發(fā)表評論 主角 與丈夫離婚 撫養女兒
陳女士今年35歲，是一位單身媽媽?zhuān)谀称髽I(yè)做主管銷(xiāo)售的副總。月薪10000元，年終分紅3萬(wàn)至5萬(wàn)不等，有社保和醫保，除此之外沒(méi)有購買(mǎi)任何商業(yè)保險。與前夫離婚后一套90平米兩房?jì)蓮d的住房歸陳女士所有，目前市值100萬(wàn)左右，另外還有50萬(wàn)元人民幣、20萬(wàn)港幣和10萬(wàn)美元，全部是活期存款，沒(méi)有作任何投資。陳女士自己有一輛小車(chē)，每月公司有2000元油費補助，基本可以貼補養車(chē)費用。
陳女士目前與父母同住，父母沒(méi)有收入，家庭平均月支出約5000元。女兒今年5歲，前夫每月支付給孩子撫養費500元。
目標 送女兒留學(xué)讀書(shū) 換購大房
陳女士有兩個(gè)心愿，一是想等女兒上高中后送女兒去美國讀書(shū)，預計要準備20萬(wàn)美元或等值人民幣；二是女兒漸漸大了，現在的住房不夠住，想在三年內買(mǎi)一套大一點(diǎn)的四房一廳的房子。陳女士想了解，以現有的資產(chǎn)情況，如何進(jìn)行合理的理財規劃才能實(shí)現自己的心愿？
支招 低風(fēng)險投資儲備資金
陳女士作為單身媽媽?zhuān)嫌欣舷掠行�，全靠自己一人承擔，因此理財投資應以謹慎穩健為主，不宜作過(guò)高風(fēng)險投資。
招數一：建立完整的家庭保障體系
陳女士除了單位購買(mǎi)的社保和醫保外，沒(méi)有購買(mǎi)任何商業(yè)保險，一旦陳女士發(fā)生意外或健康風(fēng)險，父母和女兒的生活以及女兒的教育費用就會(huì )成問(wèn)題，所以陳女士應該補充購買(mǎi)一些商業(yè)保險。險種配置建議先購買(mǎi)意外險、重大疾病險以及20年期的定期壽險，壽險保額應以能覆蓋家人基本生活及女兒教育費用需求為標準。這部分保費支出以不超過(guò)陳女士年收入10%為宜。
招數二：買(mǎi)保本產(chǎn)品儲備留學(xué)教育金
陳女士現有50萬(wàn)人民幣、20萬(wàn)港幣和10萬(wàn)美元的存款，按目前人民幣升值趨勢，總值基本接近20萬(wàn)美元，剛好夠女兒的出國留學(xué)費用。但是，這部分存款不論是外幣還是人民幣，都存在貶值的風(fēng)險。所以，陳女士必須要把這部分現金資產(chǎn)進(jìn)行合理投資，以達到保值的目的。
因未來(lái)留學(xué)需要美元，不建議將現有的港幣和美元存款兌成人民幣，可投資一些保本型的外幣理財產(chǎn)品，或直接通過(guò)外匯買(mǎi)賣(mài)轉成英鎊等高息堅挺貨幣持有。
現有的人民幣存款，可投資一些保本型的理財產(chǎn)品，如分紅型教育金保險、萬(wàn)能險、國債、債券型基金等進(jìn)行保值。等到女兒準備出國留學(xué)時(shí)再兌換成美元。
招數三：賣(mài)掉現有住房，換購大房
由于政府對第二套房調控措施越來(lái)越嚴厲，而房?jì)r(jià)雖然近期有微調，在近幾年內不會(huì )有明顯下降，如果想換房的話(huà)，還是早購為妙。趁著(zhù)目前還能在高位賣(mài)掉手中的房產(chǎn)，建議先租一套房作為過(guò)渡，把現有住房賣(mài)掉，兌現100萬(wàn)。四房一廳的房子一般面積至少在140平米以上，按照目前的房?jì)r(jià)大約在150萬(wàn)～200萬(wàn)左右。如果首付50%，建議房?jì)r(jià)不超過(guò)150萬(wàn)，首付80萬(wàn)后剩余20萬(wàn)可用作裝修費用。陳女士可以考慮購買(mǎi)番禺一帶的二手房，購房支出不會(huì )太大，環(huán)境也不錯。按揭期限以15年為宜。
招數四：投資基金規劃養老
作為單身媽媽?zhuān)惻吭谡疹櫦胰说耐瑫r(shí)，必須要為自己未來(lái)的退休養老作充分的準備。雖然有社保，但社保的養老金是無(wú)法保證生活品質(zhì)的，必須要通過(guò)其它的途徑作一個(gè)補充。陳女士每月尚有部分結余資金，年終還有一筆不菲的年終分紅。根據這兩筆錢(qián)的不同特性，建議每月結余用于基金定投，以強制儲蓄。而年終分紅則按50%投資平衡型基金、30%投資封閉式基金、20%投資債券型基金進(jìn)行配置，以分享牛市成長(cháng)收益。(鳴謝太平人壽注冊財務(wù)策劃師林麗萍提供案例 ）
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