發(fā)表評論 家庭理財：鄧先生的理財目標是在3年后，可以購買(mǎi)房子和汽車(chē)。
以經(jīng)濟上的計算來(lái)看，假設鄧先生購買(mǎi)的房子是80平方米，3年后房地產(chǎn)的價(jià)格假設是6000元/平方米。其裝修費用是500元/平方米。
則其房屋總投資的目標金額為80×6000+500×80=520000元。而其購買(mǎi)汽車(chē)則需要10萬(wàn)元左右的資金。
那么，其理財目標是：年后，總積累的理財目標金額為：52萬(wàn)元+10萬(wàn)元=62萬(wàn)元。
如貸款買(mǎi)房就不宜貸款買(mǎi)車(chē)
假設鄧先生采取按揭買(mǎi)房的方法，那么其初始目標金額可以進(jìn)一步減少。其房屋的理財支出為：48萬(wàn)元×20%=9.6萬(wàn)元。每月需要付出的還貸支出為3211元(期數：240 利息：8% 還款本金：38.4萬(wàn)元)。
如果鄧先生每月的生活支出為2000元左右，那么其每月可自由支配的金額為8000-3211-2000=2800元左右，如果再進(jìn)行汽車(chē)貸款，則其家庭剩余現金流會(huì )非常緊張，對家庭財務(wù)可能出現的現金突然性支出沒(méi)有準備，所以不太適合再為汽車(chē)進(jìn)行貸款，因此我們建議鄧先生貸款買(mǎi)房，全額現金買(mǎi)車(chē)，其目標金額為：9.6萬(wàn)元+10萬(wàn)元=19.6萬(wàn)元。
鑒于鄧先生現時(shí)的年齡，建議鄧先生的投資組合中風(fēng)險型投資的比例可以定為：75%左右。
本金投入：60000元×75%=45000元。每月投入：(8000-2000)×75%=4500元。由于現時(shí)的投資市場(chǎng)特別是股票市場(chǎng)波動(dòng)非常大，所以建議其即使要投資風(fēng)險型產(chǎn)品，也要量力而為，最好選擇一些平穩型或者偏債型的基金，來(lái)減低相應的投資風(fēng)險。
應預留兩個(gè)月的生活費
現時(shí)銀行推出了許多集打新股和貨幣型基金一體化的理財產(chǎn)品，鄧先生也可重點(diǎn)考慮此類(lèi)產(chǎn)品。此部分的投資比例可為20%左右，本金支出：60000元×20%=12000元，每月投入：6000×20%=1200元。此外，再在存款中預留5%左右的現金，約4000元，即兩個(gè)月左右的生活費，以備不時(shí)之需。
根據一般的測算，現時(shí)平衡型基金或者偏債型基金的年收益率一般為8%每年，而銀行打新股和貨幣型理財產(chǎn)品的收益率一般也能夠達到5%左右。
理財宜穩打穩扎地前進(jìn)
經(jīng)過(guò)計算，3年后，鄧先生可以積累的理財金額為：231992+59287=291279元。其達成金額29萬(wàn)元大于目標金額19.6萬(wàn)元�？梢钥闯�，只要鄧先生可以遵循穩健理財，穩打穩扎的步驟前進(jìn)，其理財目標一般可以在3年后得到實(shí)現。
此外，理財師提醒，以上估算所根據的收益率，均是歷史上的收益率平均值，不代表任何理財產(chǎn)品將來(lái)的收益率，投資有風(fēng)險，請謹慎從事。 (于夢(mèng)江）
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