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　　春節長(cháng)假高高興興地過(guò)去了，該吃的吃了、該玩的玩了、該花的錢(qián)不該花的錢(qián)可能都花了，現在又回到了上班掙錢(qián)、投資理財的正常軌道上。當前經(jīng)濟形勢較為嚴峻，這點(diǎn)大家都知道，因此“早打算、早規劃、早行動(dòng)”成為今春理財的重頭戲，畢竟“一年之計在于春”嘛。

　　節后理財被公認為是“第一堂課”，畢竟過(guò)節期間花了幾萬(wàn)幾千幾百幾角幾分，沒(méi)人記得特別清，這就需要市民們耐心地整理一下，仔細盤(pán)點(diǎn)盤(pán)點(diǎn)，同時(shí)為自己的財務(wù)做一番規劃，一方面避免節后現金流斷裂，另一方面也可讓“錢(qián)生錢(qián)”的腳步不會(huì )因為節日的結束而終止。

　　　　第一步：仔細盤(pán)點(diǎn) 留有余地

　　節后理財要做的第一件事也是最重要的一件事就是對過(guò)節期間的支出、收入進(jìn)行認真盤(pán)點(diǎn)。理財專(zhuān)家表示，今年過(guò)年較早，許多人在年前年中都十分“匆忙”，沒(méi)有進(jìn)行計劃性地安排甚至消費，至于支出、收入更是一本糊涂賬。因而，節后要耐心地總結一下：花了多少錢(qián)、進(jìn)了多少款、還有多少剩余。

　　對于那些“花錢(qián)控制力較弱”的消費者，做總結盤(pán)點(diǎn)尤其重要。因為這些人經(jīng)�？刂撇蛔∽约旱南�費欲望，導致假期里過(guò)度消費。到了節后，如果不對資金進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)、不對財務(wù)進(jìn)行合理規劃，很有可能面臨短期財務(wù)危機，甚至出現一段時(shí)間內“揭不開(kāi)鍋”的現象。

　　理財專(zhuān)家提醒，節后市民應當將自己在節日期間的開(kāi)銷(xiāo)、剩余資金、各類(lèi)還款、未來(lái)一段時(shí)間內的各類(lèi)開(kāi)銷(xiāo)進(jìn)行小結，明確財務(wù)現狀。更重要的是，當前經(jīng)濟形勢較為復雜，不確定因素較多，各行各業(yè)面臨的情況也不太一樣，市民應當對未來(lái)的收入預期打出一定的保留量，不要將弓拉得太滿(mǎn)，以順利度過(guò)大量消費后的資金“真空期”。

　　仔細盤(pán)點(diǎn)后，如果發(fā)現資金缺口較大或者出現資金周轉不靈的前兆，市民應當通過(guò)一些理財小技巧度過(guò)這段時(shí)期。例如，今后一段時(shí)期內盡量使用信用卡，以延遲現金需求。在周轉不靈又需要一定資金的情況下，可典當房產(chǎn)、汽車(chē)、貴重首飾等，獲得流動(dòng)現金，解燃眉之急。

　　　　第二步：對賬還錢(qián) 早做打算

　　盤(pán)點(diǎn)完成之后，市民就十分清楚自己財務(wù)現狀了，而在信用卡深入人心的當下，還信用卡的“欠賬”將成為許多市民節后的首個(gè)重大支出，因此，市民應早做打算，避免因忙碌而遺忘，造成罰息等經(jīng)濟損失，還影響信用。

　　出于方便、理財等多種因素，信用卡透支消費已成為春節這類(lèi)長(cháng)假的主流消費方式之一。統計顯示，在大城市，長(cháng)假期間消費至少有30%以上是刷卡買(mǎi)單的，而這之中又有近一半是通過(guò)信用卡實(shí)現的。欠錢(qián)是要還的，不然就會(huì )被銀行罰很重的利息。然而，數據顯示，長(cháng)假過(guò)后經(jīng)常是信用卡逾期還款的高發(fā)期，最多的原因是節后事太多、太忙忘記還款，還有一部分是消費過(guò)度，無(wú)力支付。

