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　　今年以來(lái)，銀行理財產(chǎn)品短期化趨勢越來(lái)越明顯�？紤]到風(fēng)險問(wèn)題和客戶(hù)喜好，1年以上的長(cháng)期理財產(chǎn)品在各家銀行已經(jīng)鮮見(jiàn)，1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月的短期產(chǎn)品成為市場(chǎng)主角。據了解，有銀行在推以“天”為計算單位的“超短期”理財產(chǎn)品來(lái)吸引客戶(hù)。

　　短期產(chǎn)品占7成江山

　　近期，農行推出的安心得利穩健系列第4期為50天的產(chǎn)品，預期收益率為2.9%；中國銀行新一期的“搏·弈”人民幣理財產(chǎn)品結束銷(xiāo)售，這款產(chǎn)品的投資期限僅為14天到21天不等，其中21天的預期年化收益率在2.5%。

　　2008年短期理財產(chǎn)品一直是市場(chǎng)的主流，特別是進(jìn)入2008年下半年，這種趨勢更加明顯。據普益財富的統計數據顯示，10月份6個(gè)月期以下短期理財產(chǎn)品的市場(chǎng)占比高達75.45%，其市場(chǎng)占比較9月上升4.21%，并且連續三個(gè)月市場(chǎng)占比超過(guò)70%。而期限較長(cháng)的理財產(chǎn)品則呈現萎縮態(tài)勢，1-2年期理財產(chǎn)品市場(chǎng)占比僅為1.64%，2年期以上的僅為0.18%。普益財富分析認為，這表明投資者對未來(lái)市場(chǎng)缺乏足夠信心，因此希望借助短期理財來(lái)及時(shí)調整投資。

　　預期收益率比定存略高

　　理財師分析，資本市場(chǎng)動(dòng)蕩，投資者投資以審慎為主，很多投資者開(kāi)始把相對安全、收益穩定以及流動(dòng)性好的銀行理財產(chǎn)品作為主要目標。短期類(lèi)產(chǎn)品投資收益高于活期存款，也便于在資本市場(chǎng)尋找新的投資機會(huì )。

　　據了解，目前該類(lèi)產(chǎn)品一般是保本的，市場(chǎng)的收益率大致為3.1%至3.5%。以5萬(wàn)元投資為例，如果購買(mǎi)3個(gè)月期的銀行理財產(chǎn)品，預期年化收益率在3.3%的3個(gè)月期理財產(chǎn)品，預期可獲得的收益為50000元×3.3%×3÷12=412.5元，而如果3個(gè)月定期存款(3個(gè)月定存利率為2.88%)，所獲得的利息為50000元×2.88%×3÷12=360元。相比之下，“超短期”理財產(chǎn)品相比活期存款，可多獲得412.5元-360元=52.5元的收益。

　　知多點(diǎn)

　　三問(wèn)適合“短期”否

　　短期理財產(chǎn)品并非適合所有的投資者，銀行理財師提醒購買(mǎi)之前應該考慮清楚三個(gè)問(wèn)題。

　　1 流動(dòng)性需求

　　確定短期內這筆投資資金沒(méi)有其他用途。因為這種產(chǎn)品多數不允許提前贖回；如果能，也應考慮提前贖回費。

　　2 考慮機會(huì )成本

　　以5萬(wàn)元為例，如果銀行理財產(chǎn)品未能獲得預期收益，由于是保本產(chǎn)品，因此本金50000元不受損失，但是投資者卻損失了360元的定存利息。

　　3 面臨頻繁轉存

　　購買(mǎi)短期理財產(chǎn)品面臨著(zhù)頻繁轉存的問(wèn)題，在一期理財產(chǎn)品結束，下一期理財產(chǎn)品開(kāi)始銷(xiāo)售的中間，一般會(huì )有一周左右間隔，在此期間能按活期儲蓄計息。如果滾動(dòng)做短期投資，中間必然有個(gè)等待的時(shí)間，這個(gè)過(guò)程將會(huì )使整體收益率降低。(記者蘇曼麗)

　　部分目前銀行在售短期理財產(chǎn)品

　　銀行 產(chǎn)品 期限 預期最高年化收益

　　交行 得利寶新藍164號理財產(chǎn)品 31天 5.1%

　　招行 金葵花安心回報人民幣55號理財計劃 1個(gè)月 2.25%

　　浦發(fā) 2008年第99期票據贏(yíng)理財產(chǎn)品 19天 2.80%

　　渣打 “致享穩利”利率掛鉤投資產(chǎn)品 6個(gè)月 4.6%