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　　明年股票市場(chǎng)會(huì )寬幅振蕩，“配置”將成為非常重要的關(guān)鍵詞。

　　投資者的總資產(chǎn)中應當始終包含一定數量的股票型、債券型以及貨幣市場(chǎng)基金產(chǎn)品。

　　在投資縮水、資金周轉不過(guò)來(lái)的情況下，保險轉嫁因疾病、意外等引發(fā)的人身和財務(wù)風(fēng)險的優(yōu)勢更加突出，在市民的投資理財當中要特別地考慮。

　　保險做“塔基” 基金求進(jìn)取

　　去年6100點(diǎn)，今年1600點(diǎn)，股市“�！薄靶堋毖杆俎D換，投資者們望著(zhù)手中的股票資產(chǎn)急速縮水過(guò)半，只能無(wú)奈地心痛。伴隨這種心態(tài)，投資者“安全”意識大增。明年自己手中的金融資產(chǎn)如何能夠放得安穩？成為與會(huì )讀者最為關(guān)注的話(huà)題之一。就此話(huà)題，國聯(lián)安基金擬任副總經(jīng)理王峰前日在“廣州日報‘錢(qián)生錢(qián)’讀者見(jiàn)面會(huì )”上指出，明年股票市場(chǎng)會(huì )寬幅振蕩，“配置”將成為非常重要的關(guān)鍵詞。

　　投資“100法則”

　　“國外一項研究表明，資產(chǎn)配置決定了約90%的投資收益，是平衡投資組合風(fēng)險與收益的有效途徑之一�！笨紤]到未來(lái)全球經(jīng)濟發(fā)展的不確定性以及國內宏觀(guān)經(jīng)濟激勵措施的執行情況，國聯(lián)安基金擬任副總經(jīng)理王峰建議，目前正是因為經(jīng)濟情況以及金融市場(chǎng)的變化，比如，通貨膨脹率的高低、利率的升降、經(jīng)濟周期等，對投資組合中不同類(lèi)型投資品種的影響不同。投資者在今后的投資選擇中要更加注意資產(chǎn)配置的合理性，做到股票、債券等資產(chǎn)的適度搭配，不僅可以控制投資回報的下行風(fēng)險，還可以分享到可持續的穩健回報。

　　資產(chǎn)配置是指投資者如何在各類(lèi)金融投資工具中分配自己的投資金額。王峰指出，投資者的總資產(chǎn)中應當始終包含一定數量的股票型、債券型以及貨幣市場(chǎng)基金產(chǎn)品。然后在不同時(shí)期，根據不同的市場(chǎng)表現、投資周期、投資目標等進(jìn)行適當比例的調整。

　　王峰建議，投資者在進(jìn)行投資之前首先要做好對自己的評估，這里有一個(gè)簡(jiǎn)單的法則叫做“100法則”。按照投資“100法則”：風(fēng)險投資品種比例占全部存款的(100-年齡)%，也就是說(shuō)，100減去年齡，就是應該投資于股票基金等風(fēng)險較高基金的比例，其余部分可投資風(fēng)險低的穩健型品種。市場(chǎng)不景氣時(shí)，可適當增加穩健型品種比例。

　　比如，30歲～40歲的投資者，資產(chǎn)的60%～70%可用于購買(mǎi)風(fēng)險較高的股票型基金，剩余的25%可購買(mǎi)一些貨幣、債券等較為穩健的基金品種。

　　保險保障振蕩市不受損

　　在基金產(chǎn)品之外，保險成為與會(huì )讀者關(guān)注度最高的另一類(lèi)理財產(chǎn)品。

　　“保險是一種穩健的具有保障功能的理財產(chǎn)品，振蕩市下很可能會(huì )造成股票、基金等資產(chǎn)的縮水，但保險的保障不會(huì )受此影響�！泵绹�友邦保險廣東分公司市場(chǎng)部助理副總裁尹愛(ài)青指出，在投資縮水、資金周轉不過(guò)來(lái)的情況下，保險轉嫁因疾病、意外等引發(fā)的人身和財務(wù)風(fēng)險的優(yōu)勢更加突出，在市民的投資理財當中要特別地考慮。

　　“保險永遠是家庭資產(chǎn)配置金字塔中的‘塔基’，是理財‘足球隊’中的‘守門(mén)員’�！� 尹愛(ài)青分析稱(chēng)，個(gè)人理財金字塔由多種理財工具組成，如基金股票、銀行存款、有價(jià)證券等。根據資產(chǎn)配置的財富金字塔原理，風(fēng)險高的投資位于三角形頂端，風(fēng)險較低的投資位于底部，在不同的投資環(huán)境下，人們可以通過(guò)調整這些資產(chǎn)配置達到個(gè)人的理財需求及契合自己的理財風(fēng)格。而保險處于財富金字塔的最底部，也是基石部分，在任何經(jīng)濟環(huán)境下，它都顯示出特有的保障功能和長(cháng)期的穩定的回報功能。

　　尹愛(ài)青指出，保險分為兩大類(lèi)，一類(lèi)是保障類(lèi)，為意外、身故、殘疾、重大疾病等提供保障，另外一類(lèi)與投資有關(guān)聯(lián)，通過(guò)這類(lèi)產(chǎn)品規劃養老、教育等。在現今投資環(huán)境下，投資型產(chǎn)品，如萬(wàn)能險和分紅險投資比較穩健，具有保底的收益，在資本市場(chǎng)波動(dòng)比較大的環(huán)境下，備受投資者青睞。而保障型產(chǎn)品的保障與投資市場(chǎng)沒(méi)有關(guān)系。

　　在人的一生中，在不同的階段，由于所扮演的角色、相應所承擔的責任以及所面對的風(fēng)險各不相同，因此，尹愛(ài)青建議，在人生的不同階段應以不同的、各具特色的保障規劃來(lái)應對。

　　一般來(lái)說(shuō)，以所承擔責任的經(jīng)濟責任額為重要的依據來(lái)確定保障結構及額度，費用支出以收入的10%~15%為參考，建立個(gè)人及家庭風(fēng)險保障體系。