發(fā)表評論 理財師：
我們夫婦倆年近40歲，都是工程師，兩人月收入總和1.2萬(wàn)元，有一個(gè)小孩，正上小孩6年級，家庭月開(kāi)銷(xiāo)2000元左右�，F手中有1萬(wàn)元存款，2萬(wàn)元股票沒(méi)有增值，此外每月基金定投2000元。有一套自住商品房?jì)r(jià)值80萬(wàn)元左右，剛提前還完房貸。夫妻雙方社保齊全，另單獨為丈夫投保一份保額20萬(wàn)元的重疾險，附加意外傷害險，年繳保費近6000元。請問(wèn)該如何理財才能盡快積攢小孩的教育金、養老金和一輛價(jià)值約10萬(wàn)元左右的小車(chē)？(順德市民林先生)
理財師回復：
一、家庭基本情況及理財需求
資產(chǎn)負債狀況：1萬(wàn)元存款、2萬(wàn)元股票。有一套80萬(wàn)元的房產(chǎn)，無(wú)按揭貸款。
收支狀況：夫婦兩人月收入總和1.2萬(wàn)元，每月家庭基本支出2000元，每月基金定投2000元。
二、家庭財務(wù)分析
目前該家庭流動(dòng)性資產(chǎn)不多，風(fēng)險資產(chǎn)比例占三分之二，風(fēng)險偏好屬于中等。由于沒(méi)有時(shí)間打理，資產(chǎn)的增值能力較小。每月可以盈余8000元。同時(shí)還有三大問(wèn)題需等待解決，其一，為小孩上大學(xué)準備一筆教育資金；其二，著(zhù)手退休資金儲備工作；其三，近期將購買(mǎi)一輛小車(chē)。
三、理財規劃建議
1.首先該家庭需預留能夠支持3~6個(gè)月基本生活開(kāi)支的生活準備金，建議1萬(wàn)元的存款可作為生活準備金的用途。建議可把股票的投資轉為投資股票型的基金。
2.建議在每月基金定投2000元的情況下，再增加300元的基金定投作長(cháng)期投資。假設年投資回報率8%，學(xué)費增長(cháng)率4%，生活費增長(cháng)率4%，夫婦倆20年后退休，剛好填補了退休生活的費用空缺。
3.充分利用閑置資金，可把每月盈余的8000元作投資分配。為配合教育計劃和退休計劃的實(shí)施，其中300元作基金定投，余下的7700元可作為購車(chē)準備金。一年后有9.3萬(wàn)元，加上投資股票型的基金2萬(wàn)元合計11.3萬(wàn)元，這樣在一年的時(shí)間內就有足夠的錢(qián)去購買(mǎi)10萬(wàn)元的小車(chē)。
4.假設汽車(chē)保養費用每月1000元，購車(chē)后每月可盈余6700元，可選擇基金定投的形式進(jìn)行投資。
工行佛山分行金融理財師梁志強作答(上官建慶 張瑩）
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