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　　本來(lái)到銀行存款，被銷(xiāo)售忽悠買(mǎi)了投連險，這種情況今后將得到遏制。從今年3月15日起，今后在銀行代賣(mài)的投連險，只能在銀行理財中心和理財柜臺銷(xiāo)售，不能通過(guò)銀行儲蓄柜臺銷(xiāo)售，而投連險的購買(mǎi)門(mén)檻也提升到3萬(wàn)元。

　　投連險客戶(hù)首次風(fēng)險評估

　　投連險是在傳統壽險基礎上增加了投資功能，不封頂也不保障收益。2006年、2007年股市紅火之時(shí)，一些保險公司通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)做營(yíng)銷(xiāo)，不少市民紛紛購買(mǎi)，而去年股市大跌，投連險賬戶(hù)虧損嚴重，出現了退保潮。

　　按照此次保監會(huì )規定，銀保渠道的投連險限制在銀行理財中心和理財柜臺銷(xiāo)售而不是儲蓄柜臺。投連險銷(xiāo)售人員必須擁有資格證書(shū)，且應至少擁有1年壽險銷(xiāo)售經(jīng)驗，并無(wú)不良記錄。投連險銷(xiāo)售人員應接受不少于40個(gè)小時(shí)的專(zhuān)項培訓。保險公司應將相關(guān)培訓材料報當地保監局備案。保監會(huì )有關(guān)人士分析，首先，投連險設計原理比較復雜，是一種偏重投資理財的保險產(chǎn)品，銀行普通儲蓄柜臺的柜員與客戶(hù)交流時(shí)間短，容易產(chǎn)生誤導。

　　此外，按照此次規定，銀行銷(xiāo)售的投連險新單躉交保費(一次性交費)也不能低于人民幣3萬(wàn)元。并且，通知首次明確保險公司應針對投連險建立風(fēng)險測評制度。投資連結保險銷(xiāo)售人員須與客戶(hù)共同完成對客戶(hù)財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投保目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力的分析，評估客戶(hù)是否適合購買(mǎi)所推介的投資連結保險產(chǎn)品，并將評估意見(jiàn)告知客戶(hù)，雙方簽字確認。

　　多數銀行投連險已下架

　　早在保監會(huì )發(fā)布通知之前，投連險已不再風(fēng)光了。北京的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)投連險產(chǎn)品的介紹資料早已經(jīng)下架。

　　交通銀行北京分行相關(guān)人士告訴記者，從去年1月份開(kāi)始就和相關(guān)保險公司聯(lián)系，停止了投連險的銷(xiāo)售。招行北京分行表示，并未在儲蓄柜臺銷(xiāo)售投連險，而只是在開(kāi)放的理財柜臺銷(xiāo)售，所有銷(xiāo)售人員均為持證上崗的理財師。

　　業(yè)內人士透露，資本市場(chǎng)不好，股票基金都虧損嚴重，投連險也受到了較大沖擊�，F在銀行主動(dòng)停止代銷(xiāo)保險公司的投連險，大多代銷(xiāo)起了分紅險。

　　去年投連險的業(yè)績(jì)不佳使得其徹底褪去光環(huán)。統計顯示，截至去年末，保險全行業(yè)銷(xiāo)售的投連險占到整個(gè)壽險業(yè)保費收入的5.79%，萬(wàn)能險和分紅險占比分別為19.77%和51.77%。去年壽險行業(yè)退保率為3.78%，其中退保較集中的險種主要為投連險。

　　專(zhuān)家觀(guān)點(diǎn)

　　基金也應撤出儲蓄柜臺

　　中央財經(jīng)大學(xué)保險系教授郝演蘇告訴記者，去年的銷(xiāo)售誤導很多是發(fā)生在儲蓄柜臺，許多業(yè)務(wù)員都有銷(xiāo)售任務(wù)但卻沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的理財知識，有的直接把老百姓的存單變成投連險了，結果導致購買(mǎi)者收益受損。因此，把投連險撤出儲蓄柜臺是很有必要的舉措。

　　此外，投資型產(chǎn)品對人群有一定要求。此次把投連險的門(mén)檻提高至3萬(wàn)就是為了防控風(fēng)險，客戶(hù)只有具備一定風(fēng)險承受能力才適合購買(mǎi)理財產(chǎn)品。

　　投連險因為存在風(fēng)險而撤出儲蓄柜臺，基金也同樣存在風(fēng)險并且需要專(zhuān)門(mén)的理財知識，是否也該劃分銷(xiāo)售區域？郝演蘇告訴記者，證監會(huì )早就規定基金只能在理財柜臺售賣(mài)，但是由于銀行平時(shí)儲蓄窗口人最多，許多銀行為了吸引人氣購買(mǎi)都沒(méi)有嚴格執行這個(gè)規定，導致在儲蓄柜臺上可以買(mǎi)到理財產(chǎn)品。

　　郝演蘇告訴記者，由于銀保產(chǎn)品比較特殊，保監會(huì )、證監會(huì )只能監管本行業(yè)內行為，如果銀行方面不配合，售賣(mài)理財產(chǎn)品仍會(huì )存在銷(xiāo)售誤導的可能。（記者傅洋 熊焱）