股市盤(pán)跌不休，基金凈值縮水，樓市成交低迷，黃金高位盤(pán)整……
我的錢(qián)投在哪里才能增值保值？
10月CPI創(chuàng )下6.5%的新高。不少人發(fā)出就算跑不過(guò)劉翔也要跑過(guò)CPI的感嘆。為防止荷包里的錢(qián)縮水，人們開(kāi)始了理財之旅。
然而，投資的大海波詭云譎，這邊股市跌跌不休，那邊金市高位震蕩，樓市方向不明，期市更是大幅震蕩，就連讓人最放心的基金也大面積跌破面值。
于是，很多人不約而同地追問(wèn)：我的錢(qián)究竟投在哪里才能增值保值呢？
本文特請來(lái)各路專(zhuān)家為您答疑解惑。希望在與CPI的賽跑中助您一臂之力。
①投資防守型產(chǎn)品
理財確實(shí)是一門(mén)學(xué)問(wèn)，套用一句俗語(yǔ)叫"你不理財，財不理你。"理財，專(zhuān)業(yè)一點(diǎn)叫做"財富管理"，是中國現在方興未艾的一個(gè)行業(yè)。記者就市場(chǎng)的這些理財困惑采訪(fǎng)了業(yè)內專(zhuān)家。
理財的渠道，主要的無(wú)非是基金、黃金、外匯、房產(chǎn)、保險、銀行理財產(chǎn)品等幾類(lèi)。這幾位專(zhuān)家表示，理財計劃因每個(gè)人的情況和理財目標而異，選擇適合自己的理財組合尤為重要。
基金：優(yōu)化配置長(cháng)線(xiàn)投資
對于很多基金已經(jīng)跌破凈值，交行資深理財師汪興并不提倡大家去贖回。"大家應該基于這樣一個(gè)認識，牛市并未結束，經(jīng)濟依然向好，如果要去贖回，起碼應該問(wèn)這樣一個(gè)問(wèn)題：有沒(méi)有更好的更保險的收益更高的投資渠道？如果沒(méi)有，還是把錢(qián)交給專(zhuān)業(yè)人士打理比較好。"
對此，錢(qián)袋網(wǎng)理財師王海持同樣的觀(guān)點(diǎn)，兩個(gè)人都認為，投資基金應該選擇一個(gè)好的組合。汪興說(shuō)，對他們的客戶(hù)，他一般會(huì )給出激進(jìn)型、穩健型和保守型三種選擇，他個(gè)人認為，無(wú)論哪一種選擇都應該配備一定比例的指數型基金，"這基于我對股市還會(huì )繼續上漲的判斷。"他還認為，買(mǎi)基金應該采取定期定投的方式，比如有10萬(wàn)元的話(huà)，在目前這種股市震蕩的情況下，"應該是分多次買(mǎi)，逢低就買(mǎi)一點(diǎn)，分10次，一次買(mǎi)1萬(wàn)。"
對于現在各家銀行推出的基金定投，王海認為，對于工薪階層還有剛走出社會(huì )的大學(xué)生來(lái)說(shuō)最為適合，積少成多，如果算上年復合增長(cháng)率的話(huà)，收益會(huì )非�？捎^(guān)。
汪興說(shuō)，至于債券型基金則適合于追求無(wú)風(fēng)險的投資者，比如退休的老人家，就比較適合。
兩個(gè)人都談到，買(mǎi)基金一定要了解這個(gè)基金的類(lèi)型和過(guò)往的業(yè)績(jì)，甚至工作團隊，汪興說(shuō)，"一般人最喜歡買(mǎi)便宜的，經(jīng)過(guò)分紅拆分之后一塊錢(qián)一份的，這實(shí)際上是一種誤區。"王海對記者表示，"有人喜歡把基金像股票一樣炒，這實(shí)際上并不好，對于看好的應該長(cháng)期持有，甚至五年十年。"
保險：投資保障兩相宜
王海說(shuō)，對于他的客戶(hù)，他會(huì )首先考慮保險。開(kāi)車(chē)的，車(chē)險一定要買(mǎi)足，壽險每個(gè)人都要有一份，意外險，也建議每個(gè)人都有，特別是喜歡戶(hù)外活動(dòng)的。
王海說(shuō)，有些人給小孩買(mǎi)了教育險等等，覺(jué)得就夠了，這并不對，所謂人有旦夕禍福，越是家庭的頂梁柱越要考慮買(mǎi)足保險。汪興說(shuō)，現在保險公司推出的投連險，也是一種不錯的選擇。
房產(chǎn)：分散投資，是否提前還貸因人而異
"如果現在有人把所有錢(qián)都投在房子上，我建議他最少出一半。"王海表示，在目前這種看不清楚未來(lái)的情況下，還是要慎重一點(diǎn)，不要把所有雞蛋都放在一個(gè)籃子里，特別是當這個(gè)籃子還不夠牢固的時(shí)候。
是否要提前還貸？汪興認為，因人而異，"主要是看個(gè)人每月的收入情況，還有是否有比銀行利息更高收益的理財方式，就我個(gè)人觀(guān)點(diǎn)，在可以承受的范圍內，還是建議不急著(zhù)提前還貸。"
