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　　【經(jīng)典案例】

　　劉小姐今年27歲，是一家外企的高級白領(lǐng)，每月稅后收入(包含獎金)大約9000元�，F有定期存款7萬(wàn)元，活期存款3萬(wàn)元，無(wú)自有房產(chǎn)。月均支出無(wú)計劃，各項支出約為6000元，無(wú)負債。公司為其辦理了五險一金，無(wú)商業(yè)保險。劉小姐希望三年之內購買(mǎi)一套價(jià)值60萬(wàn)元的小戶(hù)型房子。但是每月下來(lái)，劉小姐發(fā)現自己資金結余太少；部分定期存款到期但沒(méi)有及時(shí)轉存，信用卡總是忘記及時(shí)還款，覺(jué)得自己的財務(wù)很混亂。劉小姐想通過(guò)理財，使自己的財務(wù)更加合理，同時(shí)，實(shí)現資產(chǎn)的合理增值。

　　【財務(wù)分析】

　　從資產(chǎn)負債及現金流量狀況分析，劉小姐無(wú)負債，收入穩定，無(wú)家庭負擔；結余比例為33%，日常消費還算合理。因此，經(jīng)濟狀況良好，能夠承受一定的風(fēng)險。

　　從劉小姐收支情況來(lái)看，整個(gè)收入來(lái)源為時(shí)間型工資收入，開(kāi)支主要依賴(lài)工資收入，并無(wú)投資，投資意識較弱，說(shuō)明劉小姐并沒(méi)有合理地運用手里閑置資金，無(wú)法使得資產(chǎn)有效增加。

　　【理財建議】

　　1.貨幣基金是緊急準備金最佳的選擇

　　緊急準備金是為了應對家庭出現意外的不時(shí)之需，一般應準備3-6個(gè)月的家庭固定開(kāi)支。建議劉小姐最好把3萬(wàn)的活期存款轉為購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，年收益一般高于活期存款，進(jìn)出免費，基本上隔日到賬，可滿(mǎn)足資金的緊急需求。

　　2.“開(kāi)源節流”挖掘理財第一桶金

　　劉小姐在改變消費習慣的同時(shí)，應該采取定投基金的方式進(jìn)行強制儲蓄，定期定額投資基金是一個(gè)不錯的選擇�？紤]到劉小姐有三年內買(mǎi)房的計劃，建議每月定投4000元，假設年平均回報率為7.5%，則三年后本金加收益為161931.31元，基本可以滿(mǎn)足房款首付。

　　3.備好家庭財務(wù)的救生圈——保險

　　建議應再購買(mǎi)必要的商業(yè)保險作為補充，增強個(gè)人保障。根據劉小姐的情況，建議年度支出的保險費占個(gè)人可支配現金收入的10%為宜。

　　4.啟動(dòng)投資資金，合理規劃多元投資

　　劉小姐現有定期存款7萬(wàn)元。為了提高這部分資金的收益，建議主要投資開(kāi)放式基金�？梢杂�3萬(wàn)元購買(mǎi)風(fēng)險偏低的理財產(chǎn)品，收益為4%-5%。(高晨)