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　　地下錢(qián)莊等熱錢(qián)流入渠道被輿論推至風(fēng)口浪尖的同時(shí)，一批港澳人士正通過(guò)銀行購買(mǎi)內地理財型保險產(chǎn)品大食其利。記者調查發(fā)現，既具保底功能也有較高收益率的萬(wàn)能險成了熱錢(qián)流入的主要跳板，現有規模雖難以估算，但在一定程度上已助長(cháng)了保險業(yè)的虛假繁榮。

　　而在整個(gè)熱錢(qián)流入過(guò)程中，保險公司并非毫不知情,利益驅動(dòng)甚至讓保險公司配合銀行為港澳投保者“想辦法”、“出主意”。

　　蜂擁廣東保險市場(chǎng)

　　今年上半年的一線(xiàn)省市如上海、北京、江蘇等地的人身險保費收入同比增幅普遍低于全國平均線(xiàn)(64%)，這令同比增幅高達92.63%的廣東省(不含深圳)，顯得“一枝獨秀”。

　　同比增長(cháng)185%的銀保保費是拉動(dòng)廣東人身險保費飆升的功臣。中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院執行院長(cháng)郝演蘇教授日前在廣東調研時(shí)發(fā)現，許多港澳人士為了防止港幣貶值及獲得較高的利息收益，通過(guò)在銀行購買(mǎi)人民幣計價(jià)的保險理財產(chǎn)品，將資金投入到內地的保險市場(chǎng)。

　　據郝初步估算，這部分資金不少于100億元，且多數是在今年上半年涌入的，這與香港資本市場(chǎng)今年以來(lái)的不景氣息息相關(guān)。不過(guò)，到底有多大比例的保險資金來(lái)自于熱錢(qián)，卻沒(méi)人能說(shuō)清楚。保險監管部門(mén)也從未披露過(guò)相關(guān)數據。

　　記者進(jìn)一步調查發(fā)現，這些熱錢(qián)的來(lái)源多為收入中等偏下的香港居民，對投資幾乎一竅不通，基本都由中間人牽線(xiàn)搭橋才到內地投保,投保金額都在兩三百萬(wàn)左右。出于置業(yè)成本的考慮，珠海、中山、東莞等城市也就成了熱錢(qián)流入保險領(lǐng)域的集中地。

　　“毫無(wú)疑問(wèn)這是熱錢(qián)�！笔锥冀�(jīng)濟貿易大學(xué)金融系教授庹國柱肯定地對記者說(shuō)。在他看來(lái)，特別是保險公司采取目前的這種“追求規模不計利潤”的近乎愚蠢的盈利模式，非常有利于投保人套利。而隨著(zhù)人民幣持續升值，這種情況會(huì )加劇。

　　萬(wàn)能險成主要跳板

　　記者找到一家在廣東設有分公司的壽險公司業(yè)務(wù)員，聲稱(chēng)有港澳地區的朋友想把幾百萬(wàn)港幣閑散資金轉投內地保險市場(chǎng)，這位業(yè)務(wù)員當即表示，如果考慮清楚后，他可以幫忙操作，包括與銀行進(jìn)行協(xié)調。

　　記者問(wèn)及購買(mǎi)何種保險比較來(lái)錢(qián)，他給出的建議是：購買(mǎi)萬(wàn)能險。

　　“萬(wàn)能險更加透明，收益月月結、日日結，并且抽身也更容易。以今年的資本市場(chǎng)看，萬(wàn)能險既有保底功能，也有較高收益率，最高收益率能沖到6%，比投連險、分紅險更具吸引力�！彼�進(jìn)一步解釋說(shuō)。

　　他還告訴記者，與其接觸過(guò)的港澳地區居民通常對投連險比較“感冒”，因為投連險與中國內地股市掛鉤，一榮俱榮，一損俱損�！澳切┚用耠m然不是很懂投資，但也知道今年以來(lái)內地股市不景氣且難以捉摸�！�

　　因為處理過(guò)不少這樣的單子，他顯得頗有自信。對于記者問(wèn)及“當日累計交易20萬(wàn)人民幣將被要求登記并上報”該如何避免時(shí)，他說(shuō)，只要把資金分拆成幾筆進(jìn)入保險賬戶(hù)即可。

　　一家香港保險公司的業(yè)務(wù)員也對記者說(shuō)，“原來(lái)都是我們跑到內地去賣(mài)地下保單，現在變成內地業(yè)務(wù)員跑到香港來(lái)拉保單了�！彼�說(shuō)，通常經(jīng)朋友介紹后，香港居民會(huì )找到廣東相熟的業(yè)務(wù)員，再約定一個(gè)時(shí)間在內地碰頭，通常他們喜歡用自己的實(shí)名設立保險賬戶(hù)�！爸劣谕侗Ｋ�需要的工作證明、資產(chǎn)證明等，內地業(yè)務(wù)員都會(huì )幫他們搞定�！�

　　對于記者提出有香港朋友投保的咨詢(xún)，另一家壽險公司的業(yè)務(wù)員則顯得較為謹慎�！岸唐谔桌�的話(huà)，在操作上有難度。我建議你的朋友不妨作一個(gè)長(cháng)期投資計劃，比如投保內地的年金產(chǎn)品�！彼�指的難度，主要是監管問(wèn)題�！安僮鞑划斢锌赡軙�(huì )被認為是洗錢(qián)，監管部門(mén)近期在保險反洗錢(qián)上抓得很緊�！�

　　結算利率下調風(fēng)險

　　“由于保險產(chǎn)品退保門(mén)檻相對來(lái)說(shuō)更高，我認為如果是短期資金，存款是一個(gè)更好的選擇�！币晃粯I(yè)內資深理財師建議說(shuō)，因為銀保產(chǎn)品的平均收益率與銀行存款相比收益略高，但若扣除退保費用，收益率可能比不上銀行存款。

　　一家保險公司精算師告訴記者，“別看現在萬(wàn)能險的結算利率還有5.5%左右的水平，但是萬(wàn)能險的結算利率還有一個(gè)下降的過(guò)程。等到套現時(shí)，可能結算利率還不到5%�！�

　　但對于整個(gè)保險業(yè)而言，讓熱錢(qián)大肆涌入，存在很大的流動(dòng)性風(fēng)險；對保險公司來(lái)說(shuō)，不僅利差損而且費差損的風(fēng)險都很大。因此，業(yè)內人士建議，即使目前熱錢(qián)涌入內地保險市場(chǎng)的規�？赡懿蝗鐦鞘泻凸墒�，但也應引起監管部門(mén)的注意�！耙坏┫愀圪Y本市場(chǎng)有活躍的跡象，先前涌入內地保險市場(chǎng)的這筆資金將會(huì )迅速撤離，容易造成整個(gè)保險業(yè)的大起大落�！�(記者 黃蕾)