由于近年來(lái)國內經(jīng)濟的持續穩定增長(cháng)和個(gè)人財富的迅速增加，使得居民對個(gè)人理財業(yè)務(wù)的需求日益高漲，理財市場(chǎng)規模日益擴大。國內各家商業(yè)銀行作為最主要的理財服務(wù)提供商，正在紛紛建立健全自己的個(gè)人客戶(hù)理財服務(wù)體系，各種理財中心如雨后春筍般紛紛涌出，新型的理財產(chǎn)品也是層出不窮。國內專(zhuān)業(yè)的金融理財師也應時(shí)而生
“一個(gè)理財師的價(jià)值取向不應是銷(xiāo)售指標完成多少，而是如何讓客戶(hù)的財產(chǎn)安全、持續的增長(cháng)�！惫ば斜本┦吧街蠧FP(國際金融理財師)陳珍輝告訴記者，“在工作中，我不是單純地對客戶(hù)推銷(xiāo)我行的產(chǎn)品，而是始終站在客戶(hù)的立場(chǎng)和角度去分析考慮，根據他們的實(shí)際情況幫助其選擇適合的產(chǎn)品�！�
陳珍輝給記者講了這樣一個(gè)故事。曾經(jīng)有一位客戶(hù)在某天臨下班時(shí)到工行，說(shuō)是鄰居介紹他來(lái)購買(mǎi)工行代理的一項理財產(chǎn)品，并且一下子就買(mǎi)了30萬(wàn)。但客戶(hù)在臨走時(shí)不經(jīng)意說(shuō)了一句：“其實(shí)我也不很了解這個(gè)產(chǎn)品，也不確定哪天要用這筆錢(qián)�！�
正是這不經(jīng)意的一句話(huà)，引起了陳珍輝的注意。當晚回到家里，陳珍輝認真計算了該產(chǎn)品5年內每月的復利，并根據客戶(hù)對資金需求時(shí)間的不確定性，認為這位客戶(hù)并不適宜購買(mǎi)這款產(chǎn)品。
第二天一上班，陳珍輝就給這位客戶(hù)打電話(huà)，詳細地告知他在各個(gè)不同時(shí)間段贖回這筆產(chǎn)品的不同結果，并告訴他如果贖回時(shí)間不確定，很有可能會(huì )有損失�？蛻�(hù)在電話(huà)里就由衷感嘆：“我知道你們都有任務(wù)，別的網(wǎng)點(diǎn)都極力勸我辦，你卻給我算得這么清楚，真正為客戶(hù)著(zhù)想�！�30萬(wàn)的單子退掉了，影響了網(wǎng)點(diǎn)完成營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)。但兩天后，這位客戶(hù)就將他在其他銀行的400萬(wàn)人民幣和數萬(wàn)美元全部轉來(lái)陳珍輝的網(wǎng)點(diǎn)，并要求陳珍輝為他理財。
由于近年來(lái)國內經(jīng)濟的持續穩定增長(cháng)和個(gè)人財富的迅速增加，使得居民對個(gè)人理財業(yè)務(wù)的需求日益高漲，理財市場(chǎng)規模日益擴大。國內各家商業(yè)銀行作為最主要的理財服務(wù)提供商，正在紛紛建立健全自己的個(gè)人客戶(hù)理財服務(wù)體系，各種理財中心如雨后春筍般紛紛涌出，新型的理財產(chǎn)品也是層出不窮。國內專(zhuān)業(yè)的金融理財師也應時(shí)而生。
工行是國內最早推出個(gè)人理財業(yè)務(wù)的金融機構之一，同時(shí)也是最早啟動(dòng)對理財師進(jìn)行培訓的銀行之一。截至目前，工行累計通過(guò)AFP(金融理財師)資格考試人數為3691人，占全國累計通過(guò)總人數的32.0%，累計全科通過(guò)CFP(國際金融理財師)資格考試人數為598人，占全國累計通過(guò)總人數的41.6%。工行已經(jīng)成為國內擁有金融理財師人數最多的一家商業(yè)銀行。
工行北京新街口支行AFP楊穎認為，理財是一個(gè)終生過(guò)程。對一個(gè)理財師來(lái)說(shuō)，幫助客戶(hù)理財不僅是讓客戶(hù)賺錢(qián)，滿(mǎn)足客戶(hù)賺錢(qián)的欲望，還是一個(gè)終生的過(guò)程，即讓客戶(hù)終身都能錢(qián)夠用，達到財務(wù)上的“自主、自由、自在”。
一位很熟悉的中年客戶(hù)來(lái)向楊穎抱怨，股市是如何讓他的資金變?yōu)閺U紙，股票投資是如何讓他一敗涂地，基金投資如何使他一籌莫展。這時(shí)，楊穎利用自己的專(zhuān)業(yè)知識和對市場(chǎng)的認知對其進(jìn)行風(fēng)險教育，最后綜合他的每月財產(chǎn)的收支的實(shí)際情況，風(fēng)險承受能力，資金流動(dòng)性的要求等多方面的因素，為其量身提供了投資建議。
楊穎給這位客戶(hù)設定的方案是：“瑞利年年”＋“基金定投”，通過(guò)了解，喜歡風(fēng)險性投資的這位客戶(hù)一定對“基金定投”感興趣，根據這一特點(diǎn)，利用所學(xué)到的AFP的知識，用財務(wù)計算器算出假定月投入2000元，連續投資20年，收益率是年平均10%，20年后他可以拿到價(jià)值150萬(wàn)(排除通脹因素)的養老金，再加上“瑞利年年”20年的到期給付讓這位客戶(hù)在人生最后的旅程上有較強的富足感，這兩項選擇都是終身理財最有代表性的投資。
目前，我國國內實(shí)行的是AFP和CFP兩級認證制度。CFP作為金融理財師領(lǐng)域最權威的一種資格認證，是國際金融理財業(yè)中的最高品牌，被稱(chēng)為金融理財的“黃金標準”。在國外銀行業(yè)，擁有多少CFP更是成為衡量一家商業(yè)銀行個(gè)人理財策劃服務(wù)水平的重要標準。(李梅影)
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