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　　自央行下調貸款基準利率、證券印花稅改單邊征收、央企開(kāi)始增持股票等系列利好連續推出后，滬深股市在9月經(jīng)歷了令人心跳的變化。從9月1日開(kāi)始至9月18日，短短13個(gè)交易日，上證指數從2325點(diǎn)一路跌到1802點(diǎn)，跌幅超過(guò)20%。而隨著(zhù)19日利好“組合拳”的亮相，在短短6個(gè)交易日里，上證指數又反彈至2300點(diǎn)附近，最大漲幅超過(guò)20%。伴隨著(zhù)指數的大起大落，銀行理財產(chǎn)品市場(chǎng)也出現了新的變化，此前受到冷落的債券類(lèi)、股票理財產(chǎn)品又開(kāi)始走俏。

　　特點(diǎn)一

　　債券類(lèi)產(chǎn)品逐漸回暖

　　“已經(jīng)賣(mài)完了，下次趕早來(lái)哈�！痹陧槼谴蠼终猩蹄y行，該行9月24日一早開(kāi)賣(mài)的某款債券類(lèi)理財產(chǎn)品，5分鐘內就銷(xiāo)售告罄，致使許多下午趕來(lái)的顧客都空手而歸。

　　記者在多家銀行調查發(fā)現，自央行9月中旬下調貸款利息后，前期銷(xiāo)售低迷的債券類(lèi)產(chǎn)品開(kāi)始逐漸回暖。通常在降息周期下，債券市場(chǎng)將成為穩健型理財產(chǎn)品的主要陣地。多家銀行的理財師均表示，在弱市格局中，債券型和FOF產(chǎn)品更受市場(chǎng)歡迎，下一步銀行理財產(chǎn)品開(kāi)發(fā)將偏重此類(lèi)產(chǎn)品。

　　建行川大支行一理財師介紹，債券類(lèi)銀行理財產(chǎn)品為普通客戶(hù)提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機會(huì )，投資對象一般為企業(yè)短期融資券，是銀行理財中最為穩健的產(chǎn)品。據其介紹，因收益率相對較低，此前這類(lèi)產(chǎn)品大多無(wú)人問(wèn)津，但近期開(kāi)始受到市民追捧。期限短、流動(dòng)性強的產(chǎn)品往往一開(kāi)售便銷(xiāo)售一空。這類(lèi)產(chǎn)品的流動(dòng)性強，大部分產(chǎn)品的投資期限為1個(gè)月到3個(gè)月，期限最短的理財產(chǎn)品只有7天。3個(gè)月產(chǎn)品的預期年化收益率達4%至4.5%，高于同期銀行儲蓄存款收益。購買(mǎi)這類(lèi)產(chǎn)品本金較安全，其風(fēng)險主要包括匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險、合同提前終止條件限制。

　　銀河證券基金研究中心報告也顯示，近來(lái)債券市場(chǎng)連續上漲，信用等級較高的券種以及中長(cháng)期券種漲幅尤其明顯。而此次央行政策的出臺，將有助于強化降息預期，債券市場(chǎng)將有機會(huì )持續表現。不過(guò)，對信用等級較低的債券，要保持謹慎。

　　而對于雙率下調和一系列救市政策出臺對股市的影響，第一創(chuàng )業(yè)證券資產(chǎn)管理部報告稱(chēng)，幾大實(shí)質(zhì)性利好政策引發(fā)的股市強勁反彈勢頭短期將會(huì )使得部分投資者資金回流，股票類(lèi)理財產(chǎn)品的凈值將會(huì )小幅提升，與股票投資相關(guān)聯(lián)的理財產(chǎn)品，如券商股票類(lèi)理財產(chǎn)品也將重新得到關(guān)注。

　　特點(diǎn)二

　　理財產(chǎn)品仍以“穩”為主

　　雖然9月份股市在最近幾個(gè)交易日出現大幅回升，但近一年來(lái)最大超過(guò)70%的跌幅仍然重創(chuàng )了市場(chǎng)信心，銀行理財產(chǎn)品求“穩”的主導趨勢仍未改變。

　　記者近日在工商銀行一網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現，該行于9月25日起開(kāi)始銷(xiāo)售的兩款理財產(chǎn)品期限分別為63天和90天，預期年化收益率為3.8%，“盡管3.8%的收益率比往期同類(lèi)產(chǎn)品略低一點(diǎn)，但目前已經(jīng)銷(xiāo)售了90%�！痹撔欣碡斀�(jīng)理說(shuō)，在目前市場(chǎng)相對低迷，投資渠道震蕩的情況下，穩定賺錢(qián)最重要。

　　同樣，招商銀行推出的“金葵花”招銀進(jìn)寶系列理財產(chǎn)品，期限最長(cháng)的不超過(guò)150天，最短的25天，預期年化收益率3.20%—4.05%不等。此外，建設銀行、民生銀行、興業(yè)銀行等都力推短期理財產(chǎn)品，且投資標的主要選擇90天以?xún)鹊亩唐陧椖�，規避了長(cháng)期投資的不可測風(fēng)險。

　　工商銀行牛王廟一網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者，該網(wǎng)點(diǎn)新近推出的兩款理財產(chǎn)品都是收益相對穩定的，八成投資者在選擇理財產(chǎn)品時(shí)也會(huì )首先考慮自己資金閑置時(shí)間長(cháng)短和理財需要，從目前銷(xiāo)售情況來(lái)看，債券類(lèi)理財產(chǎn)品稍好于信貸類(lèi)。

　　特點(diǎn)三

　　部分信貸類(lèi)產(chǎn)品提前終止

　　受銀行貸款利率下調影響，一些銀行的信貸類(lèi)理財產(chǎn)品提前終止。招商銀行原定于9月28日到期的“金葵花”招銀進(jìn)寶之信貸資產(chǎn)304號理財計劃，于9月26日提前終止。據介紹，這主要是由于產(chǎn)品發(fā)行時(shí)貸給借款人的是固定利率貸款，借款企業(yè)在利率下降后決定提前償還高息貸款并借入低息貸款以減少成本。

　　建設銀行川大支行理財師表示，央行下調了貸款利率后，6個(gè)月的貸款基準利率從6.57%下降至6.21%，下調0.36%；一年期的貸款基準利率從7.47%降至7.20%，下調0.27%。由于信貸資產(chǎn)和票據理財產(chǎn)品的收益以貸款基準利率為參照標準，降低貸款基準利率就帶動(dòng)信貸類(lèi)理財產(chǎn)品預期收益相應下調。

　　據悉，就在這次貸款利率下調一周后，已有多款信貸類(lèi)理財產(chǎn)品由于借款人提前還款而提前終止。北京銀行從降息第二天開(kāi)始，即宣布提前終止了包括“心喜”系列2008247、“超越”系列2008272等在內的16款信貸理財產(chǎn)品。而貸款基準利率下調造成銀行借款人提前歸還貸款，正是該行提前終止產(chǎn)品的原因。(杜艷 章瑤)