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　　案例：李女士今年32歲，離異，在一家外資企業(yè)上班，年薪約10萬(wàn)元，有社保。兒子4歲，上幼兒園，費用每年1.5萬(wàn)元左右，上了北京市一老一少的重大疾病保險。兩居室房子尚有30萬(wàn)元房貸未還清，每月還貸3000元左右。目前有購買(mǎi)保險意愿。

　　風(fēng)險分析：李女士的家庭屬于典型的都市白領(lǐng)單親家庭，收入較高，但作為單身母親，李女士生活壓力大。作為外企員工，她的工作壓力也不小，健康隱患多，收入來(lái)源單一，家庭保障與風(fēng)險承受力脆弱。如果李女士暫時(shí)沒(méi)有再婚念頭，那么將面臨的情況是：寶寶的教育費用和房貸還款，每年支出約5萬(wàn)元，再除去生活開(kāi)支，每年尚能節余2萬(wàn)-3萬(wàn)元。若將這節余的幾萬(wàn)元存到銀行，一旦發(fā)生意外李女士不能繼續工作時(shí)，銀行的存款將很難應付生活，會(huì )給家庭生活帶來(lái)急劇的變化�？梢詫⒉糠止澯嗟腻X(qián)用來(lái)購買(mǎi)保險，合理應對風(fēng)險。

　　保險方案：這種情況應當重點(diǎn)考慮母親的保險，可以選擇交費少的意外保險，做一些給付型的健康保險，以補償社保的不足。健康保險要做足，健康出現隱患時(shí)，除了要能夠用來(lái)治療，還要能夠用來(lái)維持至少兩年的生活開(kāi)支。寶寶有了北京市一老一少重大疾病保險后，主要缺少的是平時(shí)小病的住院保障。此外寶寶的自我保護能力差，比較容易受傷，最好受傷也可以報銷(xiāo)醫藥費用。

　　具體推薦中意女性健康保險30萬(wàn)，附加意外險20萬(wàn)(含每次小傷小痛醫藥費報銷(xiāo)額度1萬(wàn)元)，附加兒童意外險5萬(wàn)元(含每次小傷小痛醫藥費報銷(xiāo)額度5000元)，附加兒童住院險3萬(wàn)元。

　　保險利益說(shuō)明：70歲前，李女士享有30萬(wàn)元的重疾防備金，常見(jiàn)重大疾病(30類(lèi))均可獲得及時(shí)治療。70歲后，李女士依然會(huì )有15萬(wàn)元的重疾備用金。

　　70歲前，李女士擁有50萬(wàn)元(健康保險30萬(wàn)+附加意外險20萬(wàn))的人身安全保障(70歲后15萬(wàn))。家人都可以得到妥善照顧。對于小的傷痛，如跌倒、切菜受傷、狗咬貓抓，每次事故，母子可報銷(xiāo)醫藥費最高達15000元，另外沒(méi)有報銷(xiāo)起付線(xiàn)，也就是說(shuō)哪怕1元錢(qián)，也可報銷(xiāo)。對于小的病痛，寶寶每年可以報銷(xiāo)住院費3萬(wàn)元。若因病或者意外導致重大殘疾，寶寶每月可領(lǐng)取1000元救助金，直到23歲。這是一款儲蓄型的保險，如果身體一直安然無(wú)恙，則上述30萬(wàn)元的重疾備用金將分兩次無(wú)條件返還給李女士，可作為補充養老金，或者作為無(wú)需繳稅的遺產(chǎn)留給寶寶(70歲領(lǐng)15萬(wàn)、99歲再領(lǐng)15萬(wàn))。另外這款保險計劃屬于分紅型保險，有抵御通貨膨脹的功能，預計累計分紅最高可達18萬(wàn)～30萬(wàn)元。(牛穎惠)

　　除此之外，該款保險還有許多額外贈送，在此不作詳細描述。

　　保費：獲得這些保障，李女士每年需要繳納1.5萬(wàn)元左右的保費，連續繳費20年。