“買(mǎi)保險、做基金、投股票，可一段時(shí)間下來(lái)，賬戶(hù)里的錢(qián)也不見(jiàn)長(cháng)�！敝苣�，三五好友聚會(huì )時(shí)，一位昔日同窗這樣向記者抱怨，“這不，前幾天剛買(mǎi)的基金，碰上資本市場(chǎng)‘震蕩調整’，已經(jīng)損失了6000元�！�
同樣的問(wèn)題也一直困擾著(zhù)另一位在外企工作的朋友。她告訴記者，有了點(diǎn)閑錢(qián)，想理財了，看書(shū)，覺(jué)得又累又難懂；問(wèn)周?chē)呐笥�，他們也似懂非懂。為此，記者咨�?xún)了多位專(zhuān)業(yè)的理財師，試著(zhù)幫朋友們找尋答案。
一位來(lái)自保險業(yè)的理財顧問(wèn)表示，理財不是簡(jiǎn)單地做投資，而是要學(xué)會(huì )“取別人的經(jīng)，理自己的財”。因此，對那些剛開(kāi)始學(xué)習理財的人來(lái)說(shuō)，去理財型的網(wǎng)站會(huì )有不少收獲，比如說(shuō)�？礛SN理財大學(xué)。于是，記者試著(zhù)注冊、登陸、發(fā)帖，并在理財大學(xué)里結識了幾位有意思的“校友”。
懸賞30銀幣 尋找最佳信用卡
宣先生今年35歲，是個(gè)外企職員。他自嘲：“人很土，目前沒(méi)有信用卡，也沒(méi)用過(guò)網(wǎng)銀，洋酒、紅酒都不會(huì )喝�！睘榱宿k一張適合自己的信用卡，他在�？礛SN理財大學(xué)的論壇上發(fā)帖，懸賞30銀幣，尋找最佳信用卡。
不知道是30銀幣的誘惑，還是對信用卡感興趣的網(wǎng)友比較多，在宣先生的主帖后面，記者發(fā)現了近百頁(yè)的跟帖，其中有不少精彩的回復。
比如，有一個(gè)網(wǎng)友推薦中信銀行信用卡，發(fā)卡后第一個(gè)月刷卡一次免首年年費，刷卡五次免次年年費，重要的是隨卡還贈送了女性健康保險；還有網(wǎng)友推薦招商銀行與瑞麗的聯(lián)名信用卡，同時(shí)也是瑞麗俱樂(lè )部的會(huì )員卡，可以享受瑞麗提供的一些服務(wù)，等于給這張信用卡提供了附加價(jià)值，還能參加商戶(hù)手冊上列有的很多特惠折扣活動(dòng)等。
“從網(wǎng)友那里，你可以了解一些平時(shí)不注意的信用卡使用細節和附加功能，這些信息可能正是你最需要的，或者對你而言很有幫助�！毙壬f(shuō)，“所以，我將網(wǎng)友的答復整理后發(fā)表了結論，希望對其他想辦信用卡的朋友也有所幫助�！�
專(zhuān)家提醒：消費者通過(guò)網(wǎng)絡(luò )討論的方式，可以更全面地了解一個(gè)金融產(chǎn)品，當然，前提是這樣的理財網(wǎng)站要有一個(gè)比較健康的討論環(huán)境，以及一批長(cháng)期登錄在線(xiàn)的業(yè)內專(zhuān)家。
晾出保單 分享投保經(jīng)歷
馮女士給孩子買(mǎi)了一份太平人壽保險公司“金彩人生”英才大學(xué)教育金計劃。在網(wǎng)上，她告訴記者，這份保險是在孩子8歲時(shí)購買(mǎi)的，每年繳費3000元。根據保單條款，馮女士的孩子年滿(mǎn)18歲就可以每年領(lǐng)取4410元，一直領(lǐng)到21周歲；22周歲時(shí)躉領(lǐng)8820元，同時(shí)每年可以享受分紅。
馮女士將自己的保單晾在網(wǎng)站上，是想知道自己給孩子買(mǎi)的這份保險是否劃算。記者在查閱回帖時(shí)發(fā)現，�？当ｋU理財專(zhuān)家第二天就對馮女士的帖子進(jìn)行了回復。
他在給馮女士的回復中寫(xiě)道：“如果您本人和配偶的保障已經(jīng)充足了，就可以把這份太平的‘金彩人生’英才大學(xué)教育金計劃當作儲蓄，其實(shí)教育金的保險功能弱一點(diǎn)，是一種強制的儲蓄�！�
