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　　股市震蕩正在讓理財型保險風(fēng)險加劇。與資本市場(chǎng)密切聯(lián)動(dòng)的投資連結險(下簡(jiǎn)稱(chēng)“投連險”)成為最大的潛在風(fēng)險。據統計，今年前6個(gè)月，各保險公司偏股型投連賬戶(hù)(進(jìn)取型)普遍縮水在20%以上，最高縮水比例達32.14%。進(jìn)入7月份以來(lái)，中國保監會(huì )兩次對以投連險為代表的投資型保險業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)快表示擔憂(yōu)。

　　投連險受累股市震蕩

　　保監會(huì )最新數據顯示，今年1-6月，投資型產(chǎn)品占壽險保費收入的比重為79%，比去年提高了9個(gè)百分點(diǎn)。剔除分紅險產(chǎn)品，今年上半年，萬(wàn)能險和投資險產(chǎn)品的占比合計接近30%，較去年末的25%，增長(cháng)了5個(gè)百分點(diǎn)。

　　對于這種情況，中國保監會(huì )7月以來(lái)兩次對這種情況發(fā)出“預警”，稱(chēng)投資型保險業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)快，弱化了保險的保障功能，容易引起業(yè)務(wù)大起大落；一些公司將手續費和回報率作為競爭的主要手段，可能會(huì )產(chǎn)生費差損和利差損風(fēng)險。另外，銷(xiāo)售誤導的問(wèn)題比較突出，有可能引發(fā)大面積退保風(fēng)險。

　　據了解，由于股市低迷拖累投連險表現，部分地區已經(jīng)出現較嚴重退保。根據《廣東保險信息》，2008年4月、5月，投連險個(gè)險渠道退保金額分別達到28440萬(wàn)元、34317萬(wàn)元；團險渠道退保金額分別達到7859萬(wàn)元、10120萬(wàn)元。相關(guān)保險公司同時(shí)透露，投連險占壽險業(yè)務(wù)的比重已經(jīng)持續下降，已由2007年年末的18.9%，下降到2008年一季度末的13.7%，今年第二季度末這一比重進(jìn)一步下降到11.6%。

　　短期止損乾坤挪移

　　中德安聯(lián)廣東分公司相關(guān)人士指出，投連險是一款適合長(cháng)線(xiàn)投資的產(chǎn)品。

　　據了解，目前不少保險公司投連險規定，單筆保費達到若干年限，就會(huì )有額外獎金。而如果保戶(hù)短期內(如五年之內)退保，就會(huì )扣除管理費、風(fēng)險保費以及退保手續費等費用。

　　“如非必要，應繼續持有保單不作退保處理�！敝械掳猜�(lián)廣東分公司相關(guān)人士建議。在繼續持有投連險的同時(shí)，怎樣才能在資本市場(chǎng)的震蕩中將投連險損失減到最��？該人士指出，各家保險公司投連險均提供有3個(gè)以上的賬戶(hù)，投資風(fēng)格分別側重于保守、穩健、進(jìn)取等類(lèi)型。保戶(hù)可根據自己的風(fēng)險承受在不同賬戶(hù)間實(shí)施“乾坤大挪移”。

　　“具體來(lái)說(shuō)，客戶(hù)可對某賬戶(hù)設置止損位，當賬戶(hù)價(jià)格跌至止損價(jià)格時(shí)通過(guò)‘賬戶(hù)轉換’功能將資金轉入風(fēng)險較低的賬戶(hù)，從而減少賬戶(hù)值的損失�！毕嚓P(guān)人士指出。據了解，到目前為止，中德安聯(lián)、泰康人壽、太平洋安泰等保險公司均已推出電話(huà)、網(wǎng)絡(luò )和銀行網(wǎng)點(diǎn)三位一體全方位的賬戶(hù)轉換服務(wù)。不過(guò)，由于保險公司只提供數次免費變更賬戶(hù)的機會(huì )，投資者不易對賬戶(hù)頻繁轉換。(記者 李青)