監“窗口指導”叫停商業(yè)銀行擔保融資性信托，但信托類(lèi)產(chǎn)品并未剎車(chē)，在做出相應調整后，仍作為市場(chǎng)主力存在。

　　記者發(fā)現，信托類(lèi)理財產(chǎn)品從以前“固定保本收益”變成“非保本浮動(dòng)收益”。業(yè)內人士稱(chēng)，這種變化讓產(chǎn)品的銷(xiāo)售小幅下調，但投資者還是很認可，不過(guò)大部分人對此間風(fēng)險并沒(méi)有清楚認識。

　　銀行人士提醒，信托類(lèi)產(chǎn)品本質(zhì)是企業(yè)通過(guò)理財產(chǎn)品直接向客戶(hù)融資，銀行只起中介作用，客戶(hù)自己承擔風(fēng)險。所以，投資者要了解貸款企業(yè)及項目。

　　緊縮貨幣政策催生信托貸款

　　信托貸款類(lèi)理財產(chǎn)品的“走紅”，首先是資本市場(chǎng)的環(huán)境所致。股市的暴跌，投資者變得相對理性，不再一味追求高收益，而更看重產(chǎn)品的穩定性。

　　除此，今年以來(lái)，銀行存款準備金率連續上調，在國家信貸緊縮，銀行貸款額度受限，許多企業(yè)貸款無(wú)門(mén)的情況下，信托貸款類(lèi)理財產(chǎn)品是銀行在自身信貸額度之外的一種金融創(chuàng )新，為企業(yè)客戶(hù)開(kāi)拓了直接向客戶(hù)融資的新渠道。因此，信托貸款類(lèi)理財產(chǎn)品的數量和收益也水漲船高。

　　銀行對企業(yè)做等級評定

　　對于自負盈虧的投資者，其最大顧慮就是信息不公開(kāi)帶來(lái)的潛在風(fēng)險。據了解，貸款的審批和發(fā)放均由銀行運作。工行理財師林卓介紹：“雖然銀行不為客戶(hù)做擔保，但出于自身信譽(yù)考慮，會(huì )采取審慎原則，會(huì )根據企業(yè)規模、效益等條件做出等級評定，夠格的企業(yè)，才會(huì )考慮合作�！�

　　但記者了解，一般情況，一款產(chǎn)品只是一家企業(yè)的貸款融資，銀行會(huì )向客戶(hù)詳細介紹貸款企業(yè)及項目的情況。但也有些銀行表示，為了分散風(fēng)險，一款產(chǎn)品會(huì )由多家企業(yè)共同向客戶(hù)融資，所以，銀行只能大概介紹投資方向，而具體企業(yè)名稱(chēng)、投資項目客戶(hù)是不了解的。

　　了解貸款對象再投資

　　據了解，目前國內對貸款企業(yè)并沒(méi)有公共的評級系統，雖然銀行會(huì )謹慎選擇，但萬(wàn)一宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)生變化，企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現問(wèn)題，隱藏的風(fēng)險就會(huì )放大。因此，投資者一定要下功夫了解貸款對象。

　　建行理財專(zhuān)家建議，購買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品除了要選擇信譽(yù)度高的大銀行外，產(chǎn)品投資的行業(yè)也很重要。像煤、水、電、公路這種基礎行業(yè)的企業(yè)，風(fēng)險會(huì )相對小些。但目前，越是國家限制擴張的行業(yè)，資金緊縮問(wèn)題越嚴重，通過(guò)銀行貸款之外的其它途徑融資的沖動(dòng)也越大，雖然銀行會(huì )斟酌而選，但投資者也要仔細鑒別。（記者 呂佳)