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    基金定期定投這種平滑風(fēng)險的優(yōu)點(diǎn)，對不愿承擔過(guò)大風(fēng)險又想獲得資本市場(chǎng)長(cháng)期牛市收益的投資者來(lái)說(shuō)，是一種較好的投資方式。 中新社發(fā) 吳芒子 攝

　　市民張先生26歲，月薪6000元，有各種保險和公積金，李小姐26歲，月薪1000元，目前單位還沒(méi)有給買(mǎi)保險，三個(gè)月后工資能漲到2000左右，兩人現在租房住，由于沒(méi)有存款意識，兩人當月的工資基本上當月花完�，F在張先生的父母想要讓兩人在今年底明年初結婚，張先生的父母有現金存款15萬(wàn)元，在膠南某鎮有兩棟樓，一套房子，并打算給他們在青島市區買(mǎi)套房子，只能付清首付，以后還是需要兩人來(lái)還貸款。李小姐對以后的生活很迷惑，不知道該如何理財，維持房子和生活？

　　張先生雖然短期內的財務(wù)狀況不是很好，但是家庭收入較高，只要注意開(kāi)源節流、積極投資于資本市場(chǎng)，是可以維持房子和生活的。

　　首先張先生和李小姐為了實(shí)現半年后買(mǎi)房子結婚的愿望，也為了不讓自己的父母負擔太重，從現在開(kāi)始就不要做“月光族”了，兩人應對每個(gè)月7000元的月收入進(jìn)行合理安排，收入的40%用于儲蓄，用于消費的支出不要超過(guò)收入的60%，這樣半年下來(lái)大約能積累16800元，可作為結婚及旅游費用；張先生結婚用房子的首付和裝修費用只有通過(guò)父母來(lái)解決。

　　而從張先生父母資產(chǎn)情況分析，不動(dòng)產(chǎn)比重太大，由于張先生父母今后養老和醫療也需要大筆的費用，建議把目前的一部分不動(dòng)產(chǎn)賣(mài)掉，所得現金可作為張先生購買(mǎi)房子的首付款；至于房子的貸款，張先生可以使用公積金貸款，目前公積金貸款比銀行按揭貸款利息低2.61個(gè)百分點(diǎn)，每月可以節約不少費用，如果公積金貸款額度不足再使用銀行貸款，每月還款額最好不要超過(guò)兩人月收入的35%，否則會(huì )影響生活水平；對于李小姐當前的工作和收入情況，首先要考慮保險需求，單位沒(méi)有給買(mǎi)保險，可以自己按月繳費參加養老、醫療、失業(yè)等社會(huì )保險，為以后生活提供相應保障，兩人還需要購買(mǎi)意外險，每年費用相對較低，保障較高；張先生和李小姐結婚以后還要繼續開(kāi)源節流，增加收入，降低支出，提高儲蓄率，為未來(lái)的家庭生活做好理財規劃。

　　張先生家庭現有的現金資產(chǎn)有限，主要精力應該放在未來(lái)收入的打理上，保證生活支出還要償還房屋貸款。

　　首先在努力工作積極“開(kāi)源”的前提下注意“節流”，量入為出，日常支出盡量控制在工資收入的1/4即2000元以?xún)�，嚴格控制不必要的支出，有計劃地購買(mǎi)物件。張先生父母的15萬(wàn)存款作為首付，貸款30萬(wàn)元，選擇20年還款，每月還款額2000元。

　　其次考慮采用基金定投的方式來(lái)理財，養成良好理財的習慣，并長(cháng)期堅持下去�；�金定投不僅可以起到強制儲蓄的功效，而且可以攤薄投資成本，降低投資風(fēng)險，獲得較高的投資回報，隨著(zhù)時(shí)間的推移，復利效果也將越來(lái)越明顯。積累到一定程度后可以考慮提前還貸。每月定投的金額可在1000元左右。

　　若一旦發(fā)生意外，造成需要大筆現金或支出減少的話(huà)、將對家庭的財務(wù)狀況產(chǎn)生不利影響。因此建議購買(mǎi)適量商業(yè)保險，重點(diǎn)考慮意外險，重大疾病保險和定期壽險。