來(lái)自美國的Vicky任職于上海市閔行區的一所雙語(yǔ)學(xué)校。和許多在中國工作的其他外國人一樣，Vicky是單身一人來(lái)到中國。目前，在上海常駐的外籍人口在5萬(wàn)以上，這些人群有著(zhù)相似的特點(diǎn)，理財方面也有著(zhù)與眾不同的地方。
Vicky表示，自己是受到中國文化的吸引而來(lái)到中國。因此，在中國的工作對于她來(lái)說(shuō)，更多是為了應付日常生活和平時(shí)旅游的開(kāi)支。Vicky現在有積蓄5萬(wàn)元，每月收入大概在8000元至1萬(wàn)元左右，無(wú)固定住房，每個(gè)月房租約為1500元。Vicky希望能夠在中國本土，通過(guò)一些理財規劃使自己的生活過(guò)得更加輕松，能有更加充裕的資金為自己出游提供資金。
理財分析
理財師王先生認為，在上海生活的外籍人士一部分為高端的管理階層，或者是一些和Vicky類(lèi)似的人群。為了體驗中國生活的一部分外籍人士，他們沒(méi)有置房的困擾，大部分人并不打算長(cháng)期在上海定居。因此，上海只是他們生命中的中轉站而已。對于他們來(lái)說(shuō)，如何能最高限度地提高資金使用率和最短時(shí)間內積累相應的資金，可能是他們考慮得比較多的問(wèn)題。
理財目標
Vicky現有5萬(wàn)元的流動(dòng)資金。同時(shí)，收入穩定，每個(gè)月的進(jìn)賬都在8000元左右，加上業(yè)余時(shí)間對學(xué)生的輔導，其他收入每月在1000元至2000元左右。每月生活費大概在4000元左右，她希望能在自己生活之余，將現有資產(chǎn)升值，并希望能在幾年回國后可以積攢20萬(wàn)元左右的存款。目前，Vicky沒(méi)有購買(mǎi)任何理財產(chǎn)品。因為她對中國的理財產(chǎn)品和股市等并不是十分了解。再加上語(yǔ)言的障礙，她一直希望專(zhuān)家能給自己一些好的建議。
理財規劃
根據Vicky的情況，理財分析師認為，對于外籍人士來(lái)說(shuō)，可以購買(mǎi)一部分中國的金融理財產(chǎn)品，如國債可以買(mǎi)2萬(wàn)元，因為Vicky近三五年內沒(méi)有大項消費計劃，所以買(mǎi)國債最安穩。不過(guò)考慮到加息的影響，此類(lèi)產(chǎn)品還可以被其他同類(lèi)產(chǎn)品替代。在固定收益類(lèi)產(chǎn)品上，考慮到免征利息稅，可以選擇憑證式國債，三年期國債年收益率3.24%，五年期國債年收益率3.6%，達到三年后若需提前支取，收益與三年期國債基本持平，若能達到五年，亦能安享其固定收益。是一個(gè)不錯的選擇。
另外，可以拿出3萬(wàn)元買(mǎi)基金，并配以短中期搭配。選擇開(kāi)放式基金，可以由專(zhuān)家代為理財，省時(shí)省力又放心。股票型基金會(huì )隨著(zhù)股市走勢而變動(dòng)，考慮到存在一定風(fēng)險，故投資3萬(wàn)元。此外，除了股票型基金，還可以考慮購買(mǎi)1萬(wàn)元的貨幣基金，收入穩定，風(fēng)險不大，3至5年后也將有不俗的收入。
還可以考慮購買(mǎi)一定的人民幣理財產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品是短期投資的最好選擇，流動(dòng)性好，投資期間可享受免利息稅的收益，安全性高，還可根據每期產(chǎn)品變動(dòng)投資金額。
對于外籍人士來(lái)說(shuō)，在異國他鄉，買(mǎi)一份保險是必不可少的，既可以防范一定的風(fēng)險，也不至于在傷病來(lái)臨時(shí)手足無(wú)措。上海有很多家大型的跨國保險公司提供為外籍人士打造的保險套餐，因此可以每年花費1萬(wàn)至2萬(wàn)元選擇人身保險和意外保險，一旦發(fā)生事故，賠付的額度將足以支付此類(lèi)費用。此外，購買(mǎi)相應的外匯理財產(chǎn)品對外籍人士來(lái)說(shuō)，也是一個(gè)不錯的選擇。(胡芳)
