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張莉 (女，35歲，農行廣安支行副行長(cháng))
雷蕾 (女，25歲，光大銀行高級業(yè)務(wù)經(jīng)理)
如今社會(huì )女性經(jīng)濟的獨立已經(jīng)是不爭的事實(shí)，出于細膩的天性，她們往往還掌管著(zhù)一家的財務(wù)大權，即家庭CFO(首席財政部長(cháng))。近年，投資市場(chǎng)開(kāi)始吸引普通老百姓的存款，女性也越來(lái)越多在家庭理財方面面臨更多的選擇與挑戰。三八婦女節快到了，我刊特請同為女性的業(yè)內專(zhuān)家為朋友們支招，想當家庭CFO的女性可要注意了，家庭理財學(xué)無(wú)止境。
“男主外、女主內”是中國的傳統。過(guò)去有調查顯示，全國有65%的家庭財權由妻子來(lái)掌握，15%是共同來(lái)管理的。光大銀行雷蕾也向記者介紹，在自己日常接觸的具備一定投資理財能力的客戶(hù)中，約有80%以上為女性，其余的男性客戶(hù)為外地生意人、大客戶(hù)及一些老年人。由此可見(jiàn)，在龐大的理財生力軍中，女性占據了主要位置。但是，家中的“財政部長(cháng)”也不好當，面對日趨復雜的投資環(huán)境和琳瑯滿(mǎn)目的理財產(chǎn)品，了解自己、設定目標、學(xué)習充電是當務(wù)之急。
22～26歲 初涉職場(chǎng)的“月光族”
◎理財特征：這一階段的女性大多還處于單身或準備成立新家階段，相當一部分的女性沒(méi)有太多的儲蓄觀(guān)念，自信、率性，“拼命地賺錢(qián)，瀟灑地花錢(qián)”是其“座右銘”，“月光女神”隨處可見(jiàn)。但是，現在也是培養出色的家庭“CFO”的好時(shí)機，沒(méi)準哪位優(yōu)秀男士正在尋找你這根好苗苗呢。
◎首要目標：提高“財商” 當前國內處于這個(gè)階段的女性，知識水平相對比較高。女性消費意識比較強，而沒(méi)有太強的投資意識，更缺乏有序的投資規劃，所以需要提高“財商”。
◎專(zhuān)家支招：基金定期定投是最適合這一階段的投資方式。定期定額購買(mǎi)基金的復利效果長(cháng)期可觀(guān)，也完全不用考慮投資時(shí)點(diǎn)，無(wú)需為股市短期波動(dòng)改變長(cháng)期投資決策，為女性朋友養成有規律、有系統地投資理財創(chuàng )造了條件。 根據該階段人群沒(méi)有負擔，風(fēng)險承受能力強的特點(diǎn)，如果有固定工作，可以本著(zhù)學(xué)習、嘗試的目的做些小額的高風(fēng)險投資，比如股票和紙黃金等。另外，為自己的教育投資，積累永無(wú)風(fēng)險的人生財富也是重中之重。
26～30歲 初為人婦的“巧婦人”
◎理財特征：剛剛步入兩人世界的女性，為愛(ài)筑巢，隨著(zhù)家庭收入及成員的增加，開(kāi)始思考生活的規劃。因此，大多數女性開(kāi)始在消費習慣上發(fā)生巨變，“月光族”的不良習慣開(kāi)始摒棄，投資策略也由激進(jìn)變?yōu)楣ナ丶鎮洹?
◎首要目標：學(xué)會(huì )“整合”。 這個(gè)階段的女性已經(jīng)開(kāi)始有一定的理財意識，并且家庭收入比較穩定。建議這階段女性應盡早進(jìn)行理財規劃，多花些心思商討兩人組成家庭后的理財大計，要善于整合整個(gè)家庭資源，合理分配。
◎專(zhuān)家支招：該階段女性剛剛開(kāi)始了二人世界的生活，對CPI等金融名詞開(kāi)始有切身的體會(huì )，當然每個(gè)女主人面對的不僅是柴、米、油、鹽等基本層面的問(wèn)題，還要為將來(lái)購房、生兒育女的支出而傷神，建議首先要養成大筆收支及時(shí)記賬的好習慣，再者在購買(mǎi)住房時(shí)應先買(mǎi)小戶(hù)型，不要給自己的小家造成過(guò)于大的還貸負擔，以不超收入的50%為宜。因為購房等大額消費會(huì )沒(méi)有收入結余，在投資方面可分批適當購買(mǎi)開(kāi)放式基金，為以后的投資理財做積累。
30～36歲 初為人母的“半邊天”
◎理財特征：家庭收入更加穩定并形成一定規模，有很強的子女關(guān)懷意識，消費意識逐漸減弱。個(gè)人養老、子女的大學(xué)教育、應付突然事件等理財需求提到日常議程，需注意適當降低風(fēng)險產(chǎn)品投資比例，注重資金的流動(dòng)性。
◎首要目標：制訂計劃。這一階段的女性都較為忙碌，兼顧工作和照顧孩子、老人、丈夫的多重責任，承受著(zhù)較重的經(jīng)濟壓力和精神壓力。大多數女性，在收支控制上已經(jīng)比較能夠收放自如，善于持家，但還缺乏一些綜合的理財經(jīng)驗。
◎專(zhuān)家支招：建議這個(gè)階段的女性，要確定一個(gè)穩定的資金支出和收入的測算表，要有穩定的投資計劃，其中包括孩子的教育規劃和針對自己的規劃�；鸲ㄍ度允腔I集孩子教育基金的最佳手段，確定所需金額算出每月投資數目，并堅持不懈�！皭�(ài)自己”對這個(gè)階段的女性尤為重要，應重新整理自己的保險規劃和養老規劃。為自己入份健康險，為家庭支柱入份壽險以抵御不測風(fēng)云。如不能保證自己在退休之后還可獲得穩定收入，在養老金的籌集方面早做打算，基金定投、銀行理財產(chǎn)品、儲蓄都是理想選擇。
43～50歲 為退休后準備“養老金”
◎理財特征：家庭收入結構開(kāi)始單一化，這個(gè)時(shí)候有了非常強烈的自我關(guān)懷的意識。這個(gè)階段的女性大都不太能抵御風(fēng)險，因此建議以穩妥的儲蓄保值計劃為主，減少或拒絕風(fēng)險投資，在個(gè)人養老和醫療方面要加大投入，確保自己有個(gè)安定的晚年生活。
◎首要目標：注重穩妥。由忙轉閑、準備退休階段。這一階段的女性，子女已獨立，忙碌了一輩子，投資策略轉為保守，為退休養老籌措資金，理財手段以精打細算、穩中求勝、開(kāi)源節流為主。
◎專(zhuān)家支招：該階段房貸和兒女教育基本完成，家庭財富積累增多，應從多方面投資，建立自己“平衡型配置”的投資策略。目前市場(chǎng)上的金融產(chǎn)品很多，從風(fēng)險和收益關(guān)系考慮，比較適合養老理財的工具包括基金、債券、銀行保本浮動(dòng)收益類(lèi)和固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品及儲蓄。養老理財的原則是安全穩健、流動(dòng)性較強、投資方法簡(jiǎn)單易行。(郝倩)
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