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　　今年的春晚捧紅了小沈陽(yáng)，也捧紅了一句話(huà)：“人生最大的悲哀莫過(guò)于錢(qián)花完了，人還在……”這句看似幽默的調侃，卻真切地折射出我國眾多老年人晚年生活的尷尬。上周四晚7點(diǎn)，由本報與《每日經(jīng)濟新聞》聯(lián)合舉辦的“對話(huà)金牌理財師沙龍”第十一場(chǎng)如約舉行。50多位熱心讀者專(zhuān)程來(lái)到位于市中心中環(huán)廣場(chǎng)22樓的恒安標準人壽四川分公司，與“2008年成都金融總評榜”評選出的惟一一位壽險行業(yè)金牌理財師劉朝峰一起探討如何規劃老年生活。

　　未來(lái)十年 養老金缺口超6萬(wàn)億

　　隨著(zhù)我國社會(huì )保障體制改革的不斷深入，過(guò)去“養兒防老”的傳統觀(guān)念逐漸轉變?yōu)橐揽可绫ｐB老金保障老年生活�？墒�，世界銀行卻公布了一份關(guān)于中國未來(lái)養老保障金收支缺口的研究報告，報告指出，按照當前的經(jīng)濟運行情況和制度模式，到2019年，我國養老保障金的缺口將高達6萬(wàn)億人民幣，而到了2075年，這個(gè)缺口將繼續擴大到超過(guò)10萬(wàn)億。

　　同時(shí)，我國60歲以上的人口已超過(guò)14%，65歲以上人口超過(guò)10%，按照國際社會(huì )標準，我國顯然已經(jīng)跨入了老齡化社會(huì )的門(mén)檻。目前，4＋2＋1(4位父母，夫妻2名及1個(gè)孩子)的倒金字塔式家庭結構正逐漸成為主流，越來(lái)越多的人開(kāi)始意識到，讓一個(gè)年輕人在未來(lái)負擔起六個(gè)老人的生活，根本就是不現實(shí)的。

　　在活動(dòng)現場(chǎng)，劉朝峰為在場(chǎng)的讀者算了一筆賬：關(guān)先生計劃60歲退休，預計壽命為80歲，假設他在退休前的工資收入為6000元，若關(guān)先生希望在退休后過(guò)上與退休前一樣的生活，他需要為自己準備多少養老金？劉朝峰表示，按退休后1個(gè)月4200元的生活費計算，到80歲，關(guān)先生的基本生活費就需要101萬(wàn)，加上可能出現的醫療支出約24萬(wàn)(按每月1000元計算)，在不考慮通貨膨脹的條件下，關(guān)先生至少需要125萬(wàn)元才能過(guò)上安穩的晚年生活。

　　專(zhuān)款專(zhuān)用 積少成多安然養老

　　面對高昂的老年生活費用，你準備好了嗎？劉朝峰給出的答案是，及早規劃。很多人想早點(diǎn)退休，但同時(shí)他們發(fā)現，很難為退休做打算，房子、孩子的教育等占據了日常收入很大的比例。到了40歲，甚至更晚的時(shí)候，他們才突然意識到養老必須被提上日程安排，可惜為時(shí)已晚，“越早開(kāi)始為退休做儲備，付出的成本越少”。

　　劉朝峰透露，幾十年后，讓人們一下子拿出一大筆錢(qián)來(lái)養老的確非常困難，正所謂“冰凍三尺，非一日之寒”，如果大家從年輕的時(shí)候就開(kāi)始把未來(lái)老年生活的需求納入家庭理財計劃，適當購買(mǎi)一些適合自身情況的商業(yè)保險或理財計劃，“也就是少吃一口飯的錢(qián)，就可以讓你的將來(lái)天天有飯吃”。他表示，每天只需要40元左右，相當于零存整取的方式，只要能堅持，將這樣的方式持續10年至20年，“到老的那一天，你一定會(huì )佩服自己當初的先見(jiàn)之明”。

　　此外，劉朝峰還專(zhuān)門(mén)提醒讀者，養老金的規劃和打理必須專(zhuān)款專(zhuān)用，千萬(wàn)別在積累的過(guò)程中突然將這筆錢(qián)抽離，“一定要讓這些錢(qián)真正成為未來(lái)晚年生活的儲備，到了一定的年齡之后才使用，而不是作為股票投資或其他有風(fēng)險存在的投資行為的臨時(shí)備用金”。只有做到專(zhuān)款專(zhuān)用，養老金的儲備才能在若干年后成效斐然。(田園 郭新志)