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　　中國工商銀行22日凌晨開(kāi)始進(jìn)行牡丹信用卡系統升級，新修訂的《牡丹信用卡章程》正式實(shí)施，牡丹信用卡全額罰息規定也隨之取消，這是國內銀行首次打破信用卡部分逾期全額罰息的通行慣例。

　　據了解，對于透支信用卡逾期還款，目前國內銀行都采取全額計息的方式，即只要有零頭沒(méi)還，就要對全部透支款項從消費發(fā)生日起收取每日萬(wàn)分之五的利息。

　　而此次工行新修訂的《中國工商銀行牡丹信用卡章程》則明確：“持卡人可按照對賬單標明的最低還款額還款。按照最低還款額規定還款的，發(fā)卡機構只對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息�！�

　　也就是說(shuō)，工行牡丹信用卡持卡人到期沒(méi)有全額還款時(shí)，已償還的部分將不再計收利息。對于逾期還款的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，將會(huì )節省一筆利息支出。

　　“這是銀行從客戶(hù)利益出發(fā)采取的一項舉措，也是銀行適應信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展需要，基于長(cháng)遠發(fā)展維護客戶(hù)群的需要�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)中國銀行研究中心主任郭田勇說(shuō)。

　　在一家外企工作的羅先生雖然也有其他銀行的信用卡，但獲悉工行取消全額罰息之后，立刻申請了一張工行的牡丹信用卡。他說(shuō)，有時(shí)因為疏忽或其他原因，難免出現不能全額還款的情況。逾期欠款不還，還會(huì )留下不良誠信記錄。工行的這一做法能為自己節省不必要的利息支出，避免出現不必要的不良誠信記錄。

　　截至目前，尚未有其他銀行表示跟進(jìn)。據了解，由于文化傳統等方面因素，國內逾期還款的持卡人比例并不高，取消全額罰息對大多數持卡人的影響主要在心理層面。

　　擁有兩張信用卡的公務(wù)員李杰向記者表示，自己一般不會(huì )出現信用卡逾期還款的情況，選擇哪家銀行的信用卡，主要看服務(wù)是否周到和便捷。

　　有關(guān)專(zhuān)家指出，銀行應該更多地從消費者的角度出發(fā)提高產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和服務(wù)水平，一些“霸王條款”應該及時(shí)放棄。工行新的計息方式更加合理和人性化，相信未來(lái)其他一些銀行會(huì )效仿。

　　郭田勇認為，對于信用卡計息方式，各家銀行雖然可能有不同認識，但工行作為國內最大的信用卡發(fā)卡行，取消全額罰息的做法在一定程度上會(huì )對其他銀行產(chǎn)生導向性作用。

　　工行公布的數據顯示，2008年，工行牡丹信用卡消費額達到2551億元，同比增加933億元，增長(cháng)57.6%；發(fā)卡量達到3905萬(wàn)張，同比增加1567萬(wàn)張，服務(wù)境內近三分之一的信用卡持卡人，居國內同業(yè)市場(chǎng)首位。

　　有銀行業(yè)內人士指出，相對嚴厲的罰息政策有助于覆蓋呆賬風(fēng)險，取消全額罰息可能會(huì )增加信用卡呆賬。對此，郭田勇認為，隨著(zhù)我國征信系統的不斷完善，持卡人也越來(lái)越重視自己的信用記錄，且銀行出于穩健經(jīng)營(yíng)的考慮，也會(huì )嚴格管控風(fēng)險，上述情況出現的可能性不大。

　　工行有關(guān)人士表示，銀行卡是個(gè)“舶來(lái)品”，國內銀行在引進(jìn)國外的一些銀行產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，應該探索怎樣能夠更好地“本土化”，以便更適合和方便國內的消費者。對于此次牡丹信用卡取消全額罰息規定，工行將密切關(guān)注實(shí)行后的運行情況。(記者劉詩(shī)平、白潔純)