在廣州,擁有多少錢(qián)才算富人?到底有多少富人?已經(jīng)是富人了,還需要理財嗎?當然需要,不然為什么會(huì )有“富不過(guò)三代”之說(shuō)?隨著(zhù)富人群體的崛起成型,在發(fā)達國家已經(jīng)非常成熟的“財富管理”業(yè)務(wù)也正面登場(chǎng),各大金融機構又找到了一個(gè)可以跑馬圈地的新領(lǐng)域。
社會(huì )財富迅速增長(cháng),劃分窮人和富人的標準也不斷上移,專(zhuān)業(yè)的金融機構為我們大體制定了一個(gè)可資參照的貧富劃分標準。如果您不屬于任何一家銀行財富管理中心的目標客戶(hù),那,對不起,您基本上已經(jīng)被貼上“窮人”的標簽了。
最近兩個(gè)月里,中國銀行、招商銀行及瑞銀證券分別在廣州建立其首家財富管理中心。在此之前,深圳發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、交通銀行、匯豐銀行等都推出過(guò)類(lèi)似的高端理財室!坝绣X(qián)人”已經(jīng)成為金融機構爭奪的重點(diǎn)。
富人們華麗的“私家銀行”
財富管理中心并不是只做理財業(yè)務(wù),銀行網(wǎng)點(diǎn)能做的現金業(yè)務(wù),如開(kāi)戶(hù)、存取款等都可以辦理,跟銀行網(wǎng)點(diǎn)的功能沒(méi)什么區別。但內部的區域設置上,又與傳統銀行完全不同。如中國銀行廣東省分行財富管理中心除了具備銀行網(wǎng)點(diǎn)的現金、非現金柜臺及自助服務(wù)區外,還設有接待區、休閑等候區、資訊交易區等;而招商銀行財富管理中心也分為接待區、交流咨詢(xún)區、網(wǎng)上銀行區、業(yè)務(wù)辦理區和財富顧問(wèn)區五大區域。
為了配合高端客戶(hù)的身份,財富中心的設計和裝修都是重金打造,打開(kāi)財富中心的大門(mén),仿佛進(jìn)了一間咖啡廳、高級酒店大堂,或者是面積超大、布置華麗的居家客廳,冷冰冰的辦公室氣息被打破,整體看上去休閑味道濃重。據說(shuō),招商銀行廣州分行的財富管理中心一套家具都要幾十萬(wàn)元。
百萬(wàn)量級資產(chǎn)方可登堂入室
中國銀行的高端理財門(mén)檻為200萬(wàn)元人民幣,一個(gè)月之后,招商銀行財富管理中心的門(mén)檻上升到300萬(wàn)元,而最近開(kāi)業(yè)的瑞銀證券財富管理中心已經(jīng)將目標定為500萬(wàn)元。
據銀行介紹,要想成為財富管理中心的客戶(hù),個(gè)人資產(chǎn)必須達到這個(gè)標準,包括在銀行購買(mǎi)的理財產(chǎn)品、基金等,只要總資產(chǎn)達到這個(gè)標準就可以了。
目前,銀行和券商建立的財富管理中心側重點(diǎn)還是略有不同。銀行的財富管理中心可以提供本外幣存款、證券、基金、黃金、保險等業(yè)務(wù)的一站式服務(wù)和一對一的理財顧問(wèn)。而券商的財富管理中心還是偏向基金、股票、債券、信托、藝術(shù)品投資等。
八一八“理財密室”
財富管理中心的設計裝修不是隨意來(lái)的。中心建設時(shí),招行總行專(zhuān)門(mén)派了設計師,帶著(zhù)畫(huà)好的圖紙過(guò)來(lái)。設計圖細到哪面墻要掛一幅畫(huà)都標記得很清楚,家具也是設計師親自挑選,價(jià)值幾十萬(wàn)元。連屋里配的冰箱的顏色都有要求,必須與招行的紅色標志相匹配。
●處處體現“好意頭”
明明只有4個(gè)現金辦理窗口,為什么最后一個(gè)窗口的號碼不是4而是8呢?“8就是發(fā)!”理財經(jīng)理告訴記者,很多人忌諱4的發(fā)音,為了圖個(gè)好意頭,他們就干脆將窗口的號碼由3直接跳到8.
