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　　“我經(jīng)常接到賣(mài)保險的電話(huà)，有時(shí)大半夜打來(lái)，真讓人頭疼！”本報曾多次接到過(guò)這樣的讀者投訴。

　　近日，中美大都會(huì )人壽因在電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)中沒(méi)有向消費者說(shuō)明風(fēng)險、中途退保損失等重要內容，被中國保監會(huì )處以10萬(wàn)元罰款。這是保險電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)展6年來(lái)保監會(huì )首次對外公布的電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)罰單。

　　昨天，記者就此采訪(fǎng)了沈城多家保險公司的專(zhuān)家，提示市民如遇電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)情況，應理性對待。

　　現狀 電話(huà)保險問(wèn)題多

　　所謂電話(huà)保險，就是保險公司通過(guò)電話(huà)向消費者介紹保險，并把保單順利賣(mài)出去的一種方式。近幾年來(lái)，這種低成本的銷(xiāo)售方式，已被很多保險公司采用。此次，中美大都會(huì )違規問(wèn)題，只是電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)保險諸多問(wèn)題中的冰山一角。

　　據了解，今年5月，保監會(huì )發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)壽險公司電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)規范發(fā)展的通知》，給壽險電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)立了規矩。但是，“存款送保險”、“夸大保險責任、收益”等銷(xiāo)售誤導，還是被很多市民所不能接受。

　　揭秘 百個(gè)電話(huà)成功四五個(gè)

　　據一位不愿透露姓名的保險公司人員稱(chēng)，有的保險公司規定所有業(yè)務(wù)員都有權利進(jìn)行電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)，而有的公司則成立專(zhuān)門(mén)的電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)，并先對職員培訓。保險公司推出這種電話(huà)保險銷(xiāo)售方式是想增加承保概率，一般100個(gè)電話(huà)中，能有四五個(gè)成功的。

　　據了解，在國外電話(huà)銷(xiāo)售保險是很普遍的銷(xiāo)售模式。這不僅是保險公司新的渠道，也能讓消費者更便捷地購買(mǎi)簡(jiǎn)單的險種，節省購買(mǎi)成本。但市民張先生表示：“我只在保險公司填過(guò)一張調查問(wèn)卷，沒(méi)想到電話(huà)就被他們‘入庫’，之后不停的受到滋擾，我周?chē)�的朋友也�?jīng)常遇到這種狀況，現在一聽(tīng)到保險公司的電話(huà)，我的頭就疼！”

　　電話(huà)保險3類(lèi)“迷幻藥”

　　記者了解到，大部分保險公司對業(yè)務(wù)員的銷(xiāo)售都是事先培訓，并有嚴格要求。但由于個(gè)人的素質(zhì)、業(yè)務(wù)能力不同，致使一些保險業(yè)務(wù)員在推銷(xiāo)保險時(shí)存在一定的欺騙行為。所以，消費者面對林林總總的保險推銷(xiāo)方式要提高警惕。下面本報就為你揭曉常見(jiàn)的“迷幻藥術(shù)”，并為你開(kāi)出解方。

　　迷幻藥1、未經(jīng)書(shū)面同意劃保費不合規

　　劉女士8月接到一個(gè)自稱(chēng)某銀行工作人員的電話(huà)，向其銷(xiāo)售保險。該人員表示，劉女士只需要把銀行卡號告知，就可以從賬戶(hù)上直接劃去保費�！眲⑴�士拒絕了投保，但她還是很疑慮：沒(méi)有當事人的親筆簽名和密碼，銀行就可以根據錄音扣款了嗎？

　　【解讀】

　　據了解，目前電話(huà)銷(xiāo)售保單有兩種方式。一是傳統的由保險公司電話(huà)中心呼出。另一種則是保險公司與銀行合作，相應的保費將直接從銀行卡里扣除。根據相關(guān)規定，保單只有在投保人簽字確認后才能生效，保險公司這種替投保人簽字的行為屬于違法行為。

　　迷幻藥2、“存款送保險”提前取難保本

　　丁先生接到保險銷(xiāo)售電話(huà)，來(lái)電者自稱(chēng)保險人員，要向丁先生贈送一份意外險，要求提供姓名和身份證號。保險人員表示“每月只需向指定銀行卡里存入200元，就相當于送份意外醫療保險”，并告知存款不能提前取出，只能到期才能返還。

