發(fā)表評論 失業(yè)單身：優(yōu)化資產(chǎn)配置結構
小沈今年25歲，剛辭職，失業(yè)在家，無(wú)社保，與父母同住。父母月收入共3000元左右，母親即將退休。目前家中有6萬(wàn)元股票和基金，銀行存款18萬(wàn)元，目前有住房一處，因此不急于購房。兩年內有計劃買(mǎi)一輛10萬(wàn)元左右的家庭轎車(chē)。
針對小沈家庭的經(jīng)濟狀況，記者采訪(fǎng)了理財專(zhuān)家，理財建議如下：
該家庭風(fēng)險承受能力不高，投資時(shí)應注意控制風(fēng)險，建議對家庭資產(chǎn)配置結構進(jìn)行優(yōu)化。
首先，建議18萬(wàn)元的銀行存款應投向收益較為穩健的理財產(chǎn)品，如銀行推出的打新股理財產(chǎn)品，這種類(lèi)型的產(chǎn)品風(fēng)險低收益高流動(dòng)性強，是進(jìn)行資產(chǎn)配置的必備之選。假設年10%的平均收益率，一年后18萬(wàn)元將變成19.8萬(wàn)元。到時(shí)候，可取10萬(wàn)元買(mǎi)車(chē)，另外的9.8萬(wàn)元作為父母養老金的初始投資。
其次，6萬(wàn)元的資產(chǎn)中如果有股票，建議尋找合適的時(shí)機轉換為基金。但是，不建議他將所有的基金都買(mǎi)成股票型的，為了降低風(fēng)險，建議配置部分混合型基金，并且長(cháng)期持有，到時(shí)可作為購房款的一部分，為自己結婚準備一套新房。
再次，建議小沈父母將每月的收入拿出500元，定期定投一只股票型基金，作為養老基金的追加投資。每月的其他結余，除了留出日常的風(fēng)險備用金外，同時(shí)建議給小沈和父母購買(mǎi)重疾險和意外傷害保險。
最后，建議小沈盡快再就業(yè)，以增加家庭的現金流入。
新婚家庭：做個(gè)財富“加減法”
黃先生和妻子去年剛結婚。黃先生是一家IT公司的技術(shù)員，每月稅后收入約3000元，妻子是一家私企的文員，每月稅后收入約2000元，雙方都有三險一金。黃先生和妻子結婚之前先買(mǎi)了一套50萬(wàn)元的房子，雙方家庭湊了20萬(wàn)元首付，其余30萬(wàn)元貸款20年，每月日常支出則在2000元左右。
針對黃先生家庭的經(jīng)濟狀況，理財專(zhuān)家提出建議：
黃先生家庭的資產(chǎn)都是以房產(chǎn)的形態(tài)存在的，而且負債較多�？紤]到黃先生家每月所剩的結余較少，所以為了能夠最大限度地縮小黃先生家庭財務(wù)現狀與財務(wù)目標之間的距離，建議做個(gè)財富“加減法”。
首先，精算日常支出。黃先生家庭月支出在2000元左右，差不多40%的收入都用于兩個(gè)人的日常生活，總體感覺(jué)較多，需要在控制家庭支出方面做好功課。建議像黃先生這類(lèi)新婚家庭設立一本記賬本，這是家庭理財的第一步。月底時(shí)，把“流水賬”按照衣、食、住、行等條目歸類(lèi)，找出不應消費、過(guò)度消費的支出，下個(gè)月起不再花這些“冤枉錢(qián)”。
其次，定投指數基金。夫妻雙方除去日常的生活開(kāi)支，可將雙方的節余資金參加銀行儲蓄，購買(mǎi)債券、保險，有條件的可投資證券基金或股票等。定期定額這種方式使用平均成本法，能夠在一定程度上降低風(fēng)險，建議購買(mǎi)指數型基金。
再婚家庭：實(shí)行AA制更好
商先生與張女士是再婚家庭，商先生是外企職員，月薪5000元左右，有一個(gè)5歲的兒子，再婚前有5萬(wàn)元存款和5萬(wàn)元國債。張女士在銀行工作，月薪3000元左右，帶著(zhù)一個(gè)4歲的女兒，再婚前有10萬(wàn)元存款，母女倆每月的生活開(kāi)銷(xiāo)2500元左右。而商先生與孩子的生活開(kāi)銷(xiāo)4000元左右。目前，一家四口住在貸款購買(mǎi)的三室一廳里，房子還有40萬(wàn)元貸款。
針對商先生家庭的經(jīng)濟狀況，理財專(zhuān)家作出以下建議：
商先生和張女士這種雙方都有子女的再婚家庭，就不再是簡(jiǎn)單的雙人組合，而是兩個(gè)家庭的融合，無(wú)論是理財還是處理家庭關(guān)系，建議實(shí)行AA制或許更好。
由于夫妻雙方均有收入來(lái)源，為保持一定的獨立性，建議每人拿出50%作為家庭共同理財基金，負擔家庭的全部理財計劃，考慮投資基金、股票等，剩余的則可作為教育儲蓄資金。記者 潘潔
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