　　理財專(zhuān)家提醒消費者，應在節后通過(guò)銀行網(wǎng)站等方式及時(shí)查詢(xún)自己的消費情況，做到心中有“賬”。特別是在境外、異地刷卡消費的持卡人回津后，應核對自己賬單的明細項目，確認所有的消費都是自己的，沒(méi)有可疑的消費記錄。

　　由于還款日都是固定日期，持卡人應當在此前把透支的錢(qián)及時(shí)還上，否則將被處以萬(wàn)分之五的罰息。如果現金流出現問(wèn)題，可以暫時(shí)只還最低還款額，這樣雖然會(huì )被銀行收利息，但不會(huì )影響信用，一旦現金足夠了，趕緊全部還清。

　　除了在錢(qián)的方面要提前打算外，持卡人還應當在時(shí)間上也早做打算：節后往往是還款高峰，柜臺前經(jīng)常排長(cháng)隊。銀行人士提醒，還款方式有多種多樣，不一定要去柜面。持卡人可以綁定信用卡與借記卡，實(shí)現自動(dòng)還款；也可通過(guò)網(wǎng)上銀行劃轉資金還款；還可通過(guò)銀聯(lián)ATM機還款。目前本市還有“柜面通”業(yè)務(wù)，也能幫助持卡人輕松還款。此外，許多銀行在假期里都推出了有獎刷卡活動(dòng)。因此，在長(cháng)假期間刷卡很多的持卡人，要多留心發(fā)卡行或相關(guān)合作伙伴的優(yōu)惠或者送禮活動(dòng)，不要錯過(guò)禮品或贈品。

　　　第三步：制定計劃 投資增值

　　扣除要還的錢(qián)之外，如果還有節余，市民就要著(zhù)手進(jìn)行新的投資理財計劃了。事實(shí)上，經(jīng)過(guò)了前兩年，許多投資者都認識了投資市場(chǎng)的魅力和風(fēng)險。加上近一段時(shí)間，國際金融環(huán)境較為動(dòng)蕩，世界經(jīng)濟存在著(zhù)許多不確定的因素，國內股市、理財市場(chǎng)等各方面都有較大的變動(dòng)。市民更是需要結合個(gè)人和家庭的各項收支情況，重新對手頭的資金進(jìn)行一番梳理以及對未來(lái)進(jìn)行一番合理的規劃，挑選合適的理財產(chǎn)品，達到收益最大化。

　　理財專(zhuān)家表示，投資者在新的一年應清楚自己的投資目標。風(fēng)險承受能力偏弱的個(gè)人或者家庭，可以考慮進(jìn)行較為穩妥的投資，如儲蓄、國債、基金定投、購買(mǎi)保本型理財產(chǎn)品以及投資安全度較高的債券型基金等等。

　　在當前投資環(huán)境較為復雜的情況下，在新年投資中需注意四點(diǎn)。首先，理財先要預留生活費。投資有風(fēng)險，一旦投資失利，不能影響基本生活。因此，投資資金以不影響日常生活為上限，最好還要留出應急費用。其次，投資要有主見(jiàn)，不人云亦云。尤其對剛接觸投資理財的新兵，很容易聽(tīng)信別人而自己對投資對象缺乏足夠的了解，這樣，遇到市場(chǎng)波動(dòng)，就會(huì )驚惶失措，心中沒(méi)底，甚至在低位割肉套現，造成投資損失。第三，投資時(shí)，要設定好“盈利點(diǎn)”和“止損點(diǎn)”，特別是要學(xué)會(huì )見(jiàn)好就收。很多初投資的市民，尤其操作股票、基金業(yè)務(wù)，不知道什么時(shí)候該買(mǎi)什么時(shí)候該賣(mài)，設定一個(gè)心理預期收益，這個(gè)問(wèn)題就能較好解決。最后，適當做點(diǎn)長(cháng)期投資，很多投資者習慣快進(jìn)快出，其實(shí)這并不適合所有人，特別是基民，買(mǎi)基金就是要做好長(cháng)期投資準備。(記者 胡結友)