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　　一位朋友最近向記者抱怨，她買(mǎi)的投連險在這輪股市下跌中損失慘重，當被問(wèn)及是否進(jìn)行了賬戶(hù)轉換，將資金轉移到風(fēng)險較小賬戶(hù)類(lèi)型時(shí)，她卻驚呼“我忘了�！�

　　據記者了解，類(lèi)似這位朋友的保戶(hù)不在少數。專(zhuān)家表示，投連險設有多種類(lèi)型的賬戶(hù)，就是為了幫助投保人平衡投資風(fēng)險，對于抗風(fēng)險能力較低的市民，不妨適當運用賬戶(hù)轉換功能，以降低未來(lái)可能產(chǎn)生的損失。

　　賬戶(hù)轉換降低投資風(fēng)險

　　據記者了解，保險公司通常會(huì )為投連險設立多種類(lèi)型的賬戶(hù)，如偏股型、混合偏股型、混合偏債型、偏債型和貨幣型等，不同的賬戶(hù)對應不同的風(fēng)險，同時(shí)也對應不同的投資收益。

　　在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，不同類(lèi)型賬戶(hù)的表現各異。據世德貝發(fā)布的3季度投連險報告顯示，前3個(gè)季度混合偏股賬戶(hù)均呈現負收益，而偏債型賬戶(hù)由于主要投資于債券型基金，受證券市場(chǎng)下跌影響相對較小，在其統計的17個(gè)投資賬戶(hù)中,僅有2個(gè)呈現負收益,其他賬戶(hù)同期收益為正。

　　瑞泰人壽副總裁兼首席精算師寧森對記者表示，投保人不要將所有投資都集中于高風(fēng)險賬戶(hù)，應采取更穩妥的循序漸進(jìn)的辦法。如果擔心股市繼續動(dòng)蕩或者著(zhù)眼于短期投資領(lǐng)域，保戶(hù)可以同時(shí)分別投資于穩定賬戶(hù)和平衡賬戶(hù)；當對后市看好時(shí)，可以增加對股票類(lèi)產(chǎn)品的投資。

　　業(yè)內人士告訴記者，“目前大部分公司均提供免費賬戶(hù)轉換的功能，甚至可以直接網(wǎng)上轉換�！�

　　據專(zhuān)家介紹，對于不具備專(zhuān)業(yè)理財能力的一般投保人來(lái)說(shuō)，還可以考慮使用成本平均投資法，如賬戶(hù)的定期自動(dòng)轉移功能。該功能可自動(dòng)地逐步提升高風(fēng)險投資在投資組合中的比重。如果股市下跌，該功能將大大降低擇時(shí)帶來(lái)的風(fēng)險，實(shí)現長(cháng)期收益。

　　投連險擴展附加功能

　　受到投資收益下滑的影響，各地投連險銷(xiāo)售遭遇寒流，從記者掌握的情況看，近期保險公司開(kāi)始為投連險附加各種保障型功能，擴展產(chǎn)品功能范疇，以期借此吸引更多保戶(hù)。

　　分析人士告訴記者，市場(chǎng)好的時(shí)候保險公司根本不用擔心這些問(wèn)題，但市場(chǎng)遇冷后，就必須依靠提高產(chǎn)品附加值來(lái)吸引消費者。據記者了解，一般附加型功能的保費單獨扣除，不計入投資賬戶(hù)，因此也就不會(huì )因為投資收益變動(dòng)影響到保戶(hù)的醫療及健康保障。

　　不少保戶(hù)在考慮退保

　　對于投連險來(lái)說(shuō)，其賬戶(hù)表現一般取決于市場(chǎng)整體變化。當大多數股票下跌時(shí)，靠投連險賬戶(hù)管理人本身的資產(chǎn)配置來(lái)逆市取得超額利潤很難實(shí)現。因此，盡管保險公司開(kāi)始延展投連險的保障范圍，但出于對投資收益的擔憂(yōu)，不少保戶(hù)也在考慮是否需要退保。

　　據記者了解，投連險在初期要交付較高的初始費用，退保時(shí)還要繳納一定費用，即使前期收益再高也很難平衡這部分費用。保監會(huì )負責人近日也特別強調，客戶(hù)應當根據自身的情況從長(cháng)遠角度慎重考慮，盡量避免不必要的退保損失。(記者紀晨璐)