　　【解讀】

　　這個(gè)案例的實(shí)質(zhì)就是存的錢(qián)相當于交了保費。記者走訪(fǎng)部分銀行發(fā)現“存款送保險”在銀行柜臺是慣用銷(xiāo)售手法，很多消費者都會(huì )誤以為是“贈送”，但一旦查詢(xún)存折就會(huì )發(fā)現，其實(shí)存款已經(jīng)交了保費，被保險公司劃走。

　　迷幻藥3、“二次騷擾”拒保者不合規

　　張先生則向記者透露，他因投的一份保險出了一點(diǎn)問(wèn)題，給保險公司打了一個(gè)電話(huà)。哪承想，此后隔三岔五就能接到保險公司業(yè)務(wù)員的勸保電話(huà)，要么說(shuō)他中了大獎，要么就說(shuō)他被評為“尊貴保戶(hù)”，可享受保險公司贈送的價(jià)值幾十萬(wàn)元的航空意外險，以后出門(mén)不用購航意險等等。

　　【解讀】

　　保監會(huì )有規定，保險公司應根據不同地區、不同人群的生活習慣，嚴格管理推銷(xiāo)電話(huà)的撥打時(shí)間，對予以拒保的消費者應做好記錄，以免下次再次電話(huà)“騷擾”。

　　電話(huà)保險3個(gè)“關(guān)鍵詞”

　　很多市民都接過(guò)保險公司的營(yíng)銷(xiāo)電話(huà)，大家對此也心存質(zhì)疑。電話(huà)賣(mài)保險保準嗎？市民該如何防范其中風(fēng)險？

　　帶著(zhù)這些問(wèn)題，本報記者咨詢(xún)了中國人壽保險專(zhuān)家張麗娟等，他們給出3個(gè)購險關(guān)鍵詞。

　　關(guān)鍵詞1“猶豫期”：保單簽發(fā)十天內無(wú)條件退保

　　如果投保成功，一般保險公司都會(huì )有相應的電話(huà)回訪(fǎng)，回訪(fǎng)中，保險員會(huì )提示客戶(hù)“十天猶豫期”。而且，保險單上也會(huì )在保險條款的內容中注明，在猶豫期內，如果購買(mǎi)者發(fā)現保險不符合自己需求，可考慮清楚是否要解除合約。猶豫期內解約是無(wú)條件、無(wú)費用的。但有些保險員會(huì )遲發(fā)保險單，讓保單在投保人不知情的情況下度過(guò)猶豫期，這樣客戶(hù)就沒(méi)有反悔的機會(huì )了，這點(diǎn)需要市民特別注意。

　　關(guān)鍵詞2“多問(wèn)少答”：電話(huà)交流中多提問(wèn)少答應

　　對于電話(huà)銷(xiāo)售保險，保險公司都是會(huì )做錄音的，這樣對保戶(hù)與公司都有益處。但這也就需要消費者面對保險電話(huà)時(shí)，冷靜對待，多問(wèn)關(guān)鍵問(wèn)題，反復考慮產(chǎn)品是否適合自己，再做決定性回答。

　　另外，不要隨便表態(tài)，看保單后再決定是否投保并簽字。往往在電話(huà)中，如果銷(xiāo)售人員詢(xún)問(wèn)是否有意向購買(mǎi)時(shí)，消費者稀里糊涂地“嗯”了一聲，可能這份保單便即時(shí)生效，而生效憑證便是電話(huà)錄音。

　　關(guān)鍵詞3“不合理想象”：消費者要冷靜

　　很多消費者對通過(guò)電話(huà)購買(mǎi)的保險責任與權益表示質(zhì)疑，其實(shí)保戶(hù)不用有這種擔心，一旦出險需理賠，或者對保險產(chǎn)品有疑問(wèn)，投保人都可以直接咨詢(xún)保險公司客服，得到的服務(wù)和通過(guò)其他渠道購買(mǎi)保險是相同的。

　　保險專(zhuān)家還提醒，對于一些糾紛，有時(shí)不僅是保險業(yè)務(wù)員有責任，一些客戶(hù)有時(shí)只聽(tīng)到業(yè)務(wù)員闡述的一兩個(gè)自己感興趣的點(diǎn)，就合理想象保險應該是什么樣子的，然后同意購買(mǎi)。所以，市民在接到保險營(yíng)銷(xiāo)電話(huà)時(shí)，一定要冷靜。(呂佳）