10月1日后,保監會(huì )正式全面施行新的《萬(wàn)能保險精算規定》,保險公司紛紛推出升級版的萬(wàn)能險產(chǎn)品。在進(jìn)一步加息預期強烈、萬(wàn)能險結算利率不斷攀升的背景下，不少追求穩定收益的市民，開(kāi)始考慮將原本打算轉存的錢(qián)投入隨利息聯(lián)動(dòng)的萬(wàn)能險產(chǎn)品。
對此，保險專(zhuān)家提醒，萬(wàn)能險的結算利率并不等于保證收益，只能代表階段性的收益情況，未來(lái)萬(wàn)能險的收益可能會(huì )水漲船高也可能回落，市民在投保前應保持清醒。
萬(wàn)能險收益高出銀行存款
在央行最近一次加息后，劉先生到銀行辦理轉存，無(wú)意中被保險公司的一款萬(wàn)能險所吸引了，該產(chǎn)品近三個(gè)月的年結算利率均在4%以上，均高出一年期存款的稅后利率，于是，他將手中的五萬(wàn)元存款全部買(mǎi)萬(wàn)能險。
近幾個(gè)月來(lái)，央行不斷加息以及股指的持續攀升等重重利好，直接帶動(dòng)了近幾個(gè)月萬(wàn)能險結算利率的不斷上升，多數保險公司的萬(wàn)能險收益表現不俗。目前，市場(chǎng)上的萬(wàn)能險收益普遍高達4%以上，較9月15日加息后一年期存款的稅后利率3.096%高出了不少。
需要提醒的是，萬(wàn)能險普遍上漲的結算年利率并不是保證收益，保險公司每個(gè)月公布的結算利率，只能代表階段性的投資回報情況。結算利率的高低完全依賴(lài)保險公司的投資收益情況。因此，市民并不應該因為目前較高的結算利率，而簡(jiǎn)單地將萬(wàn)能險作為儲蓄的替代品。
不過(guò)，與投連險全部由保戶(hù)自擔風(fēng)險的特點(diǎn)不同，萬(wàn)能險有一個(gè)保底收益，一般都不高于2.5%,這在一定程度上能保證保戶(hù)的資金安全。
長(cháng)期持有保單才劃算
保險專(zhuān)家認為，萬(wàn)能險產(chǎn)品只有長(cháng)期持有保單，才可以實(shí)現利益最大化，如果收益下降就退保，或者頻繁領(lǐng)取現金價(jià)值都會(huì )影響收益。另外，由于萬(wàn)能險賬戶(hù)是復利計息，利息進(jìn)入賬戶(hù)參與投資，中長(cháng)期持有收益更佳。如30歲的劉先生，投保平安人壽的“智盈人生”萬(wàn)能險，每年投1萬(wàn)元，連續10年，保額12萬(wàn)，按中等假定結算利率測算，第1年的單價(jià)值約有6900元，中途不領(lǐng)取，到50歲保單價(jià)值預計有19萬(wàn)元，60歲預計有29萬(wàn)元。
另外，有的保險公司的萬(wàn)能險還有持續交費特別獎勵，如劉先生在前三個(gè)保單年度，均按期支付保費，則自第四個(gè)保單年度起，保險公司將額外分配2%的當期保費(即10000×2%)作為獎勵計入保單價(jià)值。
提醒
“光桿保單”難當大任
只購買(mǎi)了一種產(chǎn)品的保單被稱(chēng)為“光桿保單”，有的保戶(hù)在買(mǎi)了“光桿保單”出險后，往往會(huì )抱怨買(mǎi)錯了保險。
因此，保險專(zhuān)家建議，投保人要盡量避免購買(mǎi)“光桿保單”，萬(wàn)能險提供的身故保障，對于疾病、意外等保障則無(wú)能為力。眼下，保險公司推出的萬(wàn)能險，均是以主險的形式出現的，因此，投保人應根據自身的需要，自由選意外類(lèi)、健康類(lèi)和住院醫療綜合保障類(lèi)等附加險，這樣，就可以在分享資金投資增值的同時(shí)，還能以較小的資金獲得較高的保障。(記者 史麗萍）
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