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　　在不到兩個(gè)月的時(shí)間里，央行三次降息，新一輪降息周期無(wú)疑已經(jīng)來(lái)臨。不少老百姓可能會(huì )發(fā)現，在存款利率聲聲急降之下，一些保險產(chǎn)品，尤其是萬(wàn)能險產(chǎn)品的收益與一至三年的銀行存款利率相比優(yōu)勢愈發(fā)明顯。但其實(shí)，降息對萬(wàn)能險來(lái)說(shuō)喜憂(yōu)參半，預計短期內萬(wàn)能險的結算利率可能會(huì )小幅下滑。

　　而公開(kāi)信息顯示，從8月份開(kāi)始，部分萬(wàn)能險結算利率已開(kāi)始連續兩個(gè)月下降。且在連續下調后，與5年期定期存款利率相比，萬(wàn)能險的結算利率競爭優(yōu)勢已明顯收窄。

　　較一年存款收益優(yōu)勢突顯

　　最近的連續降息，讓部分保險產(chǎn)品莫名地火了一把。最近，有保險公司的萬(wàn)能險賣(mài)得相當火爆，“過(guò)去每天只能接幾單，現在幫客戶(hù)拿合同都累到手軟�！�

　　“這和降息是分不開(kāi)的�！庇斜ｋU公司人士分析稱(chēng)，目前銀行一年期存款利率3.6%，而目前他們公司萬(wàn)能險利率在5.25%左右，其他保險公司的該產(chǎn)品雖然不太一樣，但肯定比銀行高。

　　據了解，2007年依靠股市的高收益，萬(wàn)能險結算利率持續高攀，進(jìn)入2008年，雖然股市遭遇罕見(jiàn)熊市，但萬(wàn)能險的年化收益仍是遠高過(guò)1年期儲蓄存款利率，部分銀行保險渠道銷(xiāo)售的萬(wàn)能險結算年化利率高達6%，因此，吸引了大批偏好低風(fēng)險的資金從銀行儲蓄向萬(wàn)能險搬家。統計數據顯示，今年1~6月，投資型產(chǎn)品占壽險保費收入的比重為79%，比去年提高了9個(gè)百分點(diǎn)。

　　降息萬(wàn)能險收益短期趨降

　　然而，需要提醒老百姓的是，雖然目前萬(wàn)能險年化收益相對高于一至三年的銀行存款利率，預計在未來(lái)，萬(wàn)能險的結算利率不會(huì )出現比較大的下滑，而是會(huì )在一個(gè)比較平穩的軌道上運行，但短期內結算利率可能會(huì )有小幅下滑。

　　據介紹，萬(wàn)能險的保險資金主要投資于大額協(xié)議存款及債券，此次利率下調，從短期看會(huì )影響到大額協(xié)議存款的利率，從而使得保險公司在協(xié)議存款方面的收益有所下降。但由于萬(wàn)能險的保險資金在債券市場(chǎng)中的投資也占到很大比例，而銀行降息對于債市又是一個(gè)利好，會(huì )導致債市火爆，保險公司對于手中所擁有的債券可以進(jìn)行套利或者回購等操作，從而穩定整體的收益。

　　而公開(kāi)信息顯示，從8月份開(kāi)始，部分萬(wàn)能險結算利率已連續兩個(gè)月下降。與降息后5年期定期存款5.13%的利率相比，目前，萬(wàn)能險的結算利率競爭優(yōu)勢已明顯收窄。

　　傳統儲蓄險降息影響不大

　　除萬(wàn)能險之外，據業(yè)內人士介紹，分紅險的投資方向中很重要的一部分就是與銀行的大額協(xié)議存款，利率下調會(huì )在一定程度上影響客戶(hù)的分紅收益。

　　而對于傳統儲蓄型保險，因為本身就有基本固定的2.5%的利率，在經(jīng)過(guò)去年頻繁加息之后，今年的減息對純儲蓄型保險的影響不大。

　　業(yè)內人士分析指出，隨著(zhù)步入降息周期，保險產(chǎn)品的理財功能可能被逐步淡化，去年保險公司力推投連險等理財保險的狀況或會(huì )改變，保險公司將會(huì )逐漸主攻健康險等，使保險產(chǎn)品更偏重保障功能。(吳倩)