發(fā)表評論 每到春節許多小朋友都會(huì )收到長(cháng)輩給的壓歲錢(qián)，這時(shí)不少家長(cháng)開(kāi)始考慮如何讓這筆錢(qián)發(fā)揮得更有價(jià)值。提前指導自己的小孩學(xué)會(huì )理財恐怕是當今最熱門(mén)的話(huà)題。另外，一些銀行和保險公司針對青少年保障提供的教育儲蓄和教育險，讓我們來(lái)看看怎么投資更合適。
學(xué)生身份證明是免稅的關(guān)鍵
新華人壽保險公司北京分公司的高級客戶(hù)經(jīng)理張玉濤告訴記者：“教育儲蓄是針對青少年教育金的一項存款，銀行不收取利息稅。保險公司推出的教育險除了有免稅的特點(diǎn)外，還具有一定的保障功能，有的教育險還有分紅�！庇浾邚墓ど蹄y行一位陳姓客戶(hù)經(jīng)理處了解到，該行的教育儲蓄分為一年期、三年期和六年期。50元起存，最高的本金限額是2萬(wàn)元，開(kāi)戶(hù)對象是小學(xué)四年級以上的學(xué)生(包括小學(xué)四年級)，存款的數目必須同銀行約定每次存款的金額相同，支取時(shí)除了要提供開(kāi)戶(hù)者的存折、身份證、戶(hù)口本外，還需要學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，并且一次性支取。在整個(gè)教育儲蓄的存取款當中，學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明起到了決定性的因素。張經(jīng)理告訴記者，與其他類(lèi)型的存款相比，教育儲蓄不用收取利息稅是很誘人的，但是也受很多因素的限制，比如到期時(shí)不能提供相關(guān)的證明，該儲蓄與普通的零存整取相同，還要收取利息稅。另外，銀行的利息率不斷上調，但就目前情況來(lái)看遠遠比不上通貨膨脹的速度，所以存款的利息并不會(huì )很高。
投保者與被保者遇意外可享受“保費豁免”
既然是由保險公司提供的教育險，那么一定兼具保障的功能，其保障中主要是通過(guò)投保人與被保人來(lái)實(shí)現。一般情況下保險公司提供的教育險是針對0歲到17周歲的青少年，在這個(gè)年齡段繳納保費，之后開(kāi)始領(lǐng)取相關(guān)的收益。在繳納保費的期間一旦投保人發(fā)生身故或者高殘，那么投保人不用繼續繳納保費，該險種仍然繼續生效。也就是說(shuō)被保人仍然可以獲得相應的賠付，這就是該險種中的“保費豁免”。張玉濤說(shuō)：“被保險人除了在年滿(mǎn)17周歲之后開(kāi)始領(lǐng)取各種收益之外，投保人在投保期間發(fā)生身故或者高殘可以享受‘保費豁免’，被保者在發(fā)生身故或者高殘也可以按照國家保監會(huì )的規定得到相應的賠付�！备鶕１O會(huì )的規定，未滿(mǎn)18歲的青少年一旦發(fā)生身故最多可以獲得10萬(wàn)元的賠付。另外相關(guān)專(zhuān)家表示，可以在教育險上附加一定額度的醫療、意外險等，以增加保險的保障功能。
重在儲蓄而非分紅
目前大部分保險公司提供的保險都具有分紅功能，保險公司用投保者的錢(qián)去投資，然后把紅利返還給客戶(hù)，至于紅利的多少則與不同保險公司投資的項目有關(guān)。清華大學(xué)的理財顧問(wèn)曾麗仙告訴記者：“保險的分紅是很吸引消費者的，但是該分紅是以保證本金為前提的，至于分紅的多少并不固定，而且在收益中折現率也是應當考慮的因素，十年前的1000元錢(qián)與十年后的1000元錢(qián)，所體現的價(jià)值已經(jīng)發(fā)生了很大的變化，如果單憑保險的分紅來(lái)獲得收益太難了。但是，如果想借助保險來(lái)為子女準備教育金還是一項不錯的選擇�！苯逃U是一種強制型儲蓄，只有堅持才有收益，剛開(kāi)始的時(shí)候效果并不明顯，但是幾年甚至十幾年之后將成為一筆數額不菲的存款。采訪(fǎng)時(shí)記者遇到一位已經(jīng)購買(mǎi)了教育險的張女士，她告訴記者：“當初買(mǎi)保險的時(shí)候主要是想為孩子存點(diǎn)錢(qián)將來(lái)上學(xué)的時(shí)候用，存銀行不是要收稅嘛，連續幾年下來(lái)已經(jīng)成了一種習慣，一過(guò)完年就來(lái)續存一次，這會(huì )兒孩子還上小學(xué)，等到快考大學(xué)的時(shí)候就能返錢(qián)了，那會(huì )兒光領(lǐng)錢(qián)就不用存錢(qián)了�！�
張玉濤分析說(shuō)，銀行的教育儲蓄與保險公司的教育險比較起來(lái)，都沒(méi)有利息稅，銀行的教育儲蓄投資期限與投資金額有一定限制，取款手續相對繁瑣。保險公司推出的教育險增加了保障功能，但是分紅在保證本金的情況下并不固定，投資期限比較自由，兩種產(chǎn)品都是針對學(xué)生教育提供的一種儲蓄產(chǎn)品，想要利用教育儲蓄與教育險來(lái)發(fā)財賺一筆的可能性不大，但是如果單作為為子女積累教育金則是一項不錯的選擇。消費者可以根據自身需求和喜好進(jìn)行購買(mǎi)。(牛穎惠)
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