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　　理財案例

　　前幾天，張先生打來(lái)電話(huà)，希望我們能為他請專(zhuān)家幫忙，解決他的“人生大事”——買(mǎi)房結婚。張先生現在已經(jīng)是奔四的人了，事業(yè)有成，在某大型企業(yè)做銷(xiāo)售經(jīng)理，父母都是退休的老干部。這些年，他光顧著(zhù)忙事業(yè)，結果把自己的大事耽誤了，眼瞅40歲了，婚也沒(méi)結，房也沒(méi)有。張先生現在手里有20萬(wàn)積蓄，每年除去亂七八糟的消費，能省下6萬(wàn)元，父母都有退休金，不用他操心。如此看來(lái)，張先生還是個(gè)地道的“鉆石王老五”，買(mǎi)房結婚不成問(wèn)題，關(guān)鍵就在于如何規劃。

　　個(gè)案分析：

　　張先生的理財目標很明確，就是希望兩年后買(mǎi)房，根據張先生的財務(wù)狀況以及長(cháng)春房?jì)r(jià)，這方面資金初步設為50萬(wàn)元；兩年后結婚需要5萬(wàn)元。張先生本身屬于積極偏穩健型的投資者，有一定風(fēng)險承受能力。投資計劃期望收益為8%。

　　財務(wù)分析：

　　從張先生的情況來(lái)看，個(gè)人資產(chǎn)已積累20萬(wàn)元，年收支相抵后節余6萬(wàn)元，未來(lái)理財目標資金需求缺口很大。

　　現有資產(chǎn)未有效投資，理財收入很低，如不改善，不能實(shí)現將來(lái)的理財目標。

　　要改善家庭的財務(wù)狀況，需要爭取收入增加，節約開(kāi)銷(xiāo)，加速儲蓄投資，年節余6萬(wàn)元要合理安排投資組合。

　　完全沒(méi)有保險保障，個(gè)人面臨健康、殘疾的風(fēng)險較大。

　　保險規劃：

　　張先生參加社會(huì )養老及社會(huì )醫療保險，但保障是有限的。當前應該增加對自身健康和殘疾風(fēng)險保障，為了對父母有所保障，也應投保一定壽險。建議投保10萬(wàn)元意外險，10萬(wàn)元重大疾病險，10萬(wàn)元壽險，年保險費開(kāi)支控制在3000元以?xún)�，結婚之后，保費控制在5000元內。

　　專(zhuān)家建議：

　　建立良好的消費習慣。在符合自身經(jīng)濟條件下，既要滿(mǎn)足當前的生活需求，又要兼顧未來(lái)的積累和保障。

　　既要選擇收益較高但同時(shí)風(fēng)險較高的金融投資，又要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內，通過(guò)合理搭配不同投資，平衡風(fēng)險。