記者還發(fā)現,屋里的綠色植物不是富貴竹就是發(fā)財樹(shù),真是一派喜氣。
●服務(wù)向高級酒店看齊
只要你來(lái)過(guò)一次,下次再來(lái)的時(shí)候,前臺人員就會(huì )喊出你的姓名。據介紹,這里的前臺人員都經(jīng)過(guò)專(zhuān)門(mén)的禮儀培訓,記住客人的姓名是最基本的要求。
客人喜歡什么,忌諱什么,前臺人員甚至理財經(jīng)理都很清楚。據他們介紹,有的客人不能吃甜的,他來(lái)的時(shí)候就會(huì )為他準備無(wú)糖飲料。而有一位客人只喝維他奶,他們也要幫她特別準備這種飲品。
記者體驗
“財富管理中心”是怎樣為高端客戶(hù)服務(wù)的?與普通的銀行網(wǎng)點(diǎn)又有什么區別呢?金版記者化身“有錢(qián)人”代替讀者體驗一次,向您詳細匯報。招行廣州分行的“財富管理中心”是目前廣州地區銀行里面門(mén)檻最高的理財品牌,這次我們把它定為“體驗目標”。
現金業(yè)務(wù):私密便利
金版記者作為一名新客戶(hù),第一件事情當然就是開(kāi)戶(hù)了。在財富管理中心,不需要叫號等候。老客戶(hù)可以電話(huà)預約,新客戶(hù)可以直接去辦理。如果窗口都有人的話(huà),那就在椅子上休息一下,品嘗茶點(diǎn)。飲料分中西式兩種,茶、可樂(lè )、果汁等,都是免費提供。
記者發(fā)現,每個(gè)現金辦理窗口都間隔成單間,客人進(jìn)來(lái)后,磨砂玻璃門(mén)會(huì )輕輕關(guān)上,外面的人無(wú)從窺探里面炫目的財富細節,存款取款無(wú)論是10萬(wàn)還是100萬(wàn)元,都不會(huì )有人知道,絲毫不用擔心。
記者雖然沒(méi)有300萬(wàn)元,但一樣可以享受一下“走流程”的樂(lè )趣。開(kāi)戶(hù)當然免不了填表,不過(guò),這與在普通銀行所填的表是不一樣的。你可以在這個(gè)表格上留下家人的生日,重要的日期如結婚紀念日。這樣的日子快到來(lái)時(shí),銀行會(huì )主動(dòng)打電話(huà)提醒客戶(hù)。
理財業(yè)務(wù):極盡體貼
開(kāi)完戶(hù),如果還想理財的話(huà),就可以與理財師進(jìn)行初步的接觸,為自己挑一個(gè)專(zhuān)屬理財師。據在里面工作的理財師介紹,目前客戶(hù)挑理財師,都是憑第一印象和感覺(jué)。在日后的接觸中如果建立了信任,這個(gè)理財師就可以看作是客戶(hù)的私人理財師了。當客戶(hù)由最初的咨詢(xún)變成實(shí)際操作后,與理財師洽談的地點(diǎn)也會(huì )由半開(kāi)放的小屋轉到更私隱的房間。
如果工作忙,但又想及時(shí)掌握理財信息怎么辦?客戶(hù)開(kāi)戶(hù)填表時(shí),就可以與銀行協(xié)商,約定何時(shí)方便用何種方式進(jìn)行聯(lián)系。如辦公時(shí)間不方便,還可以在晚上與理財師通電話(huà)。
如果你的資產(chǎn)達到1000萬(wàn)元,工作人員會(huì )讓你“里面請”。財富管理中心最里面是鉆石客戶(hù)理財室。1000萬(wàn)元,已經(jīng)是“私人銀行”的門(mén)檻了,所以進(jìn)到這個(gè)屋子后,你就可以坐著(zhù)沙發(fā)辦理業(yè)務(wù)了。(伊曉霞 王晶晶 孫蘊佳 段雪)