主角：辭去工作做SOHO一族
沈小姐今年30歲，畢業(yè)于某名牌大學(xué)中文系，喜歡無(wú)拘無(wú)束生活的她因不習慣朝九晚五的工作，今年年初辭掉了月入5000元的工作，開(kāi)始了SOHO生活。擅長(cháng)寫(xiě)作的沈小姐目前以寫(xiě)劇本為生，預計靠寫(xiě)劇本每年能拿到8到15萬(wàn)左右的稿費，除去生活費開(kāi)支后每年大約能節余4～10萬(wàn)。沈小姐目前還是單身，并且不打算結婚，現跟父母哥嫂同住。
目前沈小姐手中有30萬(wàn)定期存款和10萬(wàn)活期存款，沒(méi)有做任何投資。離開(kāi)單位以后，沒(méi)有了四險一金，目前只有一份10萬(wàn)保額的重大疾病保險和一份意外險。
目標：買(mǎi)寬敞房便于寫(xiě)作
因家里空間太小人太多，沈小姐希望有一個(gè)獨立安靜的空間方便寫(xiě)作，于是有了在外面買(mǎi)套房子的想法，并且她希望房子寬敞明亮，周?chē)h(huán)境優(yōu)美。因考慮到自己收入不穩定，沈小姐想了解自己現在的狀況是否能實(shí)現自己的購房愿望，同時(shí)又不會(huì )因購房而承受很大經(jīng)濟壓力，進(jìn)而影響生活品質(zhì)。
支招： 一次性買(mǎi)二手房 保障和投資并行
太平人壽理財分析師林麗萍對沈小姐的情況進(jìn)行了分析，她認為作為SOHO族是要為自由付出一定的代價(jià)的，沈小姐目前雖然靠寫(xiě)劇本能拿到豐厚的稿酬，但收入并不穩定，無(wú)法保證能夠持續供完按揭貸款。按照現在的房?jì)r(jià)，目前沈小姐的積蓄也僅能夠支付購房首期，沒(méi)有剩余或剩余很少，因此購房后帶來(lái)的經(jīng)濟壓力會(huì )很大。鑒于沈小姐目前的情況，建議做以下安排。
招數一：完善保障 解除后顧之憂(yōu)
由于沈小姐沒(méi)有了穩定的收入，離開(kāi)單位后也沒(méi)有了社保和醫保，萬(wàn)一發(fā)生疾病的風(fēng)險，收入可能中斷，進(jìn)而會(huì )陷入財務(wù)困境。雖然沈小姐已有10萬(wàn)保額的重大疾病險和一份意外險，但保障是不足夠的，必須增加重大疾病的保額，建議增加10萬(wàn)保額，并且增加一份住院醫療保險�？紤]到未來(lái)的養老問(wèn)題，可以自行購買(mǎi)社會(huì )養老保險，為避免交費的壓力，建議每年的保費支出不超過(guò)年收入的15%。
招數二：留5萬(wàn)元作應急備用金
10萬(wàn)活期存款中至少保留5萬(wàn)元作為應急備用金，并且對5萬(wàn)元作進(jìn)一步配置，除保留2萬(wàn)元應付日常流動(dòng)性資金需求外，其余3萬(wàn)元可用于購買(mǎi)短期債券基金，可獲取略高于或相當于定期的收益，同時(shí)又能保持較強的流動(dòng)性。
招數三：買(mǎi)一房一廳二手房
建議購買(mǎi)一房一廳二手房，并且一次性付款。由于目前房?jì)r(jià)高企，以沈小姐目前的資金狀況，要買(mǎi)面積較大的房子不太現實(shí)，不妨考慮一房一廳的二手房，房?jì)r(jià)30萬(wàn)以?xún)�。如果想要環(huán)境優(yōu)美并且適于寫(xiě)作，可以考慮在番禺一帶的樓盤(pán)尋找價(jià)格合適的二手房，如麗江花園的一房一廳的二手房就是不錯的選擇，周?chē)h(huán)境也很適宜寫(xiě)作。因考慮到沈小姐收入的不穩定，不建議作按揭，最好選擇一次性付款，以免未來(lái)可能斷供的壓力。剩余5萬(wàn)元活期存款可用于簡(jiǎn)單裝修及購置家私家電。
招數四：每年節余做組合投資
每年節余資金適當進(jìn)行投資，讓資產(chǎn)穩定增值。由于沈小姐收入并不穩定，且無(wú)投資經(jīng)驗，抗風(fēng)險能力較弱，不建議作高風(fēng)險投資，建議組合投資，以獲取穩健收益�？捎�40%資金配置平衡型基金，30%資金購買(mǎi)萬(wàn)能型保險并長(cháng)期持有，剩余30%用于投資一些保本型的銀行理財產(chǎn)品。
(案例分析：注冊財務(wù)策劃師林麗萍）
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