發(fā)表評論 居民消費價(jià)格指數持續走高，個(gè)人財富普遍面臨縮水，在這種形勢下,如何通過(guò)家庭理財，進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置獲取最大收益？專(zhuān)家認為，家庭資產(chǎn)要通過(guò)多元化的投資，對資產(chǎn)積極進(jìn)行合理配置，才能抵御通脹風(fēng)險，確保家庭財富保值、增值。
銀行儲蓄：一“少”一“短”
總體來(lái)講，儲蓄是一個(gè)收益較低但相對安全的理財手段。
中國人歷來(lái)有很強的儲蓄觀(guān)念，途徑包括銀行存款、持有實(shí)物資產(chǎn)等。在當前利息較低，又有高通脹風(fēng)險的情況下，銀行存款所能代表的購買(mǎi)力實(shí)際上在慢慢縮水。高級壽險規劃師章海標表示，“在目前利息上升通道和明顯通脹的背景下，銀行儲蓄要做到一‘少’一‘短’，即數量少、周期短”，在專(zhuān)業(yè)的家庭理財規劃中，銀行存款只要保持三個(gè)月到半年左右的日常開(kāi)支就行了。即使定期存款，周期也不要超過(guò)兩年。因為整存整取在中途取出會(huì )按活期算利，所以要盡可能減小周期。把過(guò)多的錢(qián)存放在銀行，是一種嚴重的資源浪費。
俗話(huà)說(shuō)，雞蛋不要放在一個(gè)籃子里。專(zhuān)家建議投資者可考慮部分持有實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、黃金、收藏品等，有助于抵御通脹風(fēng)險。紙幣可能一夜之間貶值，而實(shí)物性資產(chǎn)，會(huì )因為通脹而“水漲船高”。當然，實(shí)物投資在理論上抗擊通脹的同時(shí)，另一方面也存在市場(chǎng)風(fēng)險。以比較低的市場(chǎng)價(jià)格買(mǎi)到實(shí)物并持有，才能更現實(shí)更好地規避通脹風(fēng)險。
而大量?jì)淙粘Ｉ钣闷�，如米、油等，因為價(jià)值低且不易保存，從實(shí)際來(lái)看，避險的效果非常有限。
購買(mǎi)基金：風(fēng)險低收益好
通脹率高，如果投資收益更高，也可以有效規避通脹風(fēng)險。家庭資產(chǎn)要積極地尋找投資渠道，讓財富不貶值。根據家庭資產(chǎn)狀況，家庭成員的年齡結構和性格特點(diǎn)、家庭短期和長(cháng)期的生活目標、風(fēng)險承受意愿這些因素，綜合運用比對精選后的各種理財工具來(lái)進(jìn)行投資組合，可使家庭資產(chǎn)在較大安全性的基礎上，實(shí)現高的收益性和流動(dòng)性的統一。
購買(mǎi)基金是一種較好的投資理財方式，風(fēng)險較低、省時(shí)省力、收益較好。目前市場(chǎng)上比較穩健的理財品種主要是貨幣型基金和債券型基金，貨幣型基金主要投資于央行票據，債券型基金則主要投資于債券，兩種基金流動(dòng)性都很好，可隨時(shí)贖回。
雖然現在股市處于震蕩時(shí)期，但有理由相信中國經(jīng)濟不斷高速發(fā)展，證券市場(chǎng)將長(cháng)線(xiàn)向好。從成熟市場(chǎng)來(lái)看，股票型基金是抵御通脹的長(cháng)期、有效的工具。但普通投資者如果缺乏一定的經(jīng)驗和信息，在股市中要承擔更大的風(fēng)險。應根據自身情況加以選擇。
另外，盡管人民幣相對美元在升值，但相對其他某些外幣可能在貶值。通過(guò)各幣種之間的買(mǎi)賣(mài)賺取收益，可實(shí)現外匯的保值增值。
信托類(lèi)銀行理財產(chǎn)品安全性較高，收益穩定。業(yè)內人士表示，目前信托還是一項能跑贏(yíng)CPI且比較安全的投資選擇。但信托的起點(diǎn)高，一般都要100萬(wàn)元，離普通投資者較遠。如手中資金較多、承受風(fēng)險能力較強，可以考慮。
保險和教育投入要早規劃
發(fā)達國家的家庭普遍注重對于保險和教育投資。我國全民保險意識、投資教育意識也正在提高。
保險是投資理財體系中極為重要的一環(huán)。將大的風(fēng)險轉移出去，就是為自已的小家庭裝上了“安全剎車(chē)”，可有效避免風(fēng)險的危害。
對于長(cháng)期投資，不妨耐心持有萬(wàn)能壽險。對于中長(cháng)期的投資，可運用投資聯(lián)結險(選擇基金中的基金)進(jìn)行投資。在購買(mǎi)投聯(lián)險時(shí)一定要選擇具有專(zhuān)業(yè)金融知識的代理人，他們會(huì )根據宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境等因素向客戶(hù)建議資金分配比例，成為客戶(hù)的理財參謀，幫助客戶(hù)理性地選擇投資品種。
為孩子投保，應以意外醫療和重大疾病為主，因為孩子好動(dòng)，出意外的幾率較高，一旦出險，此類(lèi)健康險能使孩子得到好的醫療照顧。
中國社科院社會(huì )學(xué)研究所的調研報告《孩子的經(jīng)濟成本：轉型期的結構變化和優(yōu)化》披露，從直接經(jīng)濟成本看，孩子0至16歲的撫養總成本將達到25萬(wàn)元左右，處于家庭支出的第一位，如估算到子女上高等院校的支出，則高達48萬(wàn)元。教育投資數量大，跨度長(cháng)，應及早合理規劃，以應對未來(lái)的高支出。
高收入人群普遍認為，子女教育基金是未來(lái)最有可能提高投入的理財產(chǎn)品。不但能為家庭提供一個(gè)優(yōu)良的理財工具，而且能在投資的同時(shí)，為孩子提供相應的保險保障。(王荇芃)
圖片報道 |
更多>> |
|
