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　　每到年底，每個(gè)單位的財務(wù)會(huì )計部門(mén)就到了最忙碌的時(shí)候。因為“年終決算”已成為各個(gè)行業(yè)企業(yè)和單位年終的“必修課”。而時(shí)下，為個(gè)人及家庭做個(gè)“年終決算”開(kāi)始被銀行理財師們推薦：養成定期決算的習慣，照樣是成熟理財人群的“必修課”。

　　　　A忙于理財別當“漏財族”

　　本報“贏(yíng)行家”理財團會(huì )員湛振良昨日對記者慨嘆：一年到頭算下來(lái)，理財沒(méi)賺到幾個(gè)錢(qián)：炒股賠了不少，理財基本停滯，沒(méi)有買(mǎi)國債和銀行理財產(chǎn)品，由于降息，存款利息都縮水了。而對于明年的理財投資，他表示“再說(shuō)吧，沒(méi)什么規劃和打算”。

　　其實(shí)，按照民間說(shuō)法，若把五指并攏的手放在燈光或日光下，看得見(jiàn)縫隙就是“漏財手”，說(shuō)明這人是存不住錢(qián)的，財來(lái)財往但難聚財。像湛先生這樣，如果對投資配置及收益情況缺乏定期檢視，無(wú)形中就加入了“漏財大軍”。

　　本報“贏(yíng)行家”理財團專(zhuān)家、招商銀行高級理財經(jīng)理熊偉認為，在完全依靠工資收入的時(shí)代，普通百姓很少有意識地做個(gè)人和家庭的年終決算。但近兩年隨著(zhù)收入水平提高和財產(chǎn)性收入日漸成為人們生活的一部分，百姓手中的閑錢(qián)多了，各類(lèi)花銷(xiāo)和投資理財收益也更為多元化，年底進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)就顯得尤為必要。

　　　　B來(lái)個(gè)年終決算表吧

　　那么，究竟如何來(lái)為全年的投資理財盤(pán)點(diǎn)呢？熊偉建議，不妨借用企事業(yè)單位的年終決算。具體說(shuō)來(lái)，應當將全年的收支情況，包括工資收入和各類(lèi)投資理財收益等財產(chǎn)性收入以及各項支出情況列個(gè)明細。

　　然后對比一年來(lái)收入與支出的情況，對各項投資和大項支出作比較分析，審視投資效益的好壞，比如股票是否縮水、基金是否增值。例如股票賬面價(jià)值縮水，是否說(shuō)明沒(méi)有根據市場(chǎng)變化情況做出調整以規避風(fēng)險。以股票投資為例，是否由于沒(méi)有設立止損價(jià)位而遭遇大額虧損等。另外，不妨去央行征信中心查閱個(gè)人信用報告看信用卡還款是否及時(shí)，有沒(méi)有因為逾期未還款而影響到信用記錄，還款方式是否選擇適當。

　　對于背負了房貸的群體，還應當將負債逐月列入到?jīng)Q算表中。這樣，對未來(lái)購置資產(chǎn)和投資，就能對債務(wù)情況了然于心，可以對未來(lái)還款做好打算。

　　　C貴在培養理財能力

　　對于湛先生這種情況，理財師建議，除了盤(pán)算投入產(chǎn)出之外，財產(chǎn)管理環(huán)節也不容忽視。對于時(shí)下保有財產(chǎn)性收入，并熱衷使之增值的理財族而言，即使各項投資都有盈利，如果花銷(xiāo)無(wú)度也難保年底褲袋不會(huì )“布粘布”，因為理財不等于賺錢(qián)，只會(huì )幫你養成賺錢(qián)的能力。投資之外，還有財務(wù)管理和規劃等內容。尤其對于花錢(qián)比較隨意的年輕群體而言，更應養成良好習慣，定期檢視自己的資金配置情況和花銷(xiāo)去向。

　　熊偉提示，不光年終決算表有必要，而且最好能定期檢視幫助修正投資偏差。以此還能感受到家庭資產(chǎn)的增長(cháng)和實(shí)際收益，規避投資風(fēng)險和不當支出。同時(shí)，這也有利于那些不清楚資產(chǎn)配置的人對資產(chǎn)進(jìn)行“摸底”，更好地總結理財經(jīng)驗，在日后更好地安排工作和更有效地進(jìn)行投資理財。通過(guò)理財好習慣來(lái)總結過(guò)往、提示將來(lái)的理財生活。(記者　李素平)