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　　熟悉銀行理財產(chǎn)品的投資者可以發(fā)現，如今市場(chǎng)上叫好又叫座的理財產(chǎn)品都是非保本浮動(dòng)收益的，而真正承諾保本的產(chǎn)品既少見(jiàn)也不受歡迎。這究竟怎么回事呢？

　　產(chǎn)品銷(xiāo)路分化嚴重

　　有數據顯示，近幾個(gè)月的銀行新品發(fā)行名列中，發(fā)行主流為兩類(lèi)非保本產(chǎn)品：信貸與票據資產(chǎn)類(lèi)和貨幣和債券市場(chǎng)類(lèi)。由于銀監會(huì )的硬性規定要求商業(yè)銀行在承諾保本保收益的同時(shí)需要公布測算標準和公式，所以這類(lèi)市場(chǎng)中的風(fēng)險較低的這兩類(lèi)產(chǎn)品大多不會(huì )給出保本承諾。但是由于銀行出讓的信貸資產(chǎn)和承兌匯票都是安全性較高的資產(chǎn)，實(shí)際上它們成為了隱性的保本保息的產(chǎn)品，受到廣大投資者歡迎也就不甚奇怪了。而加之央行連續的降息動(dòng)作已經(jīng)讓很多人對降息通道產(chǎn)生預期，即使只是1個(gè)月、3個(gè)月的短期產(chǎn)品也比存在銀行劃算。

　　而相對的一個(gè)極端現象就是最近一個(gè)月以來(lái)結構性產(chǎn)品發(fā)行過(guò)于低迷，據記者統計，9月26日至10月31日以來(lái)，市場(chǎng)上新發(fā)的結構性產(chǎn)品只有18款，且發(fā)行機構均為外資行。原先，外資行對風(fēng)險較高的產(chǎn)品偏好很高，發(fā)行的結構性產(chǎn)品多屬于長(cháng)期的掛鉤指數或基金的產(chǎn)品�！岸�如今，國際環(huán)境惡化，保本保息條款設計成為多數外資行發(fā)行結構性產(chǎn)品的慣例�！币晃换ㄆ煦y行上海分行高級理財經(jīng)理告訴記者。

　　聞所未聞的指數

　　雖然結構性產(chǎn)品發(fā)行步伐幾乎停滯，但是從27日起，東亞銀行發(fā)行了一款名為“全天候牛熊全方位保本投資”的產(chǎn)品，該產(chǎn)品掛鉤“法國巴黎銀行全天候指數”，允許投資者在封閉期結束之后每月贖回。但是其保本的前提為持有3年到期�！斑@個(gè)指數具有彭博代碼，其實(shí)是法國巴黎銀行設置的一籃子資產(chǎn)，主要投資于股票、基金、商品指數、債券和貨幣等。至于它的表現投資者可以每天關(guān)注彭博，只不過(guò)它是收費的�！睎|亞銀行上海分行個(gè)人理財部的季小姐表示。至于這個(gè)指數，記者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)搜索、書(shū)籍翻閱都未能獲得其他相關(guān)信息，甚至被問(wèn)及的某外資行理財經(jīng)理也表示不曾聽(tīng)說(shuō)。

　　對于外資行的結構性產(chǎn)品，國內投資者已經(jīng)有避諱的傾向了。而投資者往往都是在出現問(wèn)題后才會(huì )得到教訓，但是不可否認的是配置的理念仍然值得堅持。如果投資者有長(cháng)期資產(chǎn)配置的需要，且手頭的資金較為寬裕，則可以考慮精選一些結構性產(chǎn)品。但是前提是“知己知彼”，即了解自身的風(fēng)險偏好和產(chǎn)品的具體投資方向。舉例來(lái)說(shuō)，如果投資者對于諸如法國巴黎銀行全天候指數等在內的指數或者基金有所把握，還是可以考慮配置的，或許3年之后會(huì )有不小的驚喜。(記者 涂艷)