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2007年11月30日 星期五
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白領(lǐng)家庭理財:穩健拓寬投資途徑
2007年11月30日 13:59 來(lái)源:國際金融報

  理財案例

  陶先生今年30歲,夫妻雙方都在外企工作,陶先生目前稅前年薪50萬(wàn)元,妻子稅前年薪10萬(wàn)元。雙方父母在外地,已經(jīng)退休,都有住房、退休工資和社會(huì )保險,贍養老人負擔不大。

  陶先生目前資產(chǎn)情況:房子80萬(wàn)元(其中貸款25萬(wàn)元),汽車(chē)8萬(wàn)元,股票3萬(wàn)元,股票型基金5萬(wàn)元,活期存款8萬(wàn)元。

  理財分析

  陶先生目前的家庭總收入為60萬(wàn)元,扣除個(gè)人所得稅后,年收入約為50萬(wàn)元。

  從陶先生的資產(chǎn)負債情況來(lái)看,陶先生的負債比率為24%,這表明他現在的負債對他的家庭財務(wù)狀況不會(huì )造成太大的影響。他的投資與凈資產(chǎn)比率為10%,應適當提高該比率,專(zhuān)家建議加大投資。

  從陶先生的投資資金分配方面來(lái)看,由于他將大部分資金用于活期存款,在保持了較高流動(dòng)性的同時(shí),也損失了較多收益,因此應減小活期存款所占比例。

  理財建議

  對于陶先生家庭,在現金規劃方面,首先應建立家庭應急準備金,將這一部分用于活期或者購買(mǎi)貨幣型市場(chǎng)基金,在保持較高流動(dòng)性的同時(shí),也能夠取得一定的收益,而且變現能力也較強。

  在投資規劃方面,將扣除應急準備金后的一部分資金用于開(kāi)放式基金投資,建議陶先生繼續購買(mǎi)股票型基金,并將股票型基金的總投資額維持在10萬(wàn)元。同時(shí),他每月的收入扣除日常的生活開(kāi)支和必要的養車(chē)費用后,建議陶先生將他的剩余資金定期定額投資于基金市場(chǎng),基金定投可以有效地避免風(fēng)險,而且能夠獲得較大的收益。

  像陶先生這類(lèi)城市里較典型的白領(lǐng)家庭一族,家庭的風(fēng)險承受能力較弱,在投資理財方面應以穩健為主,所以專(zhuān)家建議:

  首先,逐漸拓寬投資途徑。目前投資結構單一、保守,但基于家庭成員的結構和工作性質(zhì)不宜過(guò)于激進(jìn),可調整為穩健型投資結構,主要通過(guò)充實(shí)較低風(fēng)險度的投資途徑來(lái)實(shí)現增加收益的目標。根據其投資偏好,建議將日后的資金積累用于購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品、收益性較好的投資基金等品種。

  其次,穩步提高生活質(zhì)量。對于經(jīng)濟基礎還不算雄厚的家庭,還需要依靠長(cháng)期積累和投資收益。因此建議保持相對恬淡的心態(tài),在穩定現有水平的情況下逐步提高生活質(zhì)量。(潘潔)


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