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　　保監會(huì )最新公布數據顯示，今年上半年，壽險保費同比大漲64%，其中，通過(guò)銀行保險渠道銷(xiāo)售的保費增長(cháng)超過(guò)了140%，成為推動(dòng)壽險巨幅增長(cháng)的主要動(dòng)力。而與去年投連險井噴不同的是，今年銀保渠道上演的則是萬(wàn)能險大戰。但是，又保本又有人身保障的萬(wàn)能險，真的就是“萬(wàn)能”的嗎？

　　萬(wàn)能險投保方式靈活

　　“萬(wàn)能險的‘萬(wàn)能’主要體現在交費靈活、保額可調整、保單價(jià)值領(lǐng)取方便等方面。這些功能是傳統險種不具備的�！遍L(cháng)城保險河南分公司總經(jīng)理助理高偉表示，保費交到保險公司后，一部分進(jìn)入風(fēng)險保障賬戶(hù)，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶(hù)，用于投資。

　　“從投資方面來(lái)講，萬(wàn)能險與基金、投連險在方向和理念上存在較大差別。為了確保賬戶(hù)本金安全，大部分資金主要投資于債券、存款等固定收益類(lèi)投資領(lǐng)域，直接投資于股票和股票基金的比例嚴格控制，因此萬(wàn)能險的收益與股票市場(chǎng)波動(dòng)形成了較大的反差�！备邆ケ硎�，雖然萬(wàn)能險有一部分投資于股票和基金，但是對其收益影響較小。萬(wàn)能險的結算利率主要與存款利率結合得比較緊密，在存款利率變化不大的情況下，股票市場(chǎng)的波動(dòng)對收益率的影響很小。

　　繳費靈活也是萬(wàn)能險的一大特點(diǎn)。平安人壽河南分公司理財規劃師李麗說(shuō)：“投保人可以根據實(shí)際情況，自由靈活調整保險金額。20多歲的年輕人承擔的責任較少，可選擇低保額，以減少保障成本支出；而在35～50歲時(shí)，生活費用、子女養育費用、意外、疾病開(kāi)支、償還各項貸款等，承擔的責任大，可選擇高保額，確保任何情況下都能承擔對家的責任；50歲以后，兒女成家立業(yè)，承擔的責任也隨之減少，可調低保額，獲取更多養老費�！�

　　萬(wàn)能險并非老少皆宜

　　“除了投資理財功能外，萬(wàn)能險最重要的功能還是人身保障�！崩铥愓f(shuō)，萬(wàn)能險本身的保障功能并不“萬(wàn)能”。萬(wàn)能險產(chǎn)品主要是終身壽險和兩全保險。只能提供身故保障和全殘保障，保障功能單一。想獲得全面的保障，需要搭配其他的保險產(chǎn)品，如醫療、終身壽險等。

　　“萬(wàn)能主險可以附加重疾提前給付險、住院醫療保險、人身意外險等附加險。這些附加險費用不高，卻可以減輕家庭醫療費用支出方面的負擔，這也是保險產(chǎn)品與其他理財產(chǎn)品最重要的不同點(diǎn)�！崩铥愓f(shuō)道。

　　同時(shí)，雖然萬(wàn)能險兼具保障、投資功能于一身，但并不適合所有人，因為萬(wàn)能險在初期都有較高的初始費用、保障成本等費用的支出，是款長(cháng)期投資見(jiàn)收益的產(chǎn)品�！岸唐趦荣Y金有需求、投資時(shí)間短，或者追求高收益的話(huà)，就不太適合選擇萬(wàn)能險�！备邆ヌ嵝颜f(shuō)，一般來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險不適合年齡較大的人投資。而且，中途退保的話(huà)，較高的手續費會(huì )使投資者收益受到一定影響，甚至虧本。(記者 倪子)