本周四，央行將正式上調存款類(lèi)金融機構人民幣存款準備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。手中握著(zhù)5萬(wàn)元存款的王云，本來(lái)打算取出存款，進(jìn)行投資，但此時(shí)卻有些不知所措。做為月收入3000的白領(lǐng)，是儲蓄，還是投資？如何理財才能讓財富最大程度地增值？
理財分析
月入3000元 積蓄力量是重點(diǎn)
26歲的王云，在一家私營(yíng)公司任人力資源部經(jīng)理助理。畢業(yè)4年，工作穩定。
現仍為單身的王云每月稅后收入約3000元。每月固定支出主要是租房700元和社保300元，其它支出約1000元，同時(shí)還預留了500元做為臨時(shí)流動(dòng)資金。這樣算下來(lái)，她每月可節余500元�，F在，王云已有銀行存款5萬(wàn)元，但她并未購買(mǎi)其它商業(yè)保險，也未進(jìn)行任何投資。
今年，身為家中獨女的王云，得到了父母“贊助”的10萬(wàn)元買(mǎi)房資金。見(jiàn)身邊同事不是投資房產(chǎn)就是投資股市，王云也有點(diǎn)心動(dòng)，想在成都市內購買(mǎi)一套小戶(hù)型，并投資基金。但理性的她并未魯莽行動(dòng)，而是決定先咨詢(xún)理財專(zhuān)家，以作出一個(gè)理財計劃。
為此，記者特意請交通銀行成都市分行國際金融理財師(CFP)唐丹為小王設計理財計劃。唐丹認為，現階段，王云正處于家庭形成期階段，理財主題是應該理性消費，制訂儲蓄計劃；同時(shí)因收入增加潛力尚大，有較強的風(fēng)險承受能力，所以，可以考慮累積金融資產(chǎn)或以負債方式購置房產(chǎn)。另外，在資產(chǎn)管理方面，應適當進(jìn)行長(cháng)期投資，享受資金的時(shí)間價(jià)值，合理利用信用方式。
理財建議
暫緩購房 量力而行買(mǎi)基金
那么，王云想購買(mǎi)小戶(hù)型和基金的計劃，是否可行呢？唐丹分析認為，小王如果現在就買(mǎi)一套小戶(hù)型，以目前市場(chǎng)均價(jià)6500元/平方米計總價(jià)應為325000元，假設首付100000元，貸款30年，225000元采取等額本息方式還款，每月需還1624元。以王小姐目前的收支情況，建議推遲購房�，F應節約開(kāi)支，進(jìn)行投資。待收入提高或金融資產(chǎn)積累到一定量時(shí)，再實(shí)施該計劃。
基金投資不失為一個(gè)好的投資想法。唐丹為王小姐設計了3種理財方案，分別是“保守型理財方案”、風(fēng)險適中的“穩健型理財方案”、風(fēng)險較高的“激進(jìn)型理財方案”。由于王小姐具有較強風(fēng)險承受能力，可以根據其風(fēng)險承受偏好進(jìn)行投資理財。
目前假設王小姐控制開(kāi)支，每月節余提升為800元—1000元。
保守型理財方案
每月節余金額中可用500元—800元購買(mǎi)定期定額保守配置型基金，如匯豐晉信2016基金；5萬(wàn)元購買(mǎi)人民幣理財產(chǎn)品；500元臨時(shí)資金可購買(mǎi)貨幣基金。綜述：該方案本金風(fēng)險低且收益高于銀行同期利率，適合長(cháng)期穩健投資者。
穩健型理財方案
每月節余金額中可用500元—800元購買(mǎi)定期定額積極配置型基金，如廣發(fā)穩健增長(cháng)基金、銀河銀聯(lián)穩健基金；3萬(wàn)元購買(mǎi)積極配置型基金，2萬(wàn)元購買(mǎi)股票型基金；500元臨時(shí)資金可購買(mǎi)貨幣基金。綜述：該方案有一定風(fēng)險，收益適中。適合有一定風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好的投資者。
激進(jìn)型理財方案
每月節余的500元—800元購買(mǎi)股票型基金，如：匯添富優(yōu)勢精選基金、華夏紅利基金等；5萬(wàn)元全部購買(mǎi)股票型基金；500元臨時(shí)資金可購買(mǎi)貨幣基金。綜述：該方案風(fēng)險較大，收益較大。適合風(fēng)險承受能力強且有風(fēng)險偏好者。
總結以上三種方案，根據王小姐所處家庭生命周期，唐丹建議王云選擇方案二或方案三。同時(shí)王云也可考慮配備一定數額的股票，但鑒于其自身專(zhuān)業(yè)性不強，推薦最好仍以投資基金為主。另外，由于王云已購買(mǎi)社保，商業(yè)保險方面可考慮購買(mǎi)意外傷害保險。(記者 劉靜妮）
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