“但如果您本人和配偶的保障不充足，您可能是考慮的先后順序出了問(wèn)題，下面的介紹希望對您有幫助：首先您和配偶要作為被保險人買(mǎi)一份壽險，受益人是孩子。父親的壽險額度需要孩子未來(lái)教育費用、目前家庭每月的生活費用、房貸、每月給老人的孝養費用等來(lái)確定。兩位大人的保險考慮周到了，再考慮孩子作為被保險人來(lái)買(mǎi)保險，先不要考慮什么分紅的教育險，而應該重點(diǎn)考慮消費型的健康險�！�
馮女士說(shuō)，專(zhuān)家的建議對她啟發(fā)很大。目前，她與丈夫都沒(méi)有購買(mǎi)保險，只是給孩子上了保險，一旦自己發(fā)生什么意外，沒(méi)人給孩子的保單繳費了。因此，馮女士決定馬上去買(mǎi)一份保險，把受益人寫(xiě)成孩子。她告訴記者，“我覺(jué)得這個(gè)論壇上的專(zhuān)家還不錯，至少沒(méi)有一個(gè)勁地推銷(xiāo)產(chǎn)品，而是根據實(shí)際情況提出建議�！�
專(zhuān)家提醒：專(zhuān)家在線(xiàn)答疑其實(shí)是每個(gè)理財網(wǎng)站都有的設置。但一些機構的從業(yè)人員會(huì )潛伏在某個(gè)論壇上，伺機推銷(xiāo)自己的產(chǎn)品。因此，消費者要有一定的辨別能力，并對論壇上推薦的產(chǎn)品進(jìn)行篩選。
每天網(wǎng)上記賬 學(xué)會(huì )開(kāi)源節流
雅雅是一個(gè)典型的“80后”女孩。她向記者坦言，作為剛入職場(chǎng)的新人，金錢(qián)是有限的，工資是菲薄的，精力是旺盛的，加上品牌衣服、化妝品，各種需要花錢(qián)的愛(ài)好，還有朋友的約會(huì )、時(shí)尚書(shū)籍、CD等等，都是花錢(qián)的，“因此，工作快1年了，銀行賬號上是負數”。
為了擺脫“月光族”的生活，雅雅開(kāi)始學(xué)著(zhù)記賬，并根據論壇上介紹的“三分理財法”進(jìn)行“自我規劃”。所謂的“三分理財法”是將收入分為生活費、儲蓄和活動(dòng)資金三部分，各占收入的1/3。
具體來(lái)說(shuō)：拿出每個(gè)月必須支付的生活費。如房租、水電、通訊費、柴米油鹽等，這部分約占收入1/3。它們是生活中不可或缺的部分，滿(mǎn)足最基本的物質(zhì)需求。其次，是用來(lái)儲蓄的部分，也約占收入的1/3。而且，存儲要能保證3個(gè)月的基本生活。如果一點(diǎn)儲蓄都沒(méi)有，一旦工作發(fā)生了變動(dòng)，將會(huì )非常被動(dòng)。
剩下的活動(dòng)資金約占收入的1/3。這可以根據自己當時(shí)的生活目標，側重地花在不同的地方。譬如五一、十一可以安排自己旅游；服裝打折時(shí)可以購進(jìn)自己心儀已久的牌子貨；還有平時(shí)必不可少的購買(mǎi)CD、朋友聚會(huì )的開(kāi)銷(xiāo)。
雅雅告訴記者，她現在有個(gè)習慣，每天都會(huì )上理財大學(xué)記賬，把一天的花費詳細地記錄在冊，“在厘清自己的財務(wù)狀況后，再慢慢開(kāi)始學(xué)著(zhù)投資”。
專(zhuān)家提醒：每個(gè)人理財的目的不同，想實(shí)現的目標也不同。理財規劃也不是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推薦，更沒(méi)有哪個(gè)產(chǎn)品一定比另一個(gè)產(chǎn)品好。因此，最重要的是選擇一個(gè)適合自己的產(chǎn)品和理財方式，做到“取別人的經(jīng)，理自己的財”。(張穎）
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