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　　自然災害的發(fā)生已經(jīng)無(wú)法避免，因而在災后如何減少巨災對人們所造成的傷害就顯得尤為重要。用保險形式補償各種巨災風(fēng)險造成的傷害，是當今各國普遍采用的一種行之有效的方法，在為災后的生活提供經(jīng)濟保障方面，保險可以發(fā)揮積極的作用，甚至意義深遠。

　　據記者了解，目前在國內保險市場(chǎng)上，地震災害在壽險中基本不屬于免責條款，而在財險中大多屬于除外責任。

　　能為地震“埋單”的險種主要包括：壽險、個(gè)人意外傷害險、個(gè)人意外醫療險、學(xué)平險、旅游意外險等包含意外傷害損失賠償功能的保險。具體能賠多少，要看保險條款具體規定，不過(guò)，通常來(lái)講，單筆理賠金額都不會(huì )很大，通常在數千至數萬(wàn)元。

　　“目前，在我們所銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品中，除外責任主要為犯罪、自殺、吸毒、酒后駕駛、高風(fēng)險活動(dòng)、戰爭、核輻射等造成的人身傷亡。絕大多數人壽保險和意外險都未將地震納入除外責任范圍。事實(shí)上，只要是意外事故引起的被保險人死亡或殘疾，除特殊說(shuō)明，受益人都能獲得賠償，其中包括地震、臺風(fēng)、海嘯等自然災害原因�！碧�平人壽的保險專(zhuān)家告訴記者。

　　現在市場(chǎng)上，可供選擇的人壽保險產(chǎn)品和意外傷害保險數目眾多。需要提醒投保人的是，在發(fā)生保險事故后，一定要盡快向保險公司報案，并按照要求提供相應的證明材料。

　　相比壽險來(lái)說(shuō)，財險公司的多數險種基本將地震“拒之門(mén)外”。比如，在車(chē)輛險等主要險種的承保范圍內，基本不包括地震造成的損失，但部分建筑工程保險和安裝工程保險會(huì )包括地震險。另外，在企業(yè)財產(chǎn)險中也附加有地震擴展險，但只有購買(mǎi)地震擴展險的才賠付。

　　另外，在大部分家庭財產(chǎn)保險中，地震也被列在免除責任范圍之列。不過(guò)，部分保險公司也會(huì )把地震列入附加險之中。一般來(lái)說(shuō)，投保者以房屋價(jià)值繳納保費，地震附加險的費率通常為主險的10%。

　　目前，部分保險公司也開(kāi)始探索在部分地區推出地震險。據了解，2006年6月，在九江地震出現后，首個(gè)“地震險”在江西出現，可以承保3.8級以上的地震，被保險人以戶(hù)為單位，每年按房屋價(jià)格的1%繳納保費，一旦發(fā)生保險事故，公司最高可按房屋價(jià)格的80%賠償。然而，由于繳納保費額較高，類(lèi)似這樣的險種在地震多發(fā)的地區投保率非常低。

　　值得一提的是，面對這次地震災害，中國保險業(yè)在積極捐款賑災之余，也積極通過(guò)創(chuàng )新保險產(chǎn)品來(lái)建立一種長(cháng)效的災害救助體制。據記者了解，太平人壽日前推出了首款旨在為地震孤兒提供長(cháng)效救助的保險公益產(chǎn)品——“英才守望教育年金保險”。

　　據介紹，這份保險以保障受災孤兒未來(lái)的教育為出發(fā)點(diǎn)，每份教育年金在被保孤兒在6周歲至14周歲期間，每年提供200元初級教育年金，可以用于支付其小學(xué)、初中義務(wù)教育階段學(xué)雜費；15周歲至17周歲期間，每年提供1000元高中教育年金，可以用于支付其高中階段學(xué)費；年滿(mǎn)18周歲可以一次性得到5000元的成才保險金，可以用于繼續深造或開(kāi)始職業(yè)發(fā)展，有心捐助的愛(ài)心人士可為孤兒投保一份或多份教育年金。該產(chǎn)品的設計開(kāi)發(fā)管理經(jīng)營(yíng)等各項費用全部都由保險公司無(wú)償捐助。(記者 黃蕾)