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　　光大保德信基金管理公司近期針對國內養老市場(chǎng)進(jìn)行調研，結果顯示，三分之二的受訪(fǎng)者希望在60歲之前退休，但69%的受訪(fǎng)者進(jìn)行養老資產(chǎn)的儲備不超過(guò)5年，有些甚至完全沒(méi)有開(kāi)始，僅有15%的人制定了詳細全面的養老規劃。按照中國人的傳統習慣，在人生理財規劃中，許多投資者重視子女的教育規劃、3-5年內的短期理財目標規劃，卻往往忽視了自身的養老規劃，這個(gè)現象值得警惕。其實(shí)，及早進(jìn)行養老規劃，補充和建立私人養老機制是非常必要且迫切的。

　　中國在2000年就已邁入老齡社會(huì )行列。事實(shí)上，邁入老齡化的國家就意味著(zhù)老人整體數量在不停地增加，對社會(huì )保障的需求也在不斷地增加，中國目前的社會(huì )保障體系很難滿(mǎn)足國民越來(lái)越多的養老需求。

　　專(zhuān)業(yè)數據統計顯示，30年后，社會(huì )養老金替代率(養老金/在職收入)將達到30-40%，而要維持退休前的生活水平，社會(huì )養老金替代率需要達到70%以上。因此，除了社會(huì )保障體系提供的養老金以外，還存在40%的養老金缺口，建立完善的養老機制迫在眉睫。

　　那么，投資者又該如何建立有效的個(gè)人養老機制？?jì)煞N建議供大家參考。

　　投資者可以建立穩健型投資組合，將資產(chǎn)的一部分投入到養老規劃中，比如采取組合式基金定投計劃。投資者可以用10-30年的時(shí)間定期將資金投入到基金中，通過(guò)長(cháng)期投資，分享資本市場(chǎng)和時(shí)間復利的收益。而在退休后30年左右的養老生活中，可以定期定額提取資金作為養老金，這種蓄水池的投資方式是應對養老問(wèn)題的有效工具。與此同時(shí)，在資產(chǎn)配置上，投資者可以根據自身的實(shí)際情況，通過(guò)增加不動(dòng)產(chǎn)和黃金實(shí)物的投入等，來(lái)有效分散投資風(fēng)險。

　　也可以建立保守型投資組合——儲蓄。大多數人的儲蓄高峰在30-50歲之間，投資者如果在這段時(shí)間具有穩定充裕的現金流，那么最保險的儲蓄方式可以幫助投資者實(shí)現養老目標，完成養老規劃。但是，由于儲蓄利率很難戰勝通貨膨脹率，所以?xún)π钜裁媾R購買(mǎi)力下降的風(fēng)險。沒(méi)有任何一種養老規劃的方式和建議是百分之百完美的，但是如果投資者能更早的考慮養老規劃、更早的采取行動(dòng)，養老問(wèn)題也就能更早的得到解決。(光大保德信基金 汪洋)