黃金外匯：可少量參與
"黃金價(jià)格主要是跟著(zhù)石油走的，它的最大好處是保值，而且越是亂世越是如此。"汪興說(shuō)，現在買(mǎi)實(shí)物黃金和紙黃金的人越來(lái)越多，這是一種可以考慮的保值方式，當然是對于有閑錢(qián)的人來(lái)說(shuō)。
至于外匯，兩個(gè)人一致認為，一般市民不適合去炒，"太復雜了，要有經(jīng)濟知識，還要了解國內外局勢，風(fēng)險又高，如果一定要炒的話(huà)可以購買(mǎi)銀行與外匯掛鉤的理財產(chǎn)品。"
銀行：打新產(chǎn)品收益不低
"打新"就目前各銀行紛紛推出來(lái)的理財產(chǎn)品，汪興介紹說(shuō)，如果你用自己的錢(qián)去打，中簽率很低，大家的錢(qián)一起去，多少都是有收益的，而且收益還不少。"他舉例說(shuō)，單是打中石油，購買(mǎi)打新產(chǎn)品的人年化回報達到了60%。但王海也預期，隨著(zhù)打新股的人越來(lái)越多，而且大家對新股上市的定價(jià)越來(lái)越理智，打新的收益可能會(huì )減少。
汪興說(shuō)，各銀行都有自己的產(chǎn)品，市民可以多了解，再做選擇。
②理財案例選登
A
李小姐，都市白領(lǐng)，家庭月收入20000左右，小孩上小學(xué)四年級，她的最大心愿是盡快在一間名校旁邊買(mǎi)一套房子，以便小孩能上初中。兩年來(lái)，雖然身邊的同事天天在討論股票，但李小姐一直不為所動(dòng)，直到一個(gè)月前，她才嘗試著(zhù)去買(mǎi)一點(diǎn)基金，現在已經(jīng)跌破凈值，她正猶豫不決是否該去贖回。令李小姐感到不安的是，CPI月月在漲，她存在銀行里的錢(qián)也不斷縮水。
B
肖先生，中產(chǎn)階級，在2005年底，他以不足一萬(wàn)一平方米的價(jià)格買(mǎi)下了蛇口一個(gè)樓盤(pán)的一套房子，很快房子升值了，受到鼓舞的他今年又在南山區和寶安區出手買(mǎi)下兩套房子，在樓市最高的時(shí)候，他的賬面利潤達到300多萬(wàn)。不過(guò)最近他好像有點(diǎn)煩，這三套房子都是按揭的，每月的按揭款都是從夫妻的工資中支出，明年1月份，利率調高，他每個(gè)月將要多支出好幾百塊。
C
余先生，自己開(kāi)公司，今年動(dòng)用150多萬(wàn)進(jìn)行炒股，收益略高于銀行存款。"關(guān)鍵是太耗時(shí)間！"這是林先生最大的感嘆。他的公司人不多，很多事情都要他親力親為，甚至包括送貨這樣的雜事。今年開(kāi)始炒股以來(lái)，他發(fā)現自己很累，好像同時(shí)有兩份工作，要看行情，要聽(tīng)消息，要買(mǎi)，要賣(mài)，跌時(shí)怕虧，漲時(shí)怕到手的鴨子飛了。而且，這波行情跌下來(lái)，林先生赫然發(fā)現，他辛苦得到的回報，只是比存銀行略高一點(diǎn)點(diǎn)，就這樣還有人說(shuō)不虧已經(jīng)不錯了！
D
王小姐，大學(xué)畢業(yè)三年，去年在父母的幫助下買(mǎi)了房子，現在每月要供3000多，而她每月的收入則有8000塊左右。"如果要省也能省下來(lái)一點(diǎn)，不過(guò)大多數時(shí)間是成為月光族了，看著(zhù)存折空空，有時(shí)還是覺(jué)得有點(diǎn)慌，是不是應該想辦法積攢點(diǎn)錢(qián)呢，要不萬(wàn)一有點(diǎn)什么事咋辦？比如失業(yè)。"王小姐說(shuō)。
�、劢鉀Q方案
綜合各理財師的意見(jiàn)，大家對上述四個(gè)人提出的理財建議是：
A，李小姐，給自己、老公和兒子買(mǎi)一份保險，每月用工資進(jìn)行基金定投，手頭的積蓄除留部分應急外可以投資基金組合。
B，肖先生，建議先出手一套房子，減少風(fēng)險，其他資金可用于打新股等保守型投資，一旦發(fā)現收益不如預期可提前還貸。
C，余先生，建議40%資金買(mǎi)基金，40%炒股票，20%購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品。
D，王小姐，建議每月能夠有500到1000元用于基金定投。
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