隨著(zhù)我國理財市場(chǎng)的逐步壯大，老百姓的理財意識也一天天增強。然而就老年人理財而言，由于處于人生的特殊階段，當以享受生活安度晚年為主，理財講究安全、輕松、快樂(lè )，為此，在重陽(yáng)節敬老日，我們請理財專(zhuān)家為老人設計幾個(gè)安全理財的方案。
讓賬戶(hù)里的錢(qián)“活”起來(lái)
目前上海市領(lǐng)取養老金的老人已經(jīng)達到了300多萬(wàn)，每到發(fā)放養老金的日子，許多銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)店都排起長(cháng)隊，排隊的都是白發(fā)老人，一方面，老人非常辛苦，另一方面，銀行網(wǎng)點(diǎn)壓力陡增。承擔全市45%養老金發(fā)放任務(wù)的上海銀行，壓力尤其很大。
對此，上海銀行理財師馬天紅認為，應該引導老年人好好利用這些養老金。當前物價(jià)漲幅加快，人民幣在境內的購買(mǎi)力逐級下降，如果不是急需用錢(qián)，就不該提出來(lái)閑置在家里，而應該讓賬戶(hù)里的資金“活”起來(lái)。
老年人風(fēng)險承受能力較弱，許多老人選擇定期儲蓄或購買(mǎi)國債，但是在持續加息的背景下，這完全可以用其他理財方式替代。比如可以投資一些風(fēng)險較低的貨幣基金或中短債基金，收益高于儲蓄，流動(dòng)性又好；還可以跟銀行簽協(xié)議，定期定額投資基金，分享股市大牛的蛋糕。
做好合理資產(chǎn)配置
對于老年人來(lái)說(shuō)，理財最重要的就是一個(gè)“穩”字。但是眼看著(zhù)別人投資股票等高風(fēng)險高收益的資產(chǎn)，自己也想參與，卻不知道該如何配置自己的資產(chǎn)，以保證既安全，又有高收益。市工行理財師薛蓓表示，股票作為高風(fēng)險高收益的品種，老年人不適合大比例配置。尤其是在股市大幅震蕩的時(shí)候，老年投資者更應該調整好心態(tài)，選擇具有真正成長(cháng)性的個(gè)股投資。
薛蓓認為，盡管老年人的經(jīng)濟條件各不相同，但從普遍意義上來(lái)講，40%風(fēng)險資產(chǎn)和60%無(wú)風(fēng)險資產(chǎn)的比例，整體上較為合理。對于規劃養老的老人來(lái)說(shuō)，現金、住房和醫療是其主要的理財需求。因此投資理財產(chǎn)品，應以安全性和流動(dòng)性為主要關(guān)注點(diǎn)。風(fēng)險投資應以較為穩健的基金為主，同時(shí)，合理的保險也必不可少。
目前市場(chǎng)中比較合適老人的理財產(chǎn)品也比較多，除了貨幣基金之外，如果一段時(shí)期內不需要動(dòng)用的資金，可以投資銀行的固定收益理財產(chǎn)品，半年期的產(chǎn)品年收益率一般能達到4%以上。如果擔心股市高位回調，可以考慮投資打新股理財產(chǎn)品，之前的大部分產(chǎn)品年收益率都在10%以上。如果看好股票基金，又怕面臨短線(xiàn)回調的風(fēng)險，就可以采用定期定額投資的辦法，長(cháng)期來(lái)看，既能降低風(fēng)險，又能獲得不錯的收益。(記者 劉志飛）
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