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　　投連險因為股市下跌遭到重創(chuàng )，而萬(wàn)能險因為銀行下調利息而降低了結算利率。記者了解到，多家公司萬(wàn)能險結算利率近期都進(jìn)行了下調。業(yè)內人士分析指出，隨著(zhù)步入降息周期，保險產(chǎn)品的理財功能可能被逐步淡化，這也許是一個(gè)保險產(chǎn)品回歸保障的時(shí)機。

　　記者從北京一些銀保渠道銷(xiāo)售情況了解到，和去年銷(xiāo)售火爆的情況相比，與股市掛鉤的投連險目前少人問(wèn)津，基本面臨下架情形。而具有一定保底收益的萬(wàn)能險也并不樂(lè )觀(guān)。日前，無(wú)論何種銷(xiāo)售渠道反饋情況都是投保呈現下滑趨勢。這和萬(wàn)能險降低結算利率有著(zhù)直接關(guān)系。保險公司近日宣布萬(wàn)能險結算利率全線(xiàn)下降，從一些主打萬(wàn)能險的公司上半年高峰時(shí)的6%左右降至目前的4%至5%，最低僅3.65%。第四季度萬(wàn)能險結算利率持續向下的趨勢更是相當明顯。

　　保險公司的總體投資收益下降是造成萬(wàn)能險結算利率下滑的最主要原因。降息后三年期定期存款利率在調整后依然保持在5.13%，而五年期定期存款利率反而由5.56%升至5.58%，中長(cháng)期定期存款利率事實(shí)上并未降低，因此壽險保單的資金成本壓力并未得到有效緩解。事實(shí)上現在的壽險公司都面臨兩難選擇，一方面保險公司要保證自己的盈利空間，就無(wú)法保證萬(wàn)能險結算利率保持在一個(gè)比較高的水平；另一方面，要想保證萬(wàn)能險對市場(chǎng)的吸引力而帶來(lái)保費流入，又不得不將結算利率維持在一定的水平之上。

　　“萬(wàn)能險也比銀行利息高不了多少��？”一位消費者面對推銷(xiāo)萬(wàn)能險的代理人表示出不感興趣。目前，褪去了高利率誘惑的萬(wàn)能險正在對一些消費者失去吸引力。業(yè)內有關(guān)專(zhuān)家表示，預計在未來(lái)，萬(wàn)能險的結算利率不會(huì )出現比較大的下滑，但短期內結算利率可能會(huì )有小幅下滑，有關(guān)專(zhuān)家表示，萬(wàn)能險光環(huán)只剩下保障，這也許會(huì )將保險偏重理財功能怪現象打回其保障的本原，引導投保人更理性地選擇。

　　提示

　　并非人人適合萬(wàn)能險

　　萬(wàn)能險比較適合高收入人群購買(mǎi)，短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購買(mǎi)萬(wàn)能險。萬(wàn)能險是一種有很強投資性的保險，在投資最初的3至5年時(shí)間內，實(shí)際收益并不能讓人滿(mǎn)意。因此，專(zhuān)家建議：萬(wàn)能險的投資者首先要有穩定持續的收入；其次，家庭有富余資金且沒(méi)有其他投資意向；第三，對收益回報有中長(cháng)期準備。(記者傅洋)