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　　去年股市低迷，信貸類(lèi)產(chǎn)品以其收益穩鍵的特點(diǎn)成為市場(chǎng)明星產(chǎn)品，銀行信貸類(lèi)產(chǎn)品發(fā)行量大增，市民一時(shí)趨之若鶩。隨著(zhù)市場(chǎng)行情的變化，銀行信貸量猛增，通過(guò)銀信合作發(fā)行的理財產(chǎn)品數量開(kāi)始下降，此外，央行持續降息也降低了信貸類(lèi)理財產(chǎn)品的收益預期。

　　光大銀行一位理財師表示，央行有可能繼續降息，當前投資仍以低風(fēng)險、穩健為主，購買(mǎi)信貸類(lèi)產(chǎn)品越早越好。

　　發(fā)行量銳減產(chǎn)品難求

　　市民黃女士近期想投資銀行理財產(chǎn)品，致電民生銀行客服人員后被告知，目前銀行已經(jīng)沒(méi)有一款理財產(chǎn)品在售，于2月7日發(fā)行的一款信貸類(lèi)產(chǎn)品也于昨日結束發(fā)行，黃女士此后致電多家銀行，均未得到滿(mǎn)意的產(chǎn)品信息，鑒于目前的股市行情，銀行工作人員向其推薦更多的是基金類(lèi)產(chǎn)品。

　　“銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行數量在下降，低風(fēng)險產(chǎn)品較少，能選擇到期限、利率、風(fēng)險均比較合適的產(chǎn)品比較困難�！泵裆�銀行某網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者，即使有信貸類(lèi)產(chǎn)品發(fā)行，也較為走俏，投資者也未必能買(mǎi)得到。

　　信貸類(lèi)產(chǎn)品主要由銀信合作推出，企業(yè)通過(guò)銀行向投資人借錢(qián)，并在到期后向投資人支付本金和收益，借款人多為大型國有企業(yè)、政府機構及信用等級較高的企業(yè)，這類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險主要來(lái)自企業(yè)能否正常還貸及銀行利率風(fēng)險。受春節假期因素及銀行信貸猛增影響，1月銀行信貸和票據類(lèi)理財產(chǎn)品發(fā)行量下降明顯，共發(fā)行79款，僅略高于去年12月份發(fā)行量的1/3。

　　新產(chǎn)品收益隨息而動(dòng)

　　央行持續降息，信貸類(lèi)理財產(chǎn)品收益也持續下降。普益財富統計顯示，截至2月10日，銀行信貸類(lèi)產(chǎn)品中，2個(gè)月左右期限的產(chǎn)品平均年收益率為2.9%，3個(gè)月、6個(gè)月左右期限的產(chǎn)品平均年收益率分別為3.4%和3.8%。盡管較1月份同類(lèi)產(chǎn)品收益有所提高，但仍低于去年高峰期4%以上的收益。

　　西南財經(jīng)大學(xué)信托與理財研究所研究員李要深表示，未來(lái)市場(chǎng)降息與否有分歧，但銀行信貸類(lèi)理財產(chǎn)品對降息風(fēng)險早有預防，即出現浮動(dòng)收益設計的產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率隨央行基準貸款利率的變動(dòng)而變動(dòng)。如交行信貸類(lèi)產(chǎn)品有規定，“在產(chǎn)品銷(xiāo)售期或存續期內，遇中國人民銀行調整六個(gè)月至一年(含)短期貸款利率，該理財產(chǎn)品的年化收益率將自上述短期貸款利率調整實(shí)施之日起做相同數值上的調整�！碑a(chǎn)品浮動(dòng)收益的設計可減少實(shí)際收益低于預期收益時(shí)投資者的抱怨。李要深同時(shí)提醒投資者，降息背景下投資前應要有自己的判斷，并且做好收益降低的心理準備。

　　光大銀行一位理財師建議，當前投資者需要控制高風(fēng)險產(chǎn)品的投資比例，信貸類(lèi)產(chǎn)品盡管面臨降息風(fēng)險，但投資者在平衡風(fēng)險與收益的基礎上，可盡早購買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品。(記者 喬